Hvordan velge gode fellesfond

11 tips som vil spare deg tid, penger og hjertesorg

Så du har bestemt deg for å investere, og at verdipapirfond er veien å gå. Hvordan velger du de beste? Her er 11 tips for å veilede deg gjennom prosessen.

1. Før du velger et fond, må du vite hva dine investeringsmål er. Sparer du for pensjon ? Det betyr at du har råd til å være tålmodig, og hold penger gjennom oksemarkeder og bære markeder . Sparer du for forskuddsbetaling på et nytt hjem? Det betyr at du kanskje trenger kontanter om noen år, og må være mer forsiktig.

1. Pass på at pengene passer til dine investeringsvaner. Hvis du for eksempel vil dra nytte av daglige oppturer og nedturer i markedet, kan du ikke bruke midler da de bare handler på slutten av dagen. Videre utfører midler ut fra ferdighetene til sine ledere, ikke nødvendigvis selskapene kjøpte. Sørg for at du forstår fordelene med verdipapirfond mot aksjer .
2. Bruk midler som øker diversifiseringen din. Å ha flere midler øker ikke alltid diversifiseringen. Mange fond har samme aksjer . Sjekk hvert fonds store aksjebeholdning for å sikre at de ikke overlapper.
3. Bare velg midler som passer inn i din kapitalfordelingsstrategi . For eksempel, i den tidlige fasen av en konjunktursyklus , gjør småbedriftsselskaper tradisjonelt best. Du kan velge ti av de mest effektive fondene, men hvis de er alle små hetter , så vil du få flere tap når storhette gjøres bedre i senere faser.
4. Vær oppmerksom på fondavgift , som kan redusere avkastningen din alt fra 0,5 prosent til 8,5 prosent. Gebyrer er luskede. Frontbelastningsavgifter trekkes rett utenfor toppen, mens tilbakebetalingskostnader trekkes fra dersom du trekker ut investeringen innen de første fem årene (typisk). De fleste midler har administrasjonskostnader, kostnadsgebyrer og 12b-1 avgifter. Noen eksperter sier at bare velge ikke-belastede midler og de med et kostnadsforhold under 1 prosent.

1. Nå som du vet hvilken type midler du trenger, hvordan identifiserer du det beste innen disse kategoriene? Husk at du satser på kompetansen til fondforvaltere, så du må følge deres prestasjoner. Du ser virkelig etter en leder som kan overgå markedet . I dette tilfellet betyr det den spesifikke indeksen knyttet til den typen fond. For eksempel må et småkapitalfond overgå Russell 2000, ikke Dow . Studier viser at to tredjedeler av alle aktivt forvaltede midler gjør verre enn sine referanseindekser. Velg derfor fondforvaltere som har eksistert i minst fem år.

1. Vær oppmerksom på fondsselskapet. Høykvalitetsfirmaer, som American, Vanguard, T.Rowe Price og Dodge & Cox, har råd til å ansette de beste lederne og behandle dem godt, slik at de holder seg fast.
2. Vil midlene være i en utsatt portefølje, for eksempel en 401 (k), IRA eller Roth IRA? Da trenger du ikke å bekymre deg for omsetningen. Det er hvor mye av fondet som selges og omdannes til nye aksjer. Hvis fondet ditt er utsatt for kapitalgevinster, bo med midler som har et 50% eller lavere omsetningsforhold . Ellers blir du beskattet av gevinsten av solgte aksjer, selv om den samlede verdien av fondet faller i løpet av året .
3. For det første kan du gjøre det selv med Morningstar. De har all informasjon og et praktisk lite rating system som hjelper til med å velge de beste utøvere.
4. La oss si at du har sett på Morningstar, og er overveldet av valgene. Det neste trinnet er å velge en god finansiell rådgiver . La dem velge fondet.
5. "Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidig suksess." Du hører dette overalt, men hva betyr det for deg? Det er rett og slett en uttalelse som sier å se på hvor godt et fond gjorde i det siste, betyr det ikke at det vil gjøre det samme i fremtiden. Det er rikelig med forskning som viser at 99 prosent av midlene som overgår markedet i ett tiår, faller til gjennomsnittet det følgende tiåret.