P2P-lån tilbyr et alternativ til tradisjonelle långivere
Hva er P2P Utlån?
P2P-lån er lån laget av enkeltpersoner og investorer - i motsetning til lån som kommer fra banken din.
Personer med ekstra penger tilbyr å låne de pengene til andre (enkeltpersoner og bedrifter) som trenger penger. En P2P-tjeneste (for eksempel et nettsted) samsvarer med långivere og låntakere, slik at prosessen er relativt enkel for alle involverte.
Fordeler med å låne med P2P
P2P-lån er ikke alltid bedre enn lån fra en bank eller kredittforening, men de har noen unike egenskaper som gjør dem konkurransedyktige.
Lave kostnader: Du kan ofte låne til relativt lave priser ved hjelp av P2P-lån. Du trenger bare å betale nok interesse for å gjøre din utlåner lykkelig - og det meste av interessen du betaler går direkte mot å kompensere utlåner. Med banker og kredittforeninger er det høyere overheadkostnader for filialnett, andre forretningsområder og en stor arbeidsstyrke. P2P-lån er vanligvis en bedre avtale enn å bruke et kredittkort, men det lønner seg alltid å sammenligne priser.
For å få lånet ditt finansiert med en P2P-utlåner, forvent å betale en opprinnelig opprinnelsesavgift på 1% til 5% av beløpet på lånet ditt.
Sammenlignet med et personlig lån hos en bank, kan disse gebyrene være høye. På den annen side kan de komme i lavere sammenlignet med et andre boliglån (og prosessen er lettere). Selvfølgelig er det ekstra kostnader for elementer som for sen betaling.
Rask og enkel: Å kjøpe lån er en smerte. Og etter at du har brukt, må du kanskje vente en stund for å finne ut om du er godkjent.
Med P2P-lån er noe av den smerten lettet. Søknadsprosessen er generelt enkel, og du kan ofte finne ut relativt raskt om lånet ditt sannsynligvis vil bli finansiert. Faktisk finansiering kan ta noen dager eller lengre (ettersom investorer velger å legge penger i forhold til lånet ditt). Heldigvis, hvis du trenger en rask beslutning, kan andre ikke-bankbaserte långivere komme gjennom for deg.
Kredittforhold, men blemishes er ok: I en verden hvor långivere er motvillige til å låne til noen med negative elementer i deres kreditt historie , er P2P långivere fortsatt et attraktivt alternativ. Du må ha anstendig kreditt for å bli godkjent. En FICO-poengsum i midten av 600-tallet er best - men P2P kan gi deg flere alternativer enn du har tilgjengelig fra långivere hvor du bor. Jo verre kreditt er, jo flere disse lånene vil koste (med høyere rente), men det er tilfelle hvor du enn går.
Typer av lån
P2P-lån startet som personlige usikrede lån - du kunne låne for ethvert lovlig formål du ønsket, og du behøvde ikke plage sikkerheter for å bli godkjent for lånet. De er fortsatt de vanligste typene lån, og de er de mest fleksible: du kan sette pengene inn mot gjeldskonsolidering , en ny bil, forbedringer i hjemmet eller starte en bedrift.
Hvis du vil låne for høyere utdanning, må du kontrollere om det er mulig med din utlåner.
Over tid har spesialiserte P2P långivere begynt å tilby lån til spesifikke bruksområder (som bedriftslån) og lån som er sikret med sikkerhet.
Populære P2P Långivere
Listen over P2P långivere vokser stadig. Konseptet ble populært hos Prosper.com og Lending Club, som begge fortsatt er store spillere i P2P-rommet. Hvis du skal få et lån, er det sannsynligvis verdt å få et tilbud fra en av de to kildene. Uansett hva du gjør, undersøk hver utlåner og les anmeldelser fra anerkjente kilder før du søker om et lån - du må gi sensitiv informasjon som ditt personnummer, og du vil ikke gi den informasjonen til en identitetstyv ( eller en vanlig gammel tyveri).
Det er mange andre långivere, og noen gode alternativer kommer fra mindre "rene" P2P långivere: I stedet for å låne fra individuelle långivere, låner du fra andre ikke-bank långivere. Disse online lånene er finansiert av ulike typer investorer, og pengene kan til og med komme fra banker (uten den tradisjonelle bankopplåningsopplevelsen).
Hvordan det fungerer
Å låne med et P2P-lån, velg en utlåner og start søknadsprosessen. Du må gi opplysninger om deg selv, og du må kanskje forklare hvordan du har tenkt å bruke pengene. Din utlåner vil sjekke kreditt, og hvis du er kvalifisert for tjenesten din lån vil bli oppført for långivere å finansiere.
Du må vente på finansiering, noe som kan ta flere dager eller noen få uker. Hvis lånet ditt er finansiert, vil du motta pengene elektronisk, og du vil tilbakebetale lånet med automatiske elektroniske betalinger. Du betaler vanligvis over en periode på tre til fem år, men du kan nesten alltid forskuddsbetale uten noen straff - som hjelper deg med å spare penger på renter .
Kredittrapportering: Når du tilbakebetaler lånet ditt, vil du bygge opp kreditt (de fleste långivere rapporterer din aktivitet til kreditt-byråer ), som skal hjelpe deg med å låne på bedre vilkår i fremtiden. Selvfølgelig, hvis utbetalinger kommer sent, eller hvis du har standard på lånet , vil krediten din lide - så gjør det en prioritet og kommuniser med din utlåner dersom du faller på vanskelige tider.
Er det trygt å låne med P2P?
Selvfølgelig er det avhengig av hva du mener med trygt, men de fleste långivere er relativt forbruksvennlige. De holder informasjonen din så trygg som enhver annen finansinstitusjon, og all kommunikasjon gjøres gjennom en kryptert nettlesersesjon. Din identitet skal holdes hemmelig fra långivere, og rentene er generelt konkurransedyktige med hva du kan finne andre steder (du vil nesten sikkert betale mindre enn du betaler for lønningslån ).