Hvorfor og hvordan du låner online
Fordeler med å låne på nettet
Hvordan er en online långiver noe annerledes enn banken du har jobbet med i årevis?
Den nyeste generasjonen av långivere er fokusert på å gjøre det enkelt å låne.
Hurtig godkjenning: Online långivere kan fortelle deg mer eller mindre umiddelbart om du er godkjent, hvor mye du kan låne og hva dine betalinger vil se ut. De fleste tradisjonelle banker er forskjellige: du kan sannsynligvis fylle ut et søknad på nettet, men det kan ta litt tid å få svar (noen kan trenge å se gjennom søknaden, og du må kanskje til og med besøke en avdeling i person).
Bedre priser: Det lønner seg alltid å handle rundt, og online långivere belaster ofte mindre enn du betaler andre steder. Du bør se lavere renter og mindre serviceavgifter (hvis noen). Online-bare långivere har ikke samme overhead som banker og kredittforeninger med fysiske grener, og de står ikke overfor de samme regulatoriske kostnadene. Til syvende og sist betyr det at du kan betale mindre.
Lettere godkjenning: Banker og kredittforeninger har vokst seg skitne gjennom årene.
Det er lett å få et lån hvis du har god kreditt . Men hvis du fortsatt bygger på kreditt eller har vært gjennom noen vanskelige tider på det siste, vil en standard FICO-poengsum ikke gi deg noen fordeler. Online långivere er mer sannsynlig å godkjenne lavere kredittpoeng og bruke "alternativ" informasjon for å evaluere kredittverdigheten din (for eksempel bruksbetalinger og jevne data fra dine sosiale nettverk).
Usikrede lån: De fleste online lån er usikrede , noe som betyr at du ikke lover sikkerhet for å få godkjent . Det kan gjøre dem tryggere enn å låne mot dine eiendeler. Hvis du ikke klarer å tilbakebetale et usikret lån, vil kredittpoengene dine slippe ( blant annet ), men bilen din vil ikke bli repossessed, og du vil ikke møte foreclosure.
Hvordan låne
Å få et lån på nettet ligner på å få et lån noe annet sted - selv om det sannsynligvis vil føles lettere. Du må oppgi personlig informasjon som ditt personnummer og adresse. Avhengig av utlåner, må du også gi økonomisk informasjon (for eksempel informasjon om jobb og inntekt, utgifter og mer).
For å komme i gang, velg en utlåner og søk. Prosessen bør ta ca 10-15 minutter. For ideer om långivere, les videre.
Marketplace Utlån
De beste lånene på nettet kommer fra ikke-tradisjonelle långivere. Med andre ord, din lokale bank eller kredittforening er sannsynligvis ikke involvert, og det er heller ikke de store bankene du hører om hver dag. Nye långivere er fokusert utelukkende på å lage en bestemt type lån. De ønsker ikke å tilby sjekker og sparekontoer, kredittkort eller forretningstjenester.
De tidligste långiverne til dette rommet var utlånstjenester, peer-to-peer (P2P) , og de er fortsatt gode muligheter for lån.
Utlånsklubb og Prosper skal begge være øverst på listen din når du handler for lån på nettet.
P2P långivere startet med en "eBay for lån" -modell: noen kunne søke om et lån ved å opprette en offentlig notering som ber om penger, og noen kunne by på å låne (plukke en rente som de ønsket å tjene, med lån som ble finansiert på de laveste rentene er tilgjengelige). Over tid har systemet blitt mer komplisert. I enkelte tilfeller gjør enkeltpersoner ikke utlånene lenger - banker og andre store institusjoner er finansieringskilden bak flere fremtredende markedsleverandører.
Mens Lending Club og Prosper kan brukes til ethvert formål, prøver nye långivere å låne for visse typer lån - og noen ganger vil du gjøre det bedre hvis du matcher lånet ditt til deres tjeneste . For eksempel begynte SoFi å gjøre studielån (og nå gjør boliglån, personlige lån og mer), mens Kabbage og OnDeck gjør forretningslån.
Søk etter långivere, sammenlign tilbud, og gå med de beste.
Selvfølgelig vil du undersøke noen utlåner for å sikre at du jobber med et anerkjent firma.
Unngå lønningslån
Når du søker etter online lån, vil du finne mange resultater for lån som i hovedsak er lønningsdagslån . Disse er høye kortsiktige lån som vanligvis resulterer i en dyr gjeldspiral. Du kan identifisere disse lånene (som unngås) på følgende måter:
Veldig korte termer : Payday Loans blir betalt innen en måned eller så. Se etter lån som du foretar månedlige utbetalinger på over flere år (og at du kan betale tidlig uten forutbetalingstrafikk )
Høye renter eller avgifter: igjen, shoppe rundt. Payday lån vil være dramatisk dyrere enn markedet lånegivere. Du kan få et kredittkort og betale 20% APR, og mange online lån belastes vesentlig mindre. Hvis du skal betale mer enn det, får du sannsynligvis en dårlig avtale.
Ingen kredittsjekk: faktum er at du trenger anstendig (men ikke bra) kreditt for å få et anstendig lån. Alle som vil låne til deg uten å sjekke din kreditt , tar en risiko - og de regner med å bli kompensert for å ta den risikoen.
Up-front betalinger: Ikke lån fra en online långiver som krever betaling foran. Legitime långivere kan kreve gebyrer, men disse gebyrene kommer ut av lånets utbytte. "Forskuddsbetaling" svindel er beryktet for å be deg om å overlevere penger og deretter ikke gi noe i retur.
Bunnlinjen
For å få et godt lån, må du shoppe, og internett långivere må inkluderes i søket. Hold deg med anerkjente långivere, og du bør kunne unngå problemer . Sjekk med banken din mens du er på den, og gå med den som behandler deg best. Bankene tilbyr fortsatt verdifulle tjenester og kan hjelpe deg med å spare tid (hvis ikke penger) - men de er ikke alltid det beste alternativet for lån.