- Andel av eiendeler de administrerer på dine vegne, vanligvis hvor som helst 1% - 2% per år. Jo flere eiendeler du har, jo lavere avgift.
- Kommisjoner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter du kjøper gjennom dem.
- Kombinasjon av gebyrer og provisjoner kalles noen ganger "gebyrbasert".
- Timelønn.
- Plassgebyr for å fullføre et spesifisert prosjekt.
- Kvartalsvis eller årlig bevilgningsgebyr.
Detaljer om hver av disse betalingsalternativene er dekket nedenfor.
1. Prosent av Kontoverdi
Dette er en av de vanligste måtene som en finansiell rådgiver, eller investeringsrådgiver, vil belaste.
Når du ansetter en rådgiver som kompenseres på denne måten, er det viktig å forstå om de gir investeringsstyring og økonomisk planlegging, eller bare investeringsstyring. Forvente å betale en høyere avgift dersom de tilbyr full service finansiell planlegging sammen med investeringsforvaltning.
Du vil også ønske å spørre en rådgiver som belaster på denne måten hvis de kun er avgiftsgebyr eller avgiftsbasert. Fee-only rådgivere er mer sannsynlig å bruke rimelige midler i kontoen din, og minimerer de totale utgiftene du betaler. Fee-baserte rådgivere kan være i stand til å samle provisjoner, i tillegg, prosentandel avgift på eiendeler.
Med en prosentandel av betalingsavtalen for eiendeler når kontoen din vokser, vil rådgiveren tjene mer penger. Hvis kontoen din går ned, vil de tjene mindre penger. På denne måten har de et incitament til å vokse din konto og for å minimere tap.
Mange kunder som denne strukturen som gebyrer belastes direkte fra kontoer, slik at ingen sjekk må skrives og gebyrene ikke må komme ut av det månedlige budsjettet.
Og gebyrer som debiteres fra IRA , blir betalt med dollar før skatt, noe som kan være bra for de som er i pensjon.
En typisk kapitalforvaltningsavgift kan variere fra 2,0% per år på høysiden til .50% per år på den lave siden. Vanligvis de flere eiendelene du har, jo lavere avgift.
Noen planleggere har kommet med interessante variasjoner på dette betalingsalternativet, for eksempel planleggere som belaster en prosentandel av nettoverdien (med målet om å hjelpe deg med å øke verdien), eller en prosentandel av justert bruttoinntekt (med målet om å tilby karriereveiledning for å hjelpe deg med å øke inntektene dine).
Mange søkemotorer på nettet gir deg mulighet til å søke etter bestemte kriterier, for eksempel hvilken type betalingsstruktur rådgiverne bruker.
2. Provisjoner
Dette er en av de vanligste måtene som en finansiell selger betaler for sine tjenester. Noen av disse menneskene er gode økonomiske rådgivere; noen er bare gode selgere. Deres råd kan påvirkes av måten de kompenseres på.
Provisjoner kan ha formen av en front-end salgsbelastning belastet på et fond, en overgivelsesavgift på en livrente eller provisjoner kan betales direkte til rådgiveren fra investeringsselskapet, som ved salg av mange ikke-offentlige handlet REITs.
Be om en klar forklaring på hvordan din rådgiver er betalt, og nøyaktig hvor mye de vil motta hvis du kjøper investeringene eller forsikringsprodukter de anbefaler.
3. Kombinasjon av gebyrer og provisjoner
Mange rådgivere i dag kan samle avgifter og provisjoner. De bruker ofte begrepet gebyrbasert. Det er viktig å forstå forskjellen mellom en avgiftskonsulent og en avgiftsbasert rådgiver. Fee-only rådgivere kan ikke samle provisjoner.
NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, har opphavsrettsbeskyttet deres "fee-only" -logo, og medlemsrådgivere må sende dokumentasjon og ei at de ikke selger noen investerings- eller forsikringsprodukter. NAPFA kan være en god ressurs å bruke hvis du er på utkikk etter en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger eller investeringsrådgiver.
4. timepris
Dette kan være en fin måte å betale for økonomisk rådgivning hvis du er villig til å implementere rådene alene.
For eksempel kan du betale en finansiell rådgiver en timepris for å fortelle deg hvordan du fordeler investeringene i 401 (k) -planen din. Da ville du være ansvarlig for å faktisk gjøre endringene de foreslo.
Siden en timepris ikke er knyttet til verdien av investeringer, eller generert ved kjøp av en bestemt investering, kan du føle deg trygg på at du vil motta objektiv rådgivning.
Som advokater eller regnskapsførere vil timeprisene variere mye fra planlegger til planlegger. Forvente å betale en høyere timepris for erfarne rådgivere eller rådgivere som har et spesialområde. Lavere priser vil bli belastet av mindre erfarne rådgivere.
For å finne en rådgiver som tar betalt en timepris, sjekk ut Garrett Planning Network som tilbyr en søketjeneste for å koble deg til deres nettverk av planleggere som tilbyr råd til en timepris.
5. Flatgebyr for å fullføre et bestemt prosjekt
Når du trenger et gjennomført prosjekt, for eksempel en innledende pensjonsplan , kan det være fornuftig å betale en flat avgift for å få noen til å knuse tallene, og hjelpe deg å forstå alle de bevegelige delene som går inn i å skape en nøyaktig pensjonsplanprojeksjon.
Siden en flat avgift ikke er knyttet til verdien av investeringer, eller generert ved kjøp av en bestemt investering, kan du føle deg trygg på at du vil få objektiv rådgivning.
Avgiften bør oppgis på forhånd, sammen med en klar beskrivelse av hva som vil bli gitt for avgiften. Spør om oppfølgingsmøter eller spørsmål er inkludert.
6. Retainer Fee
Hvis du har en mer komplisert situasjon, som for eksempel løpende opsjoner som skal utøves, en liten bedrift, utleieeiendommer eller et behov for regelmessig inntekt fra dine investeringer, kan du dra nytte av å betale for løpende råd.
Siden et gebyr ikke er knyttet til verdien av investeringer, eller genereres ved kjøp av en bestemt investering, kan du føle deg trygg på at du vil få objektiv rådgivning.
Etter å ha lest om kompleksiteten i situasjonen din, kan en rådgiver fortelle deg hva ditt kvartalsvise eller årlige beholdningsgebyr ville være, og hvilke tjenester som er inkludert i det beløpet. En skriftlig kontrakt som angir avgiften og tjenestene tilbys vanligvis.
Hvordan kan jeg vite hvordan min investeringsrådgiver vil bli betalt?
Spør alltid en finansiell rådgiver for en klar forklaring på hvordan de skal kompenseres før du ansetter dem. Dette er et spørsmål du vil ønske å spørre eventuelle potensielle finansrådgivere. Se etter et ærlig, rett frem svar og fjern deg fra folk som prøver å unngå spørsmålet, fortelle deg ikke å bekymre deg for eller antyde at tjenestene er gratis.
Vær også oppmerksom på, i denne artikkelen, bruker jeg begrepet finansiell rådgiver, investeringsrådgiver og finansplanlegger utveksling, men noens tittel kan ikke gi en nøyaktig avbildning av tjenesten de tilbyr. Du må stille spørsmål for å finne ut hvilken type planlegging eller råd de gir.