Hvorfor et pensjonsbudsjett er så viktig
Av alle de mange faktorene som påvirker pensjonsinntektene (inflasjon, avkastning på besparelser og investeringer, pensjonsdato , skatter, utgifter, deltidsresultat, trygdeordninger , pensjoner osv.) Er det en som du har mest kontroll over.
Det er utgifter. Ved pensjonering er overutgifter farlig.
Å få et håndtak på ditt kommende pensjonsbudsjett setter deg på et sted hvor du vil kunne gjøre smarte valg om pensjonsalderen du vil ha. Du kan finne at det er trade-offs du er villig til å gjøre som kan gjøre det mulig for deg å gjøre ting som pensjonere tidligere, reise mer i pensjon, eller ha mer penger til moro og hobbyer.
Hvordan lage ditt pensjonsbudsjett
Begynn med å samle informasjon. Nedenfor er en liste over elementer du måtte trenge.
- Dine siste 6 til 12 måneders verdi av bankkontoopplysninger
- De siste 6 til 12 månedene dine med kredittkortopplysninger
- Siste to betalestubber for deg (og din ektefelle hvis du er gift)
- 10-12 fargede highlighters
- I fjor er selvangivelsen
Bruk informasjonen på elementene ovenfor for å se hvor pengene dine har gått, og bruk highlighters å gruppere utgifter i kategorier ved å følge de fem trinnene nedenfor.
TRINN 1 - Liste faste kostnader
Budsjettet ditt begynner med å oppgi alle dine gjentatte månedlige, kvartalsvise eller årlige innbetalinger. For å gjøre et super effektivt pensjonsbudsjett bryter du denne listen ned i tre deler:
- Essentials: Dette inkluderer mat, klær, boliger, transport og helsevesen.
- Ikke-essensielle månedlige forpliktelser: Selv om vi alle kan tenke på kabel-TV som en viktig, er det ikke. Ikke-essensielle er ting som kabel, gym medlemskap, abonnementer og andre elementer du mottar regninger for.
- Nødvendige ikke-månedlige utgifter: Objekter som eiendomsskatt, forsikringspremie, automatisk registrering og hjemgaranti kan komme opp en gang i året. Husk å ta disse periodiske utgiftene og beregne kostnadene hver måned, og ta med det i pensjonsbudsjettet.
For å ta hensyn til tidspunktet for utgifter, lage et budsjett regneark med månedene januar til desember går horisontalt. Ned den vertikale siden listen hver utgift. Hvis det er fakturaen din som kjører i gjennomsnitt 200 dollar i måneden, sett $ 200 på tvers for hver måned. Hvis det er julegaver og du bruker rundt $ 500 i året, men $ 500 i måneden november og desember. Gjør dette for hvert element. Lag totalt for hver måned.
TRINN 2 - Regnskap for endring av helsekostnader
Hvis arbeidsgiveren har betalt premie, kan du plukke opp fanen når du er pensjonert. Hvis du går på pensjon før du fyller 65 år, vil helsepremiene være dyre. Mellom 60 og 65 år kan helseforsikringspremier løpe på $ 1000 i måneden per person. Du bør handle for planer nå, slik at du kan legge til et anslag over den månedlige utgiften i budsjettet.
Og hva med dental, øyeomsorg og hørsel? Legg til disse utgiftene til budsjettet ditt også! Du må legge til estimater for helsetjenesterskostnader ved pensjonering for å utvikle en realistisk forventning om hvor mye du må leve på hvert år.
Å få dette elementet galt er en av de syv dødelige pensjonsbudsjettmordene som kan forårsake kaos på pensjonsplanen.
TRINN 3 - Legg til i valgfrie gjenstander
Dette er alle de morsomme tingene, som reise, hobbyer, sport og underholdning.
TRINN 4 - Bestem hvordan tiden din vil bli brukt
Deretter vurderer hvordan hobbyer og livsstil kan endres. Dette kan endre måten du bruker på. Hvis du er gift, spør din ektefelle å gjøre dette også. Tenk på de tingene du vil kunne bruke penger på i pensjon. Hvis du har dyre hobbyer, må du budsjett mer for dem. Begynn å tenke på endringer du kan være villig til å gjøre som ville omfordele penger fra elementer som er mindre viktige for gjenstander som er viktigere. For eksempel, hvis du vil reise mer, vil du være villig til å redusere og leve i et mindre hus?
TRINN 5 - Beregn Fast Versus Flex
- Samlet alle dine utgifter.
- Samlet alle dine faste utgifter separat.
- Del dine faste utgifter i dine totale utgifter.
Hvor mye av pensjonsinntektene dine vil gå mot faste utgifter? Passer dette med dine tanker i trinn 4 om hvordan du vil bruke tiden din i pensjon? Hvis du har store månedlige forpliktelser for hus- og bilbetalinger, kan du vurdere en livsstilsendring for å frigjøre midler til reise eller hobbyer.
Som en generell tommelfingerregel, hvis du vil ha mer moro i pensjon, kan du finne måter å redusere faste utgifter, slik at du kan få flere flexmidler tilgjengelig for å bruke på de interessene du liker mest.