Vet hva du trenger for pensjonering
Hvor mye bruker du nå, og hvordan vil det endres?
En god måte å begynne å estimere pensjonskostnadene på er å bruke din nåværende månedlige hjemlønn som utgangspunkt, og deretter stille noen ekstra spørsmål. Bruk følgende spørsmål for å veilede deg gjennom denne prosessen:
- Hva er din månedlige hjemmehjemsbetaling? (Dette er hva som blir deponert til deg etter alle fradrag for skatter, pensjonsordninger, forsikring, etc.)
- Hvilke utgifter kommer ut av lønnsslippet ditt at du må betale ut når du er pensjonert? (For eksempel helseforsikring.)
- Hvilke ekstrautgifter vil du budsjettere for under pensjon ? Dette vil inkludere ting som reise, eller ekstra penger for helsekostnader.
- Sørg for å bygge inn månedlige besparelser for varer som til slutt må byttes ut som store hjemreparasjoner eller bilkjøp.
- Har du utgifter som vil falle i pensjon? For eksempel, hvis du har en lang pendling på jobb, kan transportkostnadene dine redusere etter pensjonering. Hvis du må kle deg for å lykkes på jobb, kanskje i pensjon, vil din renseregning reduseres.
Eksempel:
- Gjeldende månedlig hjemlønn: $ 4.300 per måned ($ 51.600 per år).
- Utgifter som dekkes av arbeidsgiveren din, vil komme ut av lommen når du er pensjonert: For tiden betaler arbeidsgiver din helseforsikringspremie. Du lærer at når du har pensjonert, må du betale $ 350 per måned ($ 4.200 per år) for denne dekning.
- Ekstra utgifter: Du planlegger å reise i pensjon, slik at du planlegger en ekstra $ 500 per måned ($ 6000 per år) for reise.
Etter å ha dekket disse utgiftene, anslår du at de totale utgiftene i pensjon vil bli $ 5 150 per måned, som er $ 61 800 per år.
Forsiktig: Ta deg tid med dette trinnet. Du må vite mer eller mindre hvor mye du vil bruke for å avgjøre hvor mye du må pensjonere .
En av de største feilene jeg ser pensjonister gjør er undervurderer hvor mye de må bruke i pensjonering for å få en komfortabel livsstil. De havner overforbruk fordi de savnet elementer i sin første liste over pensjonskostnader. De vanligste elementene som blir savnet, er årlige hendelser som eiendomsskatt og forsikringspremier, medisinske utgifter som tannlege, øyeomsorg og hørsel, og periodiske utgifter som vedlikehold av hjemmet og auto reparasjoner.
Beregn skatten du vil skylde på pensjonsinntekt
Med mindre din eneste kilde til penger er sosial sikkerhet, er det sannsynlig at du betaler skatt i pensjon . Du kan bruke en estimert skattesats, for eksempel 25%, som er bedre enn ikke å regnskapsføre skatter i det hele tatt. Men for å komme opp med et nøyaktig dollarbeløp til budsjett for, og for å sette opp skatteavdrag eller kvartalsbetalinger, må du gjøre en skatteprojeksjon. En skatteprojeksjon er et estimat som du gjør før årsskiftet, som viser deg hva avkastningen din sannsynligvis vil se ut.
Hvorfor er en skatteprojeksjon så viktig?
- Hvis du har boliglån, utleieeiendommer og / eller flertallet av pensjonsinntektene kommer fra investeringer som ikke er inne i en pensjonsordning, kan du betale svært lite i skatt når du er pensjonert.
- Hvis du har pensjonsinntekter, og / eller hovedparten av pensjonsinntektene kommer fra kvalifiserte pensjonsordninger som IRA eller 401 (k) s, og / eller hjemmet ditt er betalt, kan skattesatsen ved pensjonering være høyere enn du kanskje synes at.
For enkelhets skyld, og for å fortsette eksemplet som ble startet ovenfor, vil vi bruke en estimert skattesats. La oss anta at personen i vårt eksempel kommer til å være i den 15% marginale skattekonsollen, og at det meste av inntekten kommer fra pensjonskontouttak (som betyr at det er skattepliktige).
beregning:
- $ 61.800 / (1-.15) = $ 72.705
I beregningen ovenfor, vil oppdeling av nettoinntekt med 1 minus din forventede skattebrakett fortælle deg mengden av bruttoinntekt du må betale dine skatter og møte dine andre utgifter.
Denne spesielle kommende pensjonisten har beregnet at de trenger rundt $ 73 000 av bruttoinntekt per år for å pensjonere seg komfortabelt.
For avklaring, her er nedbrytningen av bruttoinntekt, skatter og utgifter i eksemplet:
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (estimert skatt)
- $ 61.800 (levekostnader) + $ 10,905 = $ 72,705
Når du har et anslag på hvor mye du må bruke hvert år, gå videre til neste trinn i planleggingsprosessen, og begynn å legge opp dine garanterte inntektskilder .