Fremskyndede planer redusere renter og hjelpe deg med å betale av lånet raskere
Skulle du velge en akselerert to ukentlig boliglånsplan eller en vanilje to ukes boliglånsplan. Odds er hvis du spør deg selv om disse spørsmålene, det er fordi du vil betale mindre interesse på boliglånet ditt. Selvfølgelig gjør du det, og det er ikke vanskelig. Det er noen forskjellige metoder du kan bruke til å redusere din totale interesse og betale av boliglånet ditt i raskere grad.
Bi-ukentlige betalingsplaner
Din utlåner tilbyr sannsynligvis en to ukentlig boliglånsplan , hvor du foretar halvpensjon hver annen uke i stedet for full betaling en gang i måneden.
Ved å betale to ganger i uken vil du tjene seks halvpenger, eller tretten full utbetalinger hvert år - en mer enn du ville gjøre ved å sende utlåner tradisjonelle månedlige utbetalinger.
Hver dollar av den ekstra betalingen går mot å redusere hovedbalansen i lånet ditt, balansen som fremtidige renteberegninger er basert på. Når du reduserer rektor, reduserer du den totale rente som er betalt og hvor lang tid det tar å betale lånet.
Din långiver vil ikke akseptere halvpenger sendt til dem to ganger hver måned, men de vil sannsynligvis sette opp en plan for å trekke ut betalingen fra bankkontoen annenhver uke. Mange långivere krever en engangsavgift for å sette opp en to-ukers betalingsplan.
Boliglån eksempler
La oss se på et boliglån med en hovedstol på 150 000 dollar, en periode på 360 måneder, og en rente på 6%.
- Månedlig hovedstol og rentebetaling = $ 899.33
- Total rente i løpet av lånets levetid = $ 173,757
Bruke et bi-ukesalternativ
- Bi-ukentlig betaling = $ 449.67
- Sum rente i løpet av lånets levetid = $ 135,294
- Lånet er betalt i 24 år i stedet for 30
De fleste av oss vil ikke leve i et enkelt hus i tretti år, men ikke la det stoppe deg fra å betale hver uke, fordi kortere siktbesparelser er betydelige.
Den første figuren på hver linje nedenfor viser lånets hovedbalanse ved utgangen av årets månedlige utbetalinger.
Den andre figuren viser hvor mye hovedstol forblir på samme tid for noen som foretar to ukentlige utbetalinger.
År 1
$ 148,157 mot $ 147,198 (forskjell på $ 959)
År 2
$ 146,202 vs $ 144,224 (forskjell på $ 1978)
År 3
$ 144,126 mot $ 141,066 (forskjell på $ 3060)
År 4
$ 141,922 vs $ 137,715 (forskjell på $ 4207)
År 5
$ 139,581 vs $ 134,157 (forskjell på $ 5424)
År 6
$ 137,097 mot $ 130,380 (forskjell på $ 6717)
År 7
$ 134 459 vs $ 126 371 (Spar på $ 8088 til dags dato)
Bi-ukentlige betalingsalternativer med en akselerert bi-ukentlig
En tv-ukentlig plan tvinger oss til å holde styr på ekstra boliglånsbetalinger , men det er ikke løsningen for alle som ønsker å redusere lånets hovedstol raskere. I noen tilfeller er en personlig akselerert to-ukers betalingsplan svaret. Følgende er grunner til at du kan velge denne banen:
- Din utlåner kan kreve et heftig gebyr for å starte en to-ukers betalingsplan
- Du kan ikke være i stand til å betale ekstra hver måned
- Du kan kanskje ikke betale det samme beløpet hver måned
- Det kan være lettere for deg å foreta en engangsbeløp en gang hvert år
Et alternativ er å dele den årlige betalingen med tolv og legge til tallet for hver månedlig betaling, og betegne den som en betaling mot hovedstolpenningen.
Din lånekupong kan ha en tom linje for det formålet. Hvis ikke, ring din utlåners kundeserviceavdeling og spør hvordan du gjør ekstra betalinger til rektor.
For lånet i det forrige scenariet, vil du dele $ 899 med tolv for å finne det ekstra beløpet som skal inkluderes med betalingen din, $ 75.
Din hovedbalanse vil svare til følgende beløp ved utgangen av hvert år vist. Tallene i parentes representerer balansen på samme tidspunkt for noen på en ukentlig plan.
- År 1, $ 147 232 ($ 147 198)
- År 2, $ 144.294 ($ 144.224)
- År 3, $ 141.175 ($ 141.066)
- År 4, $ 137.864 ($ 137.715)
- År 5, $ 134 348 ($ 134 157)
- År 6, $ 130 616 ($ 130 380)
- År 7, $ 126 653 ($ 126 371)
Tredjeparts betalingsplaner
Det er mellomstore bedrifter som vil sette opp en to-ukers plan for deg.
De debiterer kontoen din hver annen uke for det høyeste, to ukentlige beløpet, og send deretter den vanlige månedlige betalingen til din utlåner. En gang i året vil de gjøre din ekstra betaling. Intermediaries belaster et gebyr for tjenesten.
Det er ingen grunn til å betale et gebyr for noe du kan gjøre på egen hånd ved hjelp av en annen metode. Hva om mellommannen blir insolvent og ikke foretar betalinger? Ikke la noen fortelle deg at det ikke kan skje - selvfølgelig kan det.
Din utlåner vil ikke bryr seg om at det "var ikke din feil" hvis dårlige bokføringsevner resulterer i sen betaling. Det er ditt ansvar å foreta betalinger i tide, selv om noen andre sender dem til deg.
Uansett hvordan du gjør det, reduserer du en eller flere ekstrautbetalinger hvert år betydelig mengden av interesse du betaler på boliglånet ditt.
Ta litt tid med å spille med tallene ved hjelp av denne samlingen av elektroniske kalkulatorer . Det kan hende du oppdager små variasjoner i resultatene fra forskjellige kilder, men tallene bør være nær nok til å hjelpe deg med å evaluere alternativene dine.