Nedenfor er noen muligheter.
Din bank går under
Dine innskudd i banken er dekket av regjeringen via FDIC forsikring . Det er en grense for hvor mye som er dekket. Vanligvis er den første $ 250.000 per konto, per institusjon, forsikret. Før 2008 var denne grensen $ 100 000, men i finanskrisen ble grensen økt og økningen ble gjort permanent. Hvis du har midler som overstiger dekninggrensene, er det noen måter å få ytterligere dekning på:
- Arbeid med banken din for å opprette flere kontotitler, for eksempel en konto med tittelen i konaens navn, en i ektemannens navn, en som heter med tittelen etc.
- Spre midlene dine over flere institusjoner. Noen banker vil selv gjøre dette for deg ved å delta i et program som gjør at de kan plassere pengene dine i innskuddsbevis med andre banker.
- Bruk en meglerkonto og inne i det kjøpe CDer fra forskjellige banker. Du har $ 250 000 dekning ved hver institusjon, så hvis du hadde fire CDer fra fire banker, hver verdt $ 250 000, ville du ha en million dollar dekket.
Din pengemarkedsfond mister verdi
Pengemarkedsfondene eier kortsiktige investeringer; Noen av disse investeringene, som kommersiell papir, er svært kortsiktige lån mellom selskaper. De betraktes som trygge fordi sjansen for at et selskap vil gå ut av virksomheten i 30-120 dager før lånet kommer på grunn er svært liten.
I september 2008 ble sikkerheten til disse midlene tatt i betraktning, da mange selskaps økonomiske helse kom under tilsyn. For å lette bekymringene utstedte statskassen en midlertidig garanti til personer som hadde innskudd i pengemarkedsfond. Institusjonen som utsteder pengemarkedsfondet måtte betale for å delta i dette garantiprogrammet. Det programmet er ikke lenger på plass.
Pengemarkedsfondene er ment å opprettholde en stabil pris på $ 1,00 per aksje. I tillegg betaler de renter, selv om det i dagens lavrente miljø betaler mange midler nesten ingen interesse i det hele tatt.
Din forsikringsselskapsfiler Konkurs
Forsikringsselskaper er lovpålagt å beholde betydelige mengder kapital som fortsatt er tilgjengelige for å betale krav. Jo høyere rangering forsikringsselskapet har, jo sikrere sin finansielle stilling, og dermed bedre deres evne til å betale krav.
Hvis selskapet som utstedte en fast livrentepolicy, går under, sikrer Norges organisasjon for livsforsikring og helseforsikring (NOLHGA) at forsikringspolicer overføres til et helseforsikringsselskap. Mens denne prosessen skjer, kan annuiteten bli frosset, og inntekt og rektor kan være utilgjengelig til deg før overføringen av eiendeler til det nye selskapet er fullført.
Eiendeler i en variabel livrente betraktes som forsikringsselskapets eiendeler, ikke eiendeler i forsikringsselskapet, og dermed er eiendeler i en variabel livrente ikke tilgjengelig for forsikringsselskapets kreditorer i tilfelle et forsikringsselskaps konkurs .
Tap av kjøpekraft på grunn av inflasjon
Når du velger å gjøre en trygg investering betyr det at hovedinvesteringsformålet er å bevare hovedstol, selv om investeringen gir deg mindre inntekt eller vekst. Hvis det er lite renteinntekter, kan du faktisk miste kjøpekraft over tid.
For eksempel, hvis din sikre investering tjente 2% i året, og inflasjonen var 4% i året, selv om rektor er trygt, når du går for å bruke pengene, vil det ikke kjøpe så mange varer og tjenester som det pleide å . Dette betyr at du faktisk mister kjøpekraft.
De fleste anser risikoen for å miste rektor til å være den største risikoen. Men hvis du har en lang tidsramme, kan tapet av kjøpekraft på grunn av inflasjonen virke som erosjon og forårsake like mye skade. Hvis du har en lang tidsramme, bør du vurdere å flytte noen av dine langsiktige investeringer til vekst eller inntektsgivende valg for å unngå tap av kjøpekraft.
Illikviditet - Betal straff for å få dine trygge penger
Mange sikre investeringer inneholder overføringsgebyrer , noe som betyr at du betaler et gebyr hvis du vil få tilgang til midlene dine før forfallstidspunktet. Jo lenger bort fra forfallstidspunktet, desto mindre likvide investeringen.
Når det gjelder innskuddsbevis (CD), kan den tidlige uttaksstraffen være liten, for eksempel et gebyr på tre måneders interesse. Ved faste livrenter kan den tidlige uttaksstraffen være stor, for eksempel en overgivelsesgebyr så høy som ti eller femten prosent av investeringsbeløpet.
En av fordelene ved bank sparekontoer og pengemarkedsfond er at pengene forblir flytende, noe som betyr at det til enhver tid er tilgjengelig for deg, strafffritt. Hvis du er villig til å knytte pengene dine opp i lengre perioder, kanskje ved å bruke CD-er eller livrenter, vil du vanligvis tjene en høyere nåværende rente enn du vil tjene i de mer likvide, sikre investeringer som sparekontoer eller pengemarkedsregnskap.