Det finnes ingen størrelse-passer-alle formler til budsjettering
Vår faglige mening er at ingenting i personlig økonomi er one-size-fits-all. Det er mange effektive måter å budsjett på , og du bør 1) lære om en rekke strategier og 2) velge den strategien som passer best for din personlighet, interesser og økonomiske situasjon.
Derfor kalles det "personlig" økonomi.
Her er en håndfull av de mange måtene du kan budsjettere:
Den tradisjonelle metoden
Den tradisjonelle budsjetteringsmetoden er å spore utgifter. Du får se mesteparten av utgiftene dine ved å gjennomgå dine bankkontoer og kredittkortopplysninger hver måned; Når du betaler kontant, merker du utgiften ned i en hovedbok .
På slutten av hver uke eller måned, vurder kostnadene dine for å se hvor mye som faller inn i hver kategori, for eksempel leie / boliglån, verktøy, forsikring, underholdning, gass, dagligvarer, klær, sminke, kjæledyrpleie og så videre. Disse regnearkene er et godt verktøy som kan hjelpe deg med å gjøre det.
Igjen, dette er den tradisjonelle metoden, men det er ikke nødvendigvis den "riktige" metoden for deg. Det er mange andre alternativer.
50/30/20 Metoden
Denne budsjetteringsmetoden er bra for folk som ikke vil spore hvert øre, men vil fortsatt sørge for at de tilegner seg nok penger til besparelser og gjeldsbetaling.
I henhold til 50/30/20-metoden skal 50 prosent av hjemmet lønn rettes mot "behov", 30 mot "ønsker" og 20 mot sparing og gjeldsbetaling.
(Les mer: Hva er en vil og hva er et behov? )
La oss forestille deg at du ikke er så opptatt av å spore hver dollar, men du liker ideen om å overholde 50/30/20-metoden.
Her er den enkleste måten å gjøre det på:
Først skal du direkte regne 20 prosent av hjemmet til en sparekonto. Begynn med besparelser - dette kalles "betaler deg selv først." Sett opp en automatisk overføring på lønningstid som umiddelbart trekker pengene fra lønnsslippet ditt, slik at du aldri ser det. Del disse pengene inn i en kombinasjon av pensjons- og ikke-pensjonsregnskap.
For eksempel kan du legge til side 5 prosent i en sparekonto som er øremerket " å betale en bilbetaling til meg selv ", 5 prosent i en sparekonto som er avsatt for en forskuddsbetaling på et hjem og 10 prosent i din 401k. (Forhåpentligvis har du en arbeidsgiverkamp som legger til en ekstra 3-5 prosent).
For det andre, betal alle dine "behov" regninger for måneden. Betal ditt boliglån , dine verktøy , telefonregningen din, din bilbetaling . Hvis disse regningene ikke forfaller ennå, legg penger til disse spesielle utgiftene i en bestemt kontrollkonto som du bruker til å betale for dine "behov". Hvis du har visse behov som du må betale i små trinn i løpet av måneden, som bensin, legger til side en måneds verdi av penger i den sjekkkontoen, så vel.
Uansett hva som er igjen, kan du bruke "ønsker" som restauranter, filmer, sport, klær og sko som du egentlig ikke trenger, og lite luksus som bilvask, housecleaning service, kabel-TV og frisørsalong.
Hvis du knuser tallene og ser at beløpet som er tilgjengelig for å bruke på "ønsker", er mindre enn 30 prosent, vil du vite å redusere dine behov. Hvis ikke noe annet, vil dine besparelser ikke lide, fordi du har betalt inn det først.
Lagre, deretter tilbringer
Her er en endret versjon av 50/30/20-metoden: Når du blir betalt, setter du automatisk en bestemt prosentandel i besparelser. Tjue prosent er minimumet du bør lagre, men vær så snill å velge et større nummer. (Morsomt faktum: Sir John Templeton, grunnleggeren av Templeton Investments, sies å ha spart 50 prosent av sin hjemmehjemslønn da han var ung og bare startet, pluss tiende med 10 prosent til sin kirke.)
Etter at du har betalt inn besparelsene dine, tilbringer du resten. Ikke bekymre deg for hvilke kategorier du bruker i, og ikke bekymre deg for hvilken "bøtte" bekostningen faller inn i.
Vær trygg på at du sparer nok penger, og vær så snill å tilbringe resten som du vil.
Kontroller jevnlig dine saldoer for å sikre at du har nok til å komme gjennom resten av måneden, og juster om nødvendig hvis du ikke gjør det. Etter noen måneder vil du få tak i å automatisk leve en livsstil som er i tråd med inntektene dine, minus besparelsene du satte til side ved starten av hver betalingsperiode.