Vurder Skatte Konsekvenser Før Investering
Det er to skattemiljøer for å investere i aksjer: kvalifiserte pensjonskontoer og vanlige kontoer. Du vil mest sannsynlig ha noen investeringer i begge miljøer.
Kvalifiserte pensjonskontoer
Kvalifiserte pensjonskontoer, for eksempel en 401 (k) eller en individuell pensjonskonto, tillater generelt at pengene dine blir skattefrie til uttak.
Regelmessige kvalifiserte kontoer lar deg investere penger før du betaler inntektsskatt. Dette senker din nåværende skatteregning.
Men når du trekker pengene i pensjon, betaler du vanlige skatter på dine bidrag og eventuelle inntekter.
En Roth pensjonskonto gir deg mulighet til å investere etter skatt. Det reduserer ikke gjeldende skatteregning. Men du kan trekke inn bidrag og inntekt skattefri under pensjon.
Hvis du tror at du vil være i en lavere skattekonsoll under pensjon, er du bedre med en vanlig pensjonskonto. Hvis du tror at du vil være i en høy skattekonsoll under pensjon, bør du vurdere en Roth-konto.
Det er visse begrensninger på regelmessige og Roth pensjonskontoer, så kontakt din skatterådgiver før du bestemmer deg for det beste alternativet for deg.
Ukvalifisert aksjeinvestering
Ukvalifiserte aksjeinvesteringer har to grunnleggende skatter å vurdere. Hvis aksjen din betaler utbytte , må du betale inntektsskatt på betalingene.
Vanligvis er avgiften på utbytte 15%. Det er imidlertid alltid gjenstand for endring.
Den andre skattefordelen innebærer å selge aksjen for en fortjeneste eller tap. Hvis du holder aksjen i mer enn ett år, blir gevinsten skattepliktig til langsiktige kapitalgevinster. Denne prisen er også 15% og kan endres.
Hvis du selger en aksje for profitt, men har eid aksjene i mindre enn ett år, betaler du vanlige inntektsskatter på gevinsten. Avhengig av skattekonsollen kan dette være betydelig høyere enn 15%. Som alltid, sjekk med din skatt rådgiver.
Hva om du selger for tap? I mange tilfeller kan du kreve et kort eller kort sikt tap på kapital. Disse tapene kan ofte brukes til å kompensere for gevinster .
Det er viktig å vurdere skattemessige konsekvenser av aksjeinvesteringene dine. Generelt, jo mer du kan legge inn i en kvalifisert pensjonskonto, desto bedre er det fra et skattemessig synspunkt.
Dine aksjeinvesteringer er imidlertid bare en del av skattesituasjonen din. En kvalifisert skatterådgiver kan hjelpe deg med å bestemme den beste strategien.