Vei tidligere.
Tanken med denne bevegelsen er å kutte utgifter og maksimere besparelsene dine slik at du kan nå økonomisk uavhengighet og en veldig tidlig pensjon . Bevegelsen kaller seg FIRE-short for fancial i ndependence / r etire e arly.
Hva er FIRE-bevegelsen?
FIRE-bevegelsen består av folk rundt om i landet som tror at du burde være godt før du treffer 60-tallet, med noen til og med talsmann for å trekke seg tilbake med 30. Hvis du tror det er umulig, bare se på en av de facto-ledere av FIRE , Mr Money Mustache.
I virkeligheten går Mr. Money Mustache etter navnet Peter Adeney. Adeney og hans kone forsøkte å leve en utrolig sparsom livsstil i hjembyen Longmont, Colorado. De lagret rundt 50 prosent av inntektene sine i lavpris Vanguard-midler, ifølge hans nettside. Mellom de lave levekostnadene, to utleieeiendommer og Vanguard-investeringer, var han i stand til å pensjonere ved 30 år gammel!
Mens Adeney er en viktig leder i FIRE-fellesskapet, har bevegelsen spredt seg utenfor ham, med destinasjoner på nettet, inkludert FIRE Reddit-forumet, Early Retirement Extreme, Mad FIentist, Frugalwoods og en voksende liste over FIRE-blogger.
Fremgangsmåte for ekstrem sparsomhet
For å gjøre brannarbeid, må du kombinere både aggressive besparelser med ekstrem frugality. Dette er trolig den vanskeligste delen av FIRE for de fleste med middelklassinntekt. Hvis du har lest om sparsomhet før, har du kanskje bare blitt skrapet på overflaten i forhold til hvordan noen i FIRE-fellesskapet velger å leve.
Mr Money Mustache nylig delte en detaljert regnskap for familiens budsjett, som kommer ut til rundt $ 25 000 per år. Ja, det er hele årlige budsjettet for en familie på tre som bor omtrent en middelklass livsstil i en liten by i nærheten av Denver. Kan du tenke deg å få utgiftene dine ned til et slikt punkt?
Kutte utgiftene til mindre enn $ 10 000 per person per år krever noe offer og mye planlegging. Det betyr å kutte tilbake på dagligvarer og på lagerbutikken, og det kan også bety sykler i stedet for biler, biblioteket i stedet for Amazon, og forvandle ting som kaffebarer og restauranter til ekte luksusartikler i stedet for daglige eller ukentlige hendelser.
Spar 50 prosent eller mer av inntektene dine
Hva gjør du med alt dette ekstra besparelser når du ikke lenger overleverer det til vanlig kjøp, shopping og regninger? Lagre det i et lavprisindeksfond. Mange brannfokuserte familier og enkeltpersoner legger alle pengene sine i Vanguards S & P 500 indeksfond; Det tar bare 0,04 prosent i avgifter for Admiral-versjonen, som er tilgjengelig for de som har minst $ 10 000 å investere.
Vi kunne gå inn i en stor debatt om visdom om å sette alle pengene dine, eller mesteparten av det, i ett eller et lite antall midler.
FIRE-fellesskapet hevder at S & P 500 øker med rundt 10 prosent per år i gjennomsnitt, og diversifiserer porteføljen din ved å gi deg eierskap til 500 store amerikanske aksjer med ett enkelt investeringskjøp.
Mange investeringseksperter foreslår at du sparer minst 10 prosent til 15 prosent av inntekten din i en 401 (k) eller IRA , men disse midlene begrenser tilgangen til pengene dine inntil du når IRS-godkjent pensjonsalder . FIRE hevder at skattefordelene kanskje ikke er verdt det, og noen FIRE-bloggere som Mad FIentist diskuterer alternativer for å komme seg rundt IRS-pensjonskonto restriksjoner.
Men hvis du kan få det til å fungere, kan du vurdere dette: Hvert år med arbeid kan gi deg et helt år med levekostnader nå, og et helt år med pensjon, hvis du kan spare med 50 prosent rente. Det betyr at hvert femte år du jobber, gir deg fem års pensjon, og det antas ingen investeringsvekst.
Når du faktorerer i et langsiktig gjennomsnitt på 10 prosent avkastning på investeringen, kan du nærme deg pensjon med en hastighet som er raskere enn ett år med pensjonsalder som er lagt til per arbeidsår.
Beregn FIRE-datoen for å pensjonere tidlig
Hvis du bruker 25 000 dollar per år, gir $ 100 000 i besparelser deg fire års levekostnader. Ved å redusere kostnadene dine så mye som mulig og spare deg i en aggressiv hastighet, vil du til slutt slå deg tidlig pensjonspoeng som lar deg forlate jobben din for godt.
Mange i FIRE-fellesskapet bruker 4 prosent tilbaketrekningsregelen til å bestemme hva de sikkert har råd til å ta fra besparelser hvert år uten å løpe ut av midler. Med den logikken, her er besparingsnivåene som kreves for tidlig pensjonering på en håndfull bekostningspunkter, takket være The College Investor.
Årlige utgifter | Pensjonsnummer |
$ 48 000 | $ 1,200,000 |
$ 60 000 | $ 1,500,000 |
$ 72 000 | $ 1,800,000 |
$ 84 000 | $ 2,100,000 |
$ 96 000 | $ 2,400,000 |
Dette betyr at hvis du bor på $ 48 000 per år, kan du legge jobben din med $ 1,2 millioner i besparelser uten å gå tom for penger. Men hvis du kan leve på $ 24 000 per år, som noen FIRE-fellesskapsmedlemmer forsøker å gjøre, kan du pensjonere med bare $ 600 000 lagret.
Alle kan lære av FIRE, selv om det er litt ekstremt
Selvfølgelig vil de fleste - eller trenger - bruke mer enn $ 25 000 på utgifter. Mens mange har funnet suksess med FIRE-bevegelsen, er sannheten at folk flest aldri ville være lykkelige med å leve slik en lean livsstil, hvis de kunne opprettholde det i det hele tatt.
Men det betyr ikke at du ikke kan lære noe fra FIRE-bevegelsen. Hvis du kan ta små skritt for å redusere utgifter og spare besparelser, kan du bare finne deg selv på rette spor for tidlig pensjonering, også kanskje ikke med 30, men sikkert før du blir 65.