Hvilke utilstrekkelige midler betyr
Utilstrekkelige midler er en situasjon når kontoen din ikke har nok penger til å dekke en betaling.
For eksempel kan du skrive en sjekk eller registrere deg for automatisk elektronisk betaling til ditt elektriske selskap.
Når den betalingen treffer kontoen din (enten fordi faktureren din ber om midlene eller legger inn sjekken din ), sammenligner banken hvor mye du har og hvor mye du skylder på betalingen. Hvis du ikke har tilstrekkelige midler, kan banken avvise betalingen: ingen penger vil forlate kontoen din, og betaleren vil ikke bli betalt. I enkelte tilfeller vil banken din tillate betalingen å gå gjennom - se nedenfor.
I stedet for å bruke begrepet utilstrekkelige midler, kan det hende du hører om hoppekontroller, avslag på betaling, en overført konto eller ikke-tilstrekkelige midler (NSF).
Hva skjer etterpå
I mange tilfeller vil banken avbryte transaksjoner når du ikke har nok penger til å dekke en betaling. Men det blir verre.
- Avgifter hoper opp: banker tar betalt avgifter når du ikke har nok penger. Forvent en kostnad på $ 35 eller så. I tillegg vil den som du prøvde å betale, også sannsynligvis også belaste deg. En bedrift som setter inn din dårlige sjekk, vil få dinged av sin egen bank og vil overføre kostnadene til deg. Selv om du gjorde en elektronisk betaling, er det ofte en straff for mislykkede betalinger.
- Dårlig rykte: banker liker ikke kunder som overdrager sine kontoer (selv om disse kundene genererer mye inntekt). De bekymrer seg for at banken til slutt skal spise en dårlig betaling og må prøve å samle inn fra kunden. Banker kan lukke kontoen din hvis du overdrager kontoen din for ofte, og navnet ditt kan ende opp i databaser som sporer forbrukerne med en historie med å skrive dårlige sjekker .
- Juridiske og kredittproblemer: Hvis du gjør en vane med å overdrage kontoen din (og du ikke bruker overtrekksbeskyttelse), kan du til slutt ende opp med å skade kredittpoengene dine - og du kan til og med ha juridiske problemer hvis det virker som om du er forsettlig bruke mer enn du har råd til. For de fleste er dette ikke et problem, men det er en mulighet.
Overtrækbeskyttelse
Bankene tilbyr overtrengningsbeskyttelsesprogrammer til å "hjelpe" når kontosaldoen din går lav. I stedet for å avvise transaksjoner betaler de dem som om du hadde nok penger, og du må erstatte disse midlene raskt.
Overtrengningsbeskyttelse er valgfritt - du må logge inn hvis du vil ha det på din brukerkonto, og det er ikke nødvendigvis en god ide å melde deg på. Hvis du ikke velger, blir ditt debetkort avvist hvis du prøver å foreta en betaling som du ikke har råd til. I så fall kan du bare bestemme deg for å bruke et annet kort, betale kontant eller gjøre det uten det du kjøpte. Men hvis du velger å registrere deg når du åpner kontoen din, vil du autorisere banken til å belaste kortsiktig avgift og godkjenne kjøp for mer penger enn du har.
Hvis du bestemmer deg for at du vil ha kassekredittbeskyttelse, velger du med omhu. Gammeldags $ 35 overtrekking beskyttelse er sjelden din beste innsats (hvis du overskrider $ 2, betaler du hele $ 35 avgift).
- Kredittkredittkort er billigere enn kortsiktige gebyrer. I stedet for en flat avgift betaler du renter på beløpet du låner, som vanligvis er mindre enn avgiften.
- Koble en sparekonto til kontoen din. Din bank vil trekke nødvendige midler fra besparelser (selv om det kan være en flat avgift på $ 10 eller så - sjekk med banken din).
Vær oppmerksom på at uavhengig av om du registrerer deg for overtrengningsbeskyttelse, kan banken din likevel tillate at betalinger går gjennom når du er kort (og belaster deg utilstrekkelige gebyravgifter). Automatiske gjentatte betalinger, for eksempel bruksbidrag eller forsikringspremier, vil sannsynligvis bli betalt, selv om du har bedt banken om å avvise transaksjoner når du er ute av penger (men bekreft prosessen med banken din slik at du vet hva du kan forvente) .
Unngå problemer
For å unngå utilstrekkelige fondavgifter, hold faner på kontoen din, og hold litt ekstra penger på hånden.
- Overvåk kontoene dine ved å logge deg på nettet eller sette opp varsler (eller sende en rask tekst) med banken din. Det er en god ide å gjennomgå transaksjoner regelmessig uansett, slik at du kan oppdage bedrageri tidlig .
- Vet hvor mye du har tilgjengelig ved å balansere kontoen din. Hvis du holder oversikt over saldoen, eventuelle kommende automatiske innbetalinger og eventuelle beslag eller fryser på kontoen din , vet du hvor mye du kan bruke før banken din gjør det.