Å ha en investeringsplan kan forbedre dine langsiktige resultater
1. Hvilken hensikt jobber du med?
Investeringene må velges med hovedmål: sikkerhet, inntekt eller vekst . Det første du må bestemme er hvilken av de tre egenskapene som er viktigst.
Trenger du nåværende inntekt til å leve i pensjonsalder, vekst, slik at investeringene kan gi inntekt senere, eller er sikkerhet (å bevare hovedverdien din) topp prioritet?
Hvis du er 55 år eller eldre, før du lager en investeringsplan, bør du virkelig lage en bestemt type finansiell plan som jeg kaller en pensjonsinntektsplan . Denne typen plan prosjekter dine fremtidige inntektskilder og utgifter, og prosjekterer dine økonomiske kontoverdier, inkludert eventuelle innskudd og uttak. Det hjelper deg med å identifisere tidspunktet hvor du må bruke pengene dine. Når du har en klar tidsramme, vet du om du skal bruke kort, midt eller langsiktig investering.
2. Hvor mye kan du realistisk sette til side for å investere?
Mange investeringsvalg har minimum investeringsbeløp, så før du kan legge ut en solid investeringsplan må du bestemme hvor mye du kan investere. Har du et engangsbeløp, eller kan du gjøre faste månedlige bidrag?
Noen indeksfond gir deg mulighet til å åpne en konto med så lite som $ 3000, og deretter sette opp en automatisk investeringsplan som starter med så lite som $ 50 i måneden, som vil overføre midler fra kontoen din til investeringskontoen din. Investering månedlig på denne måten kalles dollar-cost-averaging og det bidrar til å redusere markedsrisiko.
Hvis du har en større sum å investere, er det åpenbart flere alternativer tilgjengelig for deg. I så fall vil du bruke en rekke investeringer, slik at du kan minimere risikoen for å velge bare én. Den viktigste avgjørelsen du skal gjøre er hvor mye du skal allokere til aksjer vs obligasjoner . En annen viktig beslutning er om du skal bygge din portefølje eller jobbe med en finansiell rådgiver.
3. Når vil du trenge denne pengene igjen?
Etablering av en tidsramme du kan holde fast med, er av største betydning. Hvis du trenger penger til å kjøpe en bil om et år eller to, vil du opprette en annen investeringsplan enn om du legger penger inn i en 401 (k) plan på månedsbasis for fremtiden.
I det første tilfellet er ditt primære bekymring sikkerheten - ikke å miste penger før fremtidig kjøp. I andre tilfelle investerer du i pensjon, og forutsatt at pensjonering er mange år unna, så er det irrelevant hva kontoverdien er verdt etter ett år. Det du bryr deg om, er hvilke valg som mest sannsynlig vil hjelpe din konto til å være den mest verdt når du når pensjonsalderen. I virkeligheten krever betydelig vekst typisk minst 5 år eller mer i markedet .
4. Hvor mye risiko bør du ta?
Noen investeringer innebærer det jeg kaller en investeringsrisiko på nivå fem på . risikoen for at du kan miste alle pengene dine.
Disse investeringene er for risikable for de fleste. En enkel måte å redusere investeringsrisikoen på er å diversifisere. Ved å gjøre det kan du likevel oppleve svingninger i investeringsverdi, men du kan redusere risikoen for et komplett tap på grunn av dårlig timing eller andre uheldige omstendigheter.
Vær forsiktig med å kjøpe bare for høyavkastningsinvesteringer . Det er ikke slikt som høy avkastning med lav risiko. Bedre å tjene moderat avkastning enn sving på gjerdet. Hvis du bestemmer deg for å svinge, husk, det kan komme tilbake og du kan oppleve store tap.
5. Hva skal du investere i?
For mange kjøper det første investeringsproduktet som presenteres for dem. Det er bedre å legge ut en grundig liste over alle valgene som oppfyller ditt oppgitte mål. Ta deg tid til å forstå fordelene og ulemperne til hver. Deretter, begrense dine siste investeringsvalg ned til noen som du føler deg trygg på.
Noen investeringer er gode for langsiktige pensjonspenger . Andre er mer spekulative, noe som betyr at du kanskje kan sette noen "lekepenger" eller "ta en sjanse" penger inn i dem, men ikke alle dine pensjonsbesparelser.
Sette alt sammen
La oss si at du er 50 år gammel og har $ 100 000 lagret i en IRA. Planen din kan se slik ut:
- Formål: Vekst for 65 år gammel pensjon.
- Beløp som skal investeres: $ 100 000 pluss $ 15 000 i året til min 401 (k).
- Tidsramme: Forventet uttak på 65 år, for $ 10.000. Deretter $ 10.000 hvert år deretter.
- Risiko nivå: Risiko nivå tre og fire investeringer fokusert på vekst er fine, men som du får innen 10 års pensjon, vil du hvert år skifte $ 10.000 til sikre investeringer.
- Hva du skal investere i: Indeksfond i 401 (k) eller IRA vil gi mest mening. De har lave avgifter og passer til målet du har skissert.
Når du har en plan, hold deg til det! Det er nøkkelen til å investere suksess.