Det finnes mange forskjellige boliglånsmuligheter tilgjengelig for deg. Når det gjelder å velge riktig boliglånsperiode og betalingsmåter , må du vurdere risikoen som er involvert i hver av dem. Du bør nøye vurdere lånene du mottar. Du bør bestemme hvor mye du har råd til hver måned, samtidig som du inkluderer kostnadene for skatter og forsikringer. Du bør bare låne det minste minimum, slik at du ikke ender opp under vann på boliglånet ditt . Hvis du ikke har en nedbetaling spart, vil du kanskje vurdere et FHA-lån. Banker kan tilby enklere kredittkvalifiserende vilkår , men du bør være forsiktig med å finne det beste langsiktige alternativet for å spare penger.
01 Fast Rate Mortgage
02 justerbar rente boliglån
Et annet boliglån alternativ er en regulerbar rente boliglån (ARM). Dette boliglånet gir lavere innledende rente, noe som betyr lavere innledende innbetalinger. Imidlertid vil ARM justere etter at innledende betalingsalternativet er over. Når renten stiger, vil din betaling. Det er viktig å innse at du må tjene mer penger for å kunne fortsette å ha råd til lånet. Mange boliglån meglere vil understreke dette alternativet og fortelle deg at du kan refinansiere om tre år for å unngå justeringen, men renten kan være høyere på det tidspunktet. I tillegg kan huset ditt ikke stige i verdi som kan gjøre refinansiering så snart veldig enkelt.
03 Rente kun betalinger
Rente kun utbetalinger er et annet alternativ når det gjelder boliglånsbetalinger. Dette alternativet reduserer betalingsbeløpet, og gir større fleksibilitet til betalingsalternativene dine. Du bygger imidlertid ikke egenkapital med dette alternativet, og du kan finne deg selv i en vanskelig situasjon når interessen bare betalingsmåten løper ut. Du bør være veldig forsiktig når det kommer til en interesse bare lån. Mange mennesker vil bruke en interesse bare alternativet når du gjør et byggelån og deretter refinansiere til et tradisjonelt boliglån når hjemmet er ferdig bygges. Dette kan være et farlig alternativ.
04 Hvilken mulighet er den rette for meg?
Vanligvis er fastrente tradisjonelle boliglån det beste alternativet. Hvis du ikke har råd til et hjem på et trettiårig boliglån med fast rente, er du sannsynligvis ikke i stand til å kjøpe et hjem. Det er ting du kan gjøre for å gjøre det enklere å kjøpe. Du kan jobbe med å fastsette kredittrapporten din slik at du kvalifiserer for bedre rente, noe som betyr at du vil ha lavere månedlige innbetalinger. I tillegg kan du jobbe med å spare opp en større forskuddsbetaling. Dette vil redusere beløpet du trenger å låne, noe som kan gjøre hjemmet rimeligere. Du kan også vurdere å kjøpe en fixer øvre eller flytte til en annen by eller nabolag som har rimeligere boliger alternativer. Du må kanskje også tilpasse dine forventninger, spesielt for ditt første hjem.
05 Privat Mortgage Forsikring
Privat boliglån forsikring er nødvendig hvis du ikke legger ned tjue prosent på ditt hjem. Privat boliglån forsikring beskytter utlåner, i tilfelle du standard på lånet ditt. Du kan unngå privat kredittforsikring gjennom kreativ finansiering. Ved å gjøre dette tar du ut et nytt lån for å dekke de andre tjue prosent av lånet. Renten på ditt andre lån er vanligvis høyere. Når egenkapitalen er lavere enn åtte prosent, kan du be banken om å vurdere lånet ditt og få PMI fjernet. Du trenger ikke å betale dette for lånets levetid. Ikke forveksle dette med huseiers forsikring som beskytter deg hvis ditt hjem er brent ned eller skadet. Så lenge du har et boliglån, vil banken kreve at du bærer dette, men du vil kjøpe det separat.