Tar det på investeringsrisiko leverer høyere avkastninger?

01 Sammenligning av lavrisikoinvesteringer til høyrisikoinvesteringer

Hver linje på grafen over viser deg hva som skjedde hvis du investerte $ 100 i 1980.

• Den grønne linjen viser resultatet hvis den $ 100 var i trygge investeringer , som kortsiktige innskuddsbevis.
• Den blå linjen viser resultatet hvis det investeres i femårige statspapirer , vurderes også som en lavrisiko investering.
• Den oransje linjen viser resultatet hvis pengene dine ble investert i noe som et balansert fond , med 50% i obligasjoner og 50% i aksjeindeksfond.
• Den røde linjen viser deg hvordan din $ 100 ville ha vokst dersom investert i et S & P 500 Index fond .

I de følgende grafene kan du se flere detaljer for hvert nivå av investeringsrisiko.

02 Safe, No Risk Investments

Sikre investeringer har ingen risiko for tap av hovedstol. Avstanden er at du kanskje ikke tjener mye av en retur. Med lav risiko, trygge investeringer trenger du ikke å bekymre deg for å tape penger, men du kan heller ikke gjøre mye heller.

Din største risiko er at investeringsavkastningen din vil være mindre enn inflasjonsraten. I 2009 ga for eksempel lavrisikoinvesteringer mindre enn halvparten av en prosent, men inflasjonen, målt av forbrukerprisindeksen, var om lag 2,5% samme år. Det er vanskelig å leve av en halv prosent av interesse om året mens kostnadene stiger.

For å oppnå høyere avkastning må du være villig til å bruke høyere risikoinvesteringer, noe som betyr at du kan ha år hvor du har negativ avkastning. Neste diagram i denne serien viser deg hvordan investeringer med litt mer risiko sammenligner med investeringer uten risiko.

03 Lav risikoinvesteringer

Lavrisikoinvesteringer, som kortsiktig stats-, bedrifts- og kommunalobligasjoner, gir konsistent avkastning med minimal risiko. Generelt betyr dette høyere avkastning enn deres sikrere, garanterte alternativer. Ovennevnte er årlig avkastning på en investering i femårige statspapirer .

De fleste lavrisikoopsjoner er obligasjoner. Når det kommer til obligasjoner, er det noen ting å huske på:

• Statsobligasjoner - Disse betraktes som en svært trygg investering, da rektor og renter er garantert av den amerikanske regjeringen.
• Bedriftsobligasjoner - Hovedstol og renter støttes av den økonomiske styrken til selskapet som utstedte det, så hvis firmaet driver konkurs, kan pengene dine være i fare.
• Kommunale obligasjoner - Rektor og renter støttes av staten eller byen som utstedte obligasjonen. Selv om det er sjeldent, har det vært tilfeller hvor kommunene har misligholdt sine obligasjoner.

For å oppnå høyere avkastning med moderat investeringsrisiko, kan du velge å sette en del av pengene dine i lavrisiko investeringer og en andel i investeringer med høyere risiko. Resultatene av en slik strategi er vist på neste graf i denne serien.

04 Moderate Risk Investeringer

Du kan opprette en portefølje med moderat nivå av investeringsrisiko ved å velge riktig blanding av obligasjoner og aksjer.

Grafen ovenfor viser kalenderåret tilbake fra 1980 til 2009 av en portefølje som ble investert 50% i statsobligasjoner med fem års løpetid (som vist i forrige graf) og 50% i amerikanske store aksjer som representert ved S & P 500 indeks (som vist på neste graf).

Du kan opprette en lignende investeringsmiks ved å bruke et balansert fond , eller ved å kjøpe to indeksmidler ; et obligasjonsindeksfond og et aksjeindeksfond.

Med moderate risikoinvesteringer vil du ha flere år hvor investeringene dine går ned i verdi, men hvis du er villig til å holde fast i porteføljen din, er det sannsynligvis at du vil ha høyere langsiktige

Hvis du vil ha potensialet for høyere avkastning, må du bli mer aggressiv. Neste diagram viser resultatene av en portefølje som er investert 100% i aksjer.

05 High Risk Investments

Grafen ovenfor viser at kalenderåret gir deg opplevd hvis investert i et S & P 500 Index fond over tretti år fra 1980 - 2009.

Et aksjeindeksfond betraktes som en høyrisiko investering; du kan ha ekstremt høy avkastning på ett år og store tap neste år; Men med mindre Armageddon kommer, og alle hundrevis av selskaper som er oppført i indeksen, går ut av virksomheten samtidig, risikerer du ikke å miste alle pengene dine (som er en investeringsrisiko på nivå 5).

Det finnes andre alternativer som faller i denne risikokategorien, for eksempel høyavkastningsinvesteringer , som gir høyere nivåer av nåværende inntekt i forhold til sikrere alternativer.

På neste graf i serien ser du alle fire nivåer av investeringsrisiko kartlagt side ved side, noe som gir deg en flott visuell sammenligning.

06 Sammenlign lav risiko investeringer til høy risiko investeringer

Spill det trygt eller ta på seg ytterligere investeringsrisiko? Grafen ovenfor viser avkastning for sikre investeringer sammenlignet med høyere risikoalternativer.

• Den grønne linjen viser avkastning for en måned innskuddsbevis; som er en svært lav risiko investering.
• Den blå linjen viser avkastning for treårige verdipapirer på fem år; en annen lavrisiko investering.
• Den oransje linjen viser avkastning for en balansert portefølje av femti prosent femårige statsobligasjoner, og femti prosent amerikanske store cap-aksjer (representert ved S & P 500-indeksen); en moderat risikoinvestering.
• Den røde linjen viser retur for S & P 500-indeksen; en høyrisiko investering.

Hva med enda mer risikofylte alternativer for slike handelsaksjer? Jeg dekker dem på neste og siste graf i denne serien.

07 Ekstreme Risiko Investeringer

Høyrisikoinvesteringer inkluderer ting som å eie enkelte aksjer, starte en bedrift, spille opsjonsmarkedet eller spekulere på et fast eiendom.

Det er ikke helt som gambling, fordi du investerer i en mulighet som du forhåpentligvis har tatt deg tid til å undersøke grundig, men flaks vil fortsatt ha ganske mye å gjøre med resultatene dine.

For lekepenger, eller sofistikerte investorer, er disse valgene fine. Men for de av dere som har et begrenset antall midler og vet at du må stole på dem ved pensjonering, vil du sannsynligvis unngå større risikobesøk.