Hva et Target Date Fund er
Et mål dato fond har et kalenderår i navnet på fondet, for eksempel Target Date Fund 2020, Target Date Fund 2030, Target Date Fund 2040, og så videre.
Investeringene i et måldatofond blir faglig klarte å møte behovene til noen som planlegger å pensjonere nær kalenderåret som vises i fondets navn. Investeringene endres også slik at når du kommer nærmere pensjonsmålet, investeres du mer konservativt.
Hvorfor bør du bruke et Target Date Fund
Måltidsmidler er utformet for å tilby one-stop shopping. Først velger du et fond som har en måldato som er nærmest året der du tror du skal gå på pensjon.
Deretter legger du alle pengene dine inn i det fondet, og du kan gjøre det trygt fordi fondet ikke er en investering, i stedet eier det mange investeringer satt sammen på en bestemt måte. Det er utformet for å skape en diversifisert portefølje for deg, og fondet foretar automatisk endringer i ressursfordelingen din slik at du investeres mer konservativt når du er i nærheten av pensjon.
Folk bruker ikke Target Date Funds riktig
Måltidsmidler er et godt valg for å få profesjonell pengestyring til en svært lav pris. Dessverre forstår de fleste 401 (k) plandeltakere ikke måldatafondene.
I en undersøkelse da 401 (k) deltakerne ble spurt, "Trenger du andre investeringer med måldato midler?" 75% av respondentene sa ja.
Dette er ikke sant. Mål dato midler sprer pengene dine ut over mange forskjellige aktivaklasser, vanligvis ved å eie andre midler. Selv om det er ett fond, tilbyr det all diversifisering den gjennomsnittlige personen trenger.
Fordelen med et Target Date Fund
Fordelen med å bruke et måldatafond er at du ikke trenger å velge ti forskjellige midler i riktig andel. Fondet gjør dette for deg. Og investeringene er valgt for å gi sannsynligheten for et godt utfall for noen som går i pensjon nær kalenderåret som er i fondets navn.
De fleste 401 (k) planene tilbyr nå et alternativ for måldato fond, men hvis du ikke har en 401 (k), kan du fortsatt bruke et måldatafond, inkludert å velge en fra denne listen over måldatofondskonfigurasjoner .
For bedrifter og enslige investorer
Ifølge James Gambaccini, sertifisert finansiell planlegger og administrerende partner for Acorn Financial Services, er "Target-date funds" veldig enkelt å håndtere for automatisk innmelding til arbeidsgiveren, og hjelper dem til å tjene sin fidusiære rolle. " I tillegg kan de tilby en svært mangfoldig portefølje i så få handler som mulig for den ansatte, sa han.
Sterling D. Neblett, CFP, grunnlegger av Centurion Wealth Management, sier mål-datafond er også et utmerket alternativ for amatørinvesteringen som ønsker å sette sine porteføljer på autopilot fordi de typisk gjenbalanseres og omfordeles ettersom pensjonsalder er oppnådd.
"Jeg vil sterkt argumentere for at målet-fondet ville gjøre en mye bedre jobb som var i samsvar med investorens mål enn investor ville gjøre alene," sa Neblett.