Med over 10 000 fond, når du går til å kjøpe et fond, hvor starter du?
Start med å lære hva du IKKE skal gjøre. Du vil beholde mer inntekt etter skatt når du unngår disse fem feilene ved kjøp av verdipapirfond.
01 Feil # 1: Chasing High Fee Tidligere Performance All-Stars
For eksempel konstaterer Morningstar, et selskap som forsker på verdipapirfond, at den største forutsigelsen til toppmøter ikke var deres egen rating system for å tildele stjerner, men fondets avgifter. Lavere avgifter direkte korrelerer med høyere ytelse. Indeksfond har de laveste avgiftene. Vær forsiktig med høy avgift midler. Disse avgiftene er foring til andres lommer; ikke din.
Hvorfor koster lavavgift midler godt over tid? Fordi høy avgift midler vanligvis tar en aktivt styrt tilnærming . Fondet må betale et team av analytikere og en fondsleder for å prøve å velge de beste investeringene. Fordi fondet må betale alle disse personene, er honorarene høyere. Det ville vært fint, hvis avkastningen også var konsekvent høyere, men de er ikke.
Toppspillerne ett år er ikke de samme vinnerne året etter. Det er derfor over tid, et lavavgiftsfond eller det som kalles et passivt forvaltet fond , som eier en hel kategori investeringer i stedet for å velge og velge de beste investeringene ut av sin kategori, har høyere avkastning. Et fond med lav avgift trenger ikke å tjene mer avkastning til å betale for forskerpersonalet og analytikerne før de overfører sine avkastninger til investorer.
Aktivt forvaltede midler er også mindre skatteeffektive. Fordi disse fondene aktivt selger og kjøper investeringer, genererer de flere kortsiktige kapitalgevinster, som beskattes med høyere skattesats enn langsiktige kapitalgevinster. Hvis du finner et aktivt forvaltet fond du ønsker, er det best å eie det i en IRA eller en annen skattefordelte konto hvor du ikke kommer til å bli rammet av store kortsiktige gevinstfordelinger hvert år.
02 Feil # 2: Kjøperfond med innebygd kapitalgevinster
Når du kjøper verdipapirfond på en ikke-pensjonskonto, kan du unngå innebygde gevinster ved å kjøpe skatteforvaltede midler , indeksfond eller ETF.
Ved utgangen av hvert år kan du også høste tap ved å realisere et tap på grunn av skattemessige grunner ved å bytte et fond for et annet tilsvarende fond.
(Merk: Denne feilen er bare relevant for verdipapirer som er kjøpt på en ikke-pensjonskonto. Innenfor pensjonskontoer som IRA, 401 (k) s, 403 (b) s og andre pensjonsordninger, uavhengig av transaksjonene som skjer innenfor eller mellom investeringene i planen, betaler du ingen skatt før du trekker penger.)
03 Feil # 3: Kjøper mange lignende fondstrategier
En godt diversifisert portefølje gir deg eksponering for store aksjer, småkapital aksjer, internasjonale store aksjer, internasjonale småkapital aksjer, eiendomsaktier, fremvoksende markeder og ulike typer obligasjoner.
Før du kjøper aksjer i et fond, se på ingrediensene. Fondet eier noe annet enn andre midler du eier? I så fall vil det kanskje være et godt tillegg til porteføljen din.
Hvis du ikke er sikker på hva fondet eier, søk faglig veiledning, eller bruk et balansert fond eller måldatofond, da disse typer midler automatisk sprer investeringen din ut over et variert sett med beholdninger.
04 Feil # 4: Å gjøre investeringsinntekter blir beskattet som vanlig inntekt
Hvis imidlertid denne gevinsten forekommer i din utsatt pensjonskonto, kan du ikke dra nytte av de lavere langsiktige kapitalgevinssatsene. En dag når du trekker deg fra skatteoppsigert pensjonskonto, blir alt som kommer ut, beskattet i samme takt som arbeidsinntekt.
For å holde skatt så lav som mulig kan du bruke noe som heter "aktivitetssted". Dette er prosessen med å avgjøre hvordan skatt kan effektivt finne bestemte aktivaklasser over skattefordelte (som IRA og 401 (k) s, skattefrie (Roth-kontoer) og skattepliktig konto (megler- og fondskonto). Obligasjonsfondene kan være best egnet for skatt utsatt pensjonskonto, og aksjeindeks midler for ikke-pensjonskontoer.