Mens de fleste bekymrer seg om å underfinne deres nødsparing og forlater seg selv, er det en slik ting som overfinansiere det?
Er det klokt å ha en betydelig mengde penger som sitter rundt når det kan bli større, badder ting?
Hvordan å ha for mye av et nødfond kan skade deg
Du mister penger
Siden nødfond må være tilgjengelig, er det beste stedet å lagre dem på en sparekonto hos din bank eller kredittforening eller med en nettbank hvor den kan tjene en høyere rente enn ved en murstein og murbruk.
Men selv på den "høyere" enden tjener pengene fremdeles bare rundt 1 prosent årlig. Din nødfond, uansett hvor du har lagret det, overgår ikke inflasjonen , så du mister penger. Å ha mer i det enn du trenger øker tapene dine.
Du savner deg på å finansiere andre finansielle mål
Hvis du har for mye penger bundet opp i nødfondet ditt, mister du muligheter til å ta vare på andre viktige økonomiske "å gjøre" som å bidra til pensjonering, å betale av gjeld eller spare opp en forskuddsbetaling på et hjem .
Dine penger blir bedre utnyttet når du møter et av disse målene enn å overbelaste dine nødsparinger. Hvorfor beholde mer enn det som er nødvendig i det som egentlig er en kokk, når du kan betale for høy kredittkortgjeld ?
Finne linjen mellom nok og for mye
Vurder hva som er anbefalt
Vanligvis anbefales det at du sparer et sted mellom tre til seks måneders utgifter i nødfondet ditt.
Noen eksperter anbefaler så lite som noen få hundre dollar for å komme i gang med et "nybegynnerfondsfond", og noen antyder så mye som et år eller mer av inntektene dine.
I tillegg til å vurdere anbefalingene, må du huske spesifikkene i situasjonen din som familie størrelse, uansett om du eier eller huser, antall kjøretøyer du har, jobbstabilitet og så videre.
Behandle ditt nødfond som forsikring
Din nødfond er i hovedsak en forsikringspolicy : Du beskytter deg selv hvis noe går galt. Så nærkaster dine nødsparinger på samme måte som du ville nærme deg, for eksempel deg selv, auto eller livsforsikring.
Du ønsker å velge nok dekning, men du vil ikke velge så mye at du sliter bort pengene dine på premier (eller i dette tilfellet at pengene dine sitter og tjener nesten ingenting). Akkurat som du kan skimp på visse forsikringsformer, tror du ikke at du sannsynligvis vil bruke det , så kan du også gå litt lavere på din nødsparing hvis du føler at din økonomiske stilling er relativt sikker.
Hvis tre måneders utgifter vil være tilstrekkelig i din verden, og du kan sove om natten med det nummeret, så føl deg ikke swayed for å gå utover det.
Vurder alternativer for å overvinne dine nødsparinger
Å ha besparelser øremerket i nødstilfeller vil forhindre deg i å låne i din nødtid, enten det er via kredittkort eller fra en venn eller slektning, og det vil også hjelpe deg med å unngå å dyppe inn i pensjonskontoene dine.
Når det blir sagt, hvis du bidrar til en Roth IRA , vet du at du kan ta ut midler til medisinske utgifter uten straffer (det er også godtgjørelser for å kjøpe ditt første hjem). Vær oppmerksom på at du kobler penger fra å tjene interesse, så dette bør sees som noe av en siste utvei, men absolutt en å vurdere før du dekker nødsituasjonen din med gjeld. Husk dette som en reserveplan hvis du føler deg fristet til å overvinne dine nødsparinger.
Videre vet at i tilfelle tap av arbeid, vil arbeidsledigheten redusere beløpet du trenger for å trekke fra besparelsene dine, forutsatt at du er kvalifisert.
Ditt beredskapsfond bør støtte din økonomiske plan
Konvensjonell visdom kan fortelle deg jo større ditt nødfond, jo bedre. Men vær klar over at du kan skade din bunnlinje ved å overvinne din nødsparing.
Mens svaret på nøyaktig hvor mye som skal være i fondet ditt, er ikke engangs-passer-alt, ta disse tipsene i betraktning for å fastslå nøkkelfondet for riktig størrelse for deg, og unngå å krysse linjen til å ha for mye i besparelsene.
Sørg for at beredskapsfondet ditt arbeider med din overordnede økonomiske plan og ikke mot den.