Forstå prosessen fra begynnelse til slutt
Hva slags lån?
Det første trinnet er å finne ut hva du trenger. Lånet du får vil avhenge av hva du planlegger å gjøre med pengene. Noen vanlige lånetyper inkluderer:
- Auto lån for å kjøpe et kjøretøy
- Boliglån (boliglån), inkludert andre boliglån for å kjøpe bolig eller låne mot egenkapital i ditt hjem
- Personlige lån , som kan brukes til nesten alle formål
- Bedriftslån for å starte eller utvide virksomheten din
- Utdanningslån ( studielån )
I noen tilfeller vil du ikke ha mye valg - det er ikke sannsynlig at noen vil låne deg nok til å kjøpe et hjem med mindre du bruker et lån designet for det formålet. Ved å bruke et lån som samsvarer med ditt behov, vil du forbedre sjansene for å bli godkjent og holde kostnadene lave.
Bestem hvor du skal låne
Shoppe rundt. Igjen kan valgene dine være begrenset ut fra hva slags lån du vil ha: Noen steder tilbyr ikke forretningslån eller studielån. Start søk på institusjonene som er best kjent for å lage rimelige lån (for eksempel gå gjennom skolens Studenthjelpskontor for et utlånslån før du går til banken for et privat studielån ).
Banker og kredittforeninger er et godt sted å handle for de fleste lån. Sjekk med flere institusjoner og sammenlign renter og kostnader. Peer-to-peer lån og andre kilder til markedsutlån bør også være på listen din. Det er også flere nettsteder med tilgang til flere långivere. Låning på nettet er helt trygg så lenge du holder deg til anerkjente nettsteder.
Noen låner fra private långivere som venner eller familie. Mens det kan gjøre godkjenningen enklere og holde kostnadene lave, kan det også føre til problemer. Pass på at du legger alt på skrift slik at alle er på samme side - penger kan ødelegge relasjoner, selv om dollarbeløpene er små.
Unngå billige lån og rovdyr . Det er fristende å ta alt du kan få når du har blitt skrudd ned flere ganger, og vet ikke hvordan du skal få et lån. Men det er ikke verdt det - de vil låne deg penger, men du finner deg selv i et hull som er vanskelig eller umulig å komme seg ut av. Payday lån og rent-til-egen programmer pleier å være de dyreste alternativene, og lån haier kan være helt farlig.
Forstå ditt kreditt
Du trenger vanligvis "kreditt" for å få et lån. Dette betyr at du har en historie om å låne og tilbakebetale lån. Hvordan får du et lån hvis du ikke har kreditt? Du må starte et sted, og det betyr generelt å låne mindre og betale mer. Når du utvikler en sterk kreditt historie, vil långivere låne deg mer og tilby bedre priser.
Hvis du vet at du har dårlig kreditt, kan du se Hvordan få et lån med dårlig kreditt
Du kan se din kreditt gratis - du får en gratis rapport per år fra hvert kredittrapporteringsbyrå.
Ta en titt gjennom din kreditt historie for å forstå hva långivere vil se når du ber om et lån. Ser du ut som en attraktiv låner? Hvis det ikke er mye der inne, må du kanskje bygge opp kreditt ved å gradvis legge til lån til historien din. Pass på å fikse eventuelle feil i dine kredittfiler, da de vil skade sjansene dine for å få et godt lån.
Forstå lånet
Før du får et lån, ta en titt på hvordan lånet fungerer . Hvordan betaler du det - månedlig eller alt på en gang? Hva er rentekostnadene ? Må du betale tilbake en bestemt måte (kanskje låner krever at du betaler elektronisk via bankkontoen din)? Pass på at du forstår hva du får inn og hvordan alt skal fungere før du låner.
Det er en god ide å kjøre låneberegninger før du får et lån . Dette gjør at du kan se hvor mye du betaler for lånet, og hvordan et annet lånebeløp (eller rentenivå ) kan spare deg for penger.
Det er mange elektroniske verktøy der ute for å hjelpe deg med å beregne lån. Det er også lurt å se et avskrivningstabell (enten du bygger det selv eller la en datamaskin gjøre det for deg) slik at du kan se hvordan lånet vil bli lønnet over tid.
Få et lån som du virkelig kan håndtere - en som du komfortabelt kan tilbakebetale, og som ikke hindrer deg i å gjøre andre viktige ting (som å spare for pensjonering eller ha litt moro). Finn ut hvor mye av inntektene du vil gå mot tilbakebetaling av lån - långivere kaller dette en gjeld til inntektsforhold - og låner mindre hvis du ikke liker det du ser. Långivere vil ofte se et forhold under 30% eller så.
Søk om lånet
Du er klar til å få lånet ditt når du har:
- Plukket den beste typen lån
- Handlet i konkurransen
- Spruced opp din kreditt, og
- Kjør tallene
På dette tidspunktet kan du gå til utlåner og søke. Prosessen er lett å starte: Bare fortell utlåner du vil låne penger, og fortell dem hva du skal gjøre med midlene (hvis nødvendig). De vil forklare de neste trinnene og hvor lenge prosessen vil ta.
Når du fyller ut et søknad, gir du informasjon om deg selv og din økonomi. For eksempel må du ta med legitimasjon, gi en adresse og personnummer (eller tilsvarende), og gi informasjon om inntektene dine.
Gå gjennom Underwriting
Etter at du har sendt inn søknaden din, vil långiveren evaluere deg som en potensiell låner. Denne prosessen kan være øyeblikkelig, eller det kan ta noen uker. For eksempel tar boliglån lenger enn kredittkorttilbud fordi det er mer på spill. Boliglån krever omfattende dokumentasjon, for eksempel kontoutskrifter og betalestubber for å bevise at du har muligheten til å betale tilbake. Du kan gjøre prosessen enklere på deg selv ved å få alt i orden flere måneder før du søker.
Under tegning vil långivere trekke din kreditt (eller bare bruke en kreditt score) og vurdere søknaden din. De kan ringe deg noen ganger og be deg om å avklare eller bevise noe - det er generelt et godt tegn. Når långivere ber om detaljer, betyr det at de tar underwriting seriøst og er mer sannsynlig å tilby konkurransedyktige priser.
Hvordan få lån til virksomheten
Bedriftslån er lik enhver annen form for lån. Långivere ser etter de samme grunnleggende tingene. Nye bedrifter har imidlertid ikke en lang lånehistorie (eller kreditt). Nyttige bedrifter og servicevirksomheter eier vanligvis ikke eiendeler som kan stilles som sikkerhet, så de må jobbe litt vanskeligere for å få lån.
I de fleste tilfeller, og enkeltpersoner - som bedriftseier - må bruke sin personlige kreditt og inntekt for å kvalifisere for lånet. De kan også måtte løfte personlige eiendeler som sikkerhet for å få lån. Dette er ofte den eneste måten å få lån i de tidlige årene, men du bør prøve å bygge forretningskreditt, slik at du til slutt kan låne uten å risikere personlige eiendeler.
Hvis du ikke kan få et lån
Du kan ikke bli godkjent ved første forsøk. Långivere kan nekte programmer av nesten hvilken som helst grunn, men de bør kunne fortelle deg hvorfor du ikke var godkjent. I de fleste tilfeller tror de ikke at du har tilstrekkelig inntekt eller kreditthistorikken til å rettferdiggjøre lånet du har søkt om. Du må kanskje finne ut en annen løsning, skrive et brev , eller du kan prøve å låne ved hjelp av en medundertaker .