En liten gjeld vil ikke skade, vil det? Slik begynner det. Du lager et lite kjøp på kredittkortet ditt og så før du vet det, har du tusenvis av dollar i gjeld. Men hva er det som er feil med å ha litt - eller mye - av gjeld? Mye, faktisk.
01 Gjeld oppfordrer deg til å bruke mer enn du kan gi råd til.
02 gjeldskostnader penger.
Gjeld føles fri når du sveiper kortet ditt eller signer låne dokumenter, men det er ikke gratis i det hele tatt. Generelt betaler du en pris for gjelden du oppretter. Den prisen kommer i form av interesse. Jo høyere rentesatsen, desto mer vil du ende opp med å betale for gjelden din. Dessuten, jo lengre det tar deg å betale seg og jo høyere gjeldsbelastning, jo mer interesse betaler du.
Det eneste unntaket er et rentefri lån eller null prosent APR- kredittkortopprykk , men selv det har en grense og kan gå tapt hvis du har standard på dine betalinger.
03 Gjeld låner fra fremtidig inntekt.
Når som helst du tar ut et lån eller belaster noe på kredittkortet ditt, låner du faktisk penger fra de pengene du håper å tjene i fremtiden. Vil du virkelig bruke pengene dine til å betale for noe du allerede har brukt opp og ikke får mye verdi fra lenger?
04 høy rentesats gjeld fører til at du betaler mer enn varekostnaden.
Hvis du kjøper en $ 2.000 stue satt på kredittkortet ditt på 11% og bare foretar minimumsbetalingen , vil du ende opp med å betale mer enn $ 3 400 på den tiden du betaler fullstendig av gjelden. Det er $ 1400 mer enn møblerne faktisk koster. Selv om du økte din månedlige betaling til $ 100 og betalte balansen, vil du likevel betale nærmere $ 220 mer enn kostnaden for møblene. På den annen side kan du sette bort $ 150 måned i 14 måneder og foreta kjøpet i sin helhet uten ekstra kostnad.
05 Gjeld holder deg fra å oppnå dine økonomiske mål.
Månedlig gjeld betalinger begrense mengden penger du må bruke på andre ting, ikke bare pensjon, men turen du alltid ønsket å ta eller julegaver for familien din. Jo mer gjeld du samler, desto mer blir dine månedlige utbetalinger, og jo mindre må du bruke på alt annet.
06 Gjeld kan holde deg fra å eie et hjem.
Kredittkort, auto og student lån gjeld er alle vurdert når du søker om et boliglån. Hvis dine andre gjeldsutbetalinger er for høy, kan du bli skrudd ned for et boliglån. Det betyr at du vil bli sittende fast, eller på ditt nåværende boliglån til du betaler noe av din andre gjeld.
07 Gjeld kan føre til stress og alvorlige medisinske problemer.
Når du har gjeld, er det vanskelig å ikke bekymre deg for hvordan du skal foreta betalinger eller hvordan du vil holde fra å ta på mer gjeld for å få endene til å møtes. Stresset fra gjeld kan føre til mild til alvorlig helseproblemer, inkludert sår, migrene, depresjon og til og med hjerteinfarkt ifølge en undersøkelse utført av Associated Press og AOL.
08 Gjeld kan skade ekteskapet ditt.
Gjeld legger unødvendig press på husholdningens økonomi og skaper en mangel på økonomisk sikkerhet for din ektefelle og dine barn. Gjeld kan skape argumenter om hvem som skaper gjeld, hvor mye gjeld er for mye, og hvem er ansvarlig for gjelden som er akkumulert. Disse kampene kan eskalere og føre til en sammenbrudd i ekteskapet.
09 Gjeld gjør vondt ditt kreditt score.
En del av kredittpoengene dine - 30% for å være nøyaktig - er basert på hvor mye gjeld du har. Jo mer gjeld du har sammenlignet med kredittgrenser og opprinnelige lånebalanser, desto lavere blir kredittpoengene dine. Selv om du ikke handler for kredittkort eller lån, påvirker kredittpoengene ditt liv og kostnaden for andre produkter og tjenester, som bilforsikring.