Når det er sagt, de fleste av de forutsigelser folk hører (på internett og andre steder) om «tragedien» for å arkivere konkurs, eller de uunngåelige komplikasjonene de kommer til å møte, bare ikke materialiseres.
Her er hvorfor.
Når du tenker på filing konkurs, hva er din verste frykt?
Jeg vil aldri kvalifisere for et boliglån (eller et billån eller et kredittkort) igjen.
Selvfølgelig vil du kunne kjøpe et hus, eller en bil eller få et kredittkort igjen. Og det vil skje mye før du antagelig ville forutsi. De fleste antar at de ikke kan få kreditt i syv eller ti år, basert på hvor lang tid en konkurs vil vises på kredittbureaurapporten din. I virkeligheten vil du kunne få kreditt straks etter at utslipp er gitt.
Du lurer sikkert på hvordan det kan være. Tross alt, tør du ikke bare ut en mengde kredittbalanser? Hvem ønsker å ta en sjanse på deg? Som det viser seg, vil mange långivere. Det er ingen lov som forhindrer en kreditor i å utvide kreditt til deg. Faktisk er det kreditorer som markedsfører personer som nylig har fullført konkurs saker. Disse kreditorene vet at dine fremtidige konkursalternativer er begrenset i flere år, så deres sjanser til å miste penger på deg gjennom konkurs er null.
I tillegg kan disse långiverne bruke de siste økonomiske forholdene dine for å rettferdiggjøre at du skal betale en høyere rente. Legg til det faktum at du nettopp har frigjort ressurser ved å eliminere annen gjeld, og plutselig er du et godt prospekt.
Bedrifter som Capital One og Orchard Bank tilbyr sikrede og usikrede kredittkort til de siste debitorene.
Mange av mine klienter rapporterer også at lokale bilforhandlere sender dem brev som tilbyr å hjelpe dem med å gjenopprette kreditt med nye og brukte biltilbud. Faktisk kan mange låntakere kvalifisere for et FHA-lån etter bare ett år, og et VA-lån etter to år.
Uten tvil betaler du mer for din kreditt umiddelbart etter en konkurs, men innen omtrent to år eller så, med en ren post, ellers kan kredittpoengene dine stige til et meget respektabelt nivå som vil gi deg mulighet til å oppnå gode, hvis ikke gode , kredittrater.
Her er mer:
Slik reparerer du kreditt etter konkurs
Tips for å reparere kreditt etter konkurs
Hvordan forbedre kredittpoeng etter konkurs
Jeg vil miste eiendommen min.
I bare om lag to (2%) prosent av konkurs saker vil individuelle skyldnere bli pålagt å veksle eiendom til en konkursforvalter . For de fleste filers vil deres personlige eiendeler og egenkapitalen i fast eiendom være unntatt fra omsetning . Hver stat har enten sin egen fritaksordning eller benytter seg av ordningen som inngår i de føderale konkurslovene. For det meste vil disse unntakene være sjenerøse nok til å dekke eiendommen din.
For den lille minoriteten hvis eiendom overskrider de tillatte fritakene, kan en kvalifisert forbruker konkurs advokat ofte arbeide med debitorene for å konvertere ikke-fritatt eiendom (som kontanter) til fritatt eiendom (som pensjonsbesparelser).
Her er en artikkel som forklarer mer om unntak: The Fate of Nonexempt Assets i et kapittel 7-tilfelle .
Mine venner, familie eller kolleger vil finne ut.
Hva våre venner og kjære tenker på oss, er en kraftig motivator. Frykten for at vår konkursbehandling blir offentlig kunnskap kan være lammet. For mange, stresset i å håndtere ubehagelige regning samlere pales i forhold til muligheten for at noen vi kjenner vil finne ut om vår konkurs sak.
Konkurs saker er offentlige rettsoppgaver, men generelt er informasjonen om en konkurs konkurs ikke offentliggjort, med mindre det er nyhetsverdig. Filførernes kreditorer blir varslet via post, sammen med visse myndigheter, men dagene for å publisere et konkursnavn på en liste i de juridiske merkene til lokal avis er (for det meste) lenge borte.
Sjansene for dine bekjente å finne ut er svært lave, med mindre du forteller dem selv.
Kanskje det kan berolige deg litt for å vite at om en av ti voksne vil filere konkurs en gang i løpet av livet. Så neste gang du er i kirke eller på en familie sammenkomst eller ser på spillet med venner, tenk på hvordan det er en god sjanse for at noen som sitter i nærheten av deg, har eller vil fil konkurs. Du er i godt selskap.
For å lære mer om konkurs og jobben din, les Vil Konkurs påvirke min jobb eller fremtidig sysselsetting?
Oppdatert 17. januar av Carron Nicks.