Mange lurer på om det er riktig tidspunkt å refinansiere et boliglån . Det er ytterligere kostnader involvert i en refinansiering, og det er viktig å vurdere sluttkostnadene mot hvorvidt du bør refinansiere boliglånet ditt. Det er også bestemte refinansieringsregler som du bør følge. Hvis du har en vanskelig tid å betale boliglånet ditt , kan det være mulig å refinansiere ved å redusere den månedlige betalingen. En refinansiering kan spare penger, redusere månedlige innbetalinger og frigjøre rom i budsjettet.
01 Regel 1: Se din pris og dine vilkår
02 Regel 2: Vurder lengden på lånet
Hvis det er mulig, bør du refinansiere boliglånet ditt slik at du ikke legger til ekstra tid på lånet ditt. Du kan gjøre dette ved å velge en kortere lånelengde, noe som vil øke beløpet du vil betale i forhold til et trettiårig lån. Jo lengre låneperioden, desto mer betaler du renten på lånet. Hvis du refinansierer til et trettiårig lån, vil du senke betalingen, men du vil også øke lengden på lånet ditt sterkt. Dette vil føre til at du betaler mer interesse i det lange løp. Om mulig refinansiere til en ti eller femten år boliglån.
03 Regel 3: Ikke tegne egenkapital ut av hjemmet ditt
Ofte når folk refinansiere gjør de det for å tegne egenkapitalen i deres hjem. De kan bruke pengene til hjemmet forbedringer, å betale av andre gjeld eller å finansiere et bryllup eller høyskole utdanning. Når du trekker ut egenkapitalen, forlenge du lånets levetid og øker mengden av interesse du vil betale. Du betaler ut på investeringen din. Hvis du bruker pengene til å betale av kredittkort, setter du ditt hjem i fare, dersom du ikke lenger kan foreta betalinger. Dette er et farlig trinn, fordi mange mennesker ofte befinner seg i samme situasjon om noen år. Du kan også ende opp med vann på boliglånet ditt på grunn av den endrede verdien i boligpriser. Hvis du trekker ut egenkapitalen, kan du ende opp med å måtte betale PMI på ditt hjem igjen. Hvis du forlater egenkapitalen i ditt hjem, beskytter du det og din økonomiske fremtid.
04 Regel 4: Ikke refinansiere til en ARM
Hvis du er refinansiering for å spare penger på boliglånet ditt, må du være sikker på at du har lav pris i stedet for å gå med en justerbar rente. En regulerbar rente boliglån vil justere til en høyere rente i noen år, noe som vil øke betalingsbeløpet. Hvis du gjør dette, må du bekymre deg for stigende renter. Låsing i lavere rente vil spare deg for mer penger i det lange løp. For tiden er prisene svært lave, og det ville være tåpelig å miste disse lave prisene med en justerbar rente boliglån som vil justere seg.
05 Regel 5: Vær sikker på at vilkårene er mer gunstige med ditt nye lån
I tillegg til å se på renten og lengden på lånet, må du lese utskriftene nøye og sørge for at vilkårene er akseptable og gunstige. Finn ut hva som skjer hvis du er sen for betaling. Ulike selskaper kan innføre forskjellige straffer, inkludert sen gebyr eller økning i renten. Finn ut hvor lenge du har før ditt hjem går inn i foreclosure . Finn også ut om det er forskuddsbetaling. Noen långivere vil ikke tillate deg å betale lånet tidlig i et bestemt antall år, eller de kan ikke kreditere ekstra utbetalinger til det prinsipielle beløpet på lånet. Det er viktig å se på alle disse tingene før du refinansierer. Det bidrar også til å ha mer enn ett tilbud å vurdere for å sikre at vilkårene er gunstige for deg.
Vær også sikker på at du ikke har PMI eller andre forsikringsalternativer lagt på deg boliglån dersom du ikke skylder mer enn åtti prosent av verdien av ditt hjem. Noen kredittforetak vil kreve eller legge til disse inn og kjøre opp boliglånet ditt med kostnadene for disse unødvendige tjenestene.