Hvordan spretter sjekker påvirker kreditt score
En hoppekontroll vises ikke umiddelbart i standard kredittrapporter, og det kan ikke oppleve noen gang. De største kredittrapporteringsbyråene (Experian, TransUnion og Equifax) handler hovedsakelig om informasjon om lån - hvem du har lånt fra, hvis du har betalt for sent, og om det er offentlige registre knyttet til din lånehistorie.
Banken din rapporterer ikke hver enkelt sjekk til kredittforetakene.
Hvis du spretter en sjekk, betaler du den du skylder raskt og legger den bak deg. Så lenge du håndterer problemet innen ca 30 dager - og unngå å gjøre en vane ut av det - bør dine FICO kreditt score ikke lide.
Når det er sagt, kan en dårlig sjekk (eller en rekke dårlige kontroller) føre til problemer på flere måter:
- "Alternative" kredittpoeng kan gi deg lavere poeng
- Ubetalte sjekker som ender opp i samlinger kan skade dine tradisjonelle kredittpoeng
- En sen gjeldsbetaling vil skade din kreditt etter 30 dager
- Du kan ende opp i andre databaser
Alternative poeng
FICO kreditt score er den mest populære kreditt score, og det er den som blir brukt til de fleste store lån som auto og hjem kjøp. Imidlertid er alternative poeng i stadig større grad populært - spesielt for folk som ikke har hatt muligheten til å bygge opp kreditt og for folk som gjenoppbygger etter økonomiske vanskeligheter.
Alternative kredittpoeng ser på mer enn bare din lånehistorie. Utbetalinger og utbetalinger kan vise at du er pålitelig - selv om du aldri har lånt i fortiden. Men hvis leie- og bruksbetalingen din hopper, ser du ikke så bra ut på de scoring-modellene.
samlinger
Til slutt, en dårlig sjekk kan dukke opp på din standard kreditt rapport ved de tre store kreditt byråer.
Hvis en regning går ubetalt, kan kontoen din til slutt sendes til samlinger (det betyr at kreditoren ansetter et samlingsbyrå - eller selger gjelden til dem - som vil forsøke å samle det du skylder).
Innsamlingsagenter vil rapportere gjelden til kredittbyråene, og disse oppføringene vil skade din kreditt. Innsamlingsbyrået kan også bringe rettslige skritt mot deg, og eventuelle dommer mot deg vil også gjøre noen skade.
Hvor lenge har du?
Hvis du spretter en sjekk, må du straks kontakte betalingsmottakeren og betale det du skylder - vent ikke på at de ringer til deg. Spesielt hvis du foretok en betaling for et lån (som boliglån eller kredittkort), er det viktig å rette ut ting innen 30 dager.
Sene utbetalinger på lån vises på kredittrapporten din og de drar ned kredittpoengene dine. Du har imidlertid ofte 30 dager etter forfallsdato for å foreta betalingen og holde kreditten din intakt. Du vil fortsatt betale tilbakebetalt sjekk avgifter og sen betaling avgifter, men du kan unngå skade på kreditt ved å handle raskt.
Andre kredittrapporter
De mest populære kredittrapporteringsbyråene, som ofte brukes til lån og stillinger, må ikke spore kontrollaktiviteten din. Det er imidlertid andre "forbrukerrapporteringsselskaper" som samler og selger informasjon om deg.
En av disse er ChexSystems , som sporer bounced sjekker og utilstrekkelige midler .
I motsetning til de store kredittrapporteringsbyråene, er det en dårlig ting hvis du har en ChexSystems-rapport - bare folk som har hatt problemer med bankoppvisningen i databasen. Basert på informasjon om din fortid, kan banker nekte å åpne en sjekkkonto for deg, eller de kan lukke en eksisterende konto.
Andre databaser kan også gjøre det vanskelig for deg å bruke dine sjekker. For eksempel kan det hende du har det vanskelig å skrive en sjekk i en butikk hvis selgeren bruker en verifiseringstjeneste for å skjerme for dårlige sjekker.
Unngå studsekontroller
Det er mange grunner til å unngå hoppekontroller. I tillegg til potensiell skade på din kreditt, må du betale ekstra avgifter, og du kan til og med slå opp med juridiske problemer . Hold oversikt over hvor mye penger du har tilgjengelig, og sørg for at du ikke går under null i kontoen din.
Sprette en og annen sjekk kan være et tegn på at du er opptatt eller distrahert. Men hvis det skjer regelmessig, er det et tegn på at du må gjøre endringer og komme tilbake på solid grunn.
Få balansen: å spore kontosaldoen din, lære å balansere sjekklisten din - du vet (før banken din gjør det) der alle pengene dine går.
Få varsler: Registrer deg for tekst- eller e-postvarsler, slik at du vet hvor mye du har i kontoen din, og når penger går ut av kontoen. Dette gjør at du kan gjøre noe før problemer oppstår.
Få beskyttet: Hvis du fortsatt er studsende sjekker, se på kassekreditt fra din bank eller kredittforening. Banken vil (noen ganger) betale når du har lite penger, og du vil betale tilbake det du skylder banken i stedet for å hoppe på en sjekk. Denne tjenesten koster penger, så jeg tjener om fordeler og ulemper før du registrerer deg.