Eller kanskje du er klienten som gjenkjenner verdien av kreditt og kan ikke vente å begynne å gjenoppbygge deres.
Selv om det er sant at en konkurs kan forbli på kredittopptegnelsen i opptil 10 år, er det mange som ikke skjønner hvor raskt du kan komme tilbake til kredittmarkedet etter at du mottar utslippet. Noen banker og kortutstedere er så ivrige etter å låne til personer som kommer fra konkurs at de aktivt markedsfører dem mens de fortsatt er i konkurs. Det er ikke uvanlig at folk mottar kredittilbud fra kredittkortselskaper, lokale bilforhandlere og butikker som selger boliginnredning.
Men du kommer ikke til å falle for hvert tilbud som kommer deg, ikke sant? Noen er verdt å undersøke, men andre er rett og slett dumme, deres vilkår er så dårlige.
Hvorfor Kreditorer er ivrige etter å låne til konkurs Debitorer
Det virker counterintuitive at en bank eller annen utlåner ville være villig, mye mindre ivrig etter å gi æren til noen som bare forårsaket at konkurrentene mistet hundrevis eller tusenvis av dollar.
Men det er gode og rasjonelle grunner til det.
- Debitoren tømmer bare tusenvis av dollar i gjeld, som frigjør ressurser (dvs. inntekt) som han kan bruke til å betale tilbake ny kreditt.
- Debitor kan ikke legge inn en annen konkurs i noen tid. Hvis du for eksempel fikk en utslipp i et kapittel 7-tilfelle, kan du ikke motta ytterligere kapittel 7-utslipp i åtte år.
- Kreditoren kan kreve en høyere rente fordi skyldneren er motivert.
Sikret vs usikret kredittkort
Mesteparten av kredittkortet du vil vurdere vil være en av to typer, sikret eller usikret.
- Sikret kredittkort
Når du åpner et sikret kredittkort, vil utlåner eller utsteder kreve at du legger inn en sum penger i en spesiell sparekonto hos institusjonen. Beløpet du legger inn er vanligvis lik utlånsgrensen institusjonen tillater på kontoen. Depositumet fungerer som sikkerhet for utlåner. Hvis du som standard i fremtiden, vil utlåner ikke være noen penger fordi den bare må tegne pengene fra innskuddskonto for å betale ned eller betale av kredittbeløpet.
Med mindre det er vant til å betale saldoen, tilhører du penger på sparekontoen. Etter en lang tid på betalinger, vil mange selskaper tillate deg å konvertere et sikret kort til et usikret kort med høyere kredittgrense.
Et sikret kredittkort har ofte en lavere rente enn noen usikrede kontoer du kan kvalifisere for rett etter konkurs.
- Usikret kredittkort
Dette er bransjestandarden. Det er usikret, noe som betyr at du ikke stiller noen sikkerhet eller sikkerhet (dvs. innskuddet). Hvis du har standard på dine betalinger, har kredittkortselskapet ingenting å søke på mot saldoen din.
Derfor kommer de etter deg personlig.
Ting å se opp for
Vær oppmerksom på to hovedproblemer i alle tilfeller:
Rentesatser . Rett ut av porten kan du enkelt finne deg en konto med en rente på 20 prosent eller høyere.
Avgifter . Kortutstedere vil ofte belaste årsavgift for at du skal delta i deres program, men mange som gir kreditt etter konkurs tar enda mer. Se etter referanser ikke bare til årsavgiften, men til
- Sett opp avgift
- Transaksjonsgebyr
- Administrasjonsgebyr
- Påmeldingsavgift
Det er ikke uvanlig at en ny kontoinnehaver tildeles en konto med en kredittgrense på $ 300, men slås med $ 150 i gebyrer når søknaden blir akseptert. For at kontoen skal være nyttig, må hun betale avgiftene så snart som mulig, men hvis hun ikke gjør det, betaler hun enda mer i rentegebyr.
Uansett vinner utlåneren.
Tilbud å vurdere
Her er noen kort som mottar generelt gode anmeldelser. Hver enten krever ingen kredittsjekk eller långiveren vil vurdere dårlig kreditt eller en nylig konkurs.
Sikrede kort
Wells Fargo sikret kredittkort
- Årlig avgift: $ 25
- April: 20,24 prosent
- Grense / Innskudd: $ 300 får deg en kredittgrense på $ 300
- Perks: Veihjelp og mobiltelefonbeskyttelse.
Capital One Secured MasterCard
- Årlig avgift: Ingen
- April: 24,99 prosent
- Grense / innskudd: $ 49 til $ 200 avhengig av kredittverdighet
- Perks: Sikkerhet innskudd kan være mindre enn kredittgrensen, og du kan betale det i avdrag; veihjelp; Bilforsikring.
First Progress Platinum Prestige MasterCard sikret kredittkort
- Årlig avgift: $ 44
- April: 11,99 prosent
- Grense / innskudd: 200 til $ 2000
- Perks: Lavere årlig rente enn de fleste.
Usikrede kort
Credit One Bank Platinum Visa
- Årlig avgift: $ 0 til $ 75
- April: 16,99 prosent til 24,99 prosent
- Grense: Innledende grense vil være $ 300 til $ 500, avhengig av kredittverdighet
- Perks: 1 prosent kontant tilbake på kjøp av gass.
Milestone Gold MasterCard
- Årlig avgift: $ 35 til $ 99
- April: 23,90 prosent
- Grense: $ 300
- Perks: Velg ditt eget kortdesign.