Som du sikkert har funnet ut, spiller gjeld en stor rolle i ditt økonomiske liv. Ikke bare påvirker det din utgifter, det har også en direkte innvirkning på kredittpoengene dine og en direkte innvirkning på din evne til å låne penger eller betale en lav forsikringssats.
Hvordan gjeld påvirker kredittpoengene dine
Mengden gjeld du har er en av de største faktorene som går inn i kredittpoengene dine; Ditt gjeldsnivå er 30% av kredittpoengene dine.
Kredittberegningsberegningen vurderer kredittutnyttelsen din - forholdet mellom kredittkortbalansen og kredittgrensen din - for hvert av kredittkortene dine og din totale kredittutnyttelse. Jo høyere kredittkortbalansene dine er i forhold til kredittgrensen din, desto mer gjør det vondt ditt kredittpoeng. Max-out og over-limit-kortbalanser er det verste av alt.
Din kredittpoeng tar også hensyn til hvor nært lånebalansen er til det opprinnelige lånebeløpet. Betaling av lånebalansen er bedre for kredittpoengene dine.
Å bære mye gjeld, spesielt høy kredittkort gjeld gjør vondt din kreditt score og din evne til å bli godkjent for nye kredittkort og lån. Selv om gjeldsinntekten din er lav, hvis gjelden din gjør vondt, kan du fortsatt bli nektet. (Merk at din inntekt ikke er en faktor i kredittpoengene dine.)
Kan du håndtere din gjeld?
Hvordan du håndterer gjeld, har også innvirkning på kredittpoengene dine.
Å betale av dine saldoer bidrar raskt til å øke kredittpoengene dine fordi du senker kredittutnyttelsen. Hvis gjelden din er for stor til å håndtere, kan din kreditt score lide. Hvis du for eksempel savner betalinger fordi du ikke har råd til din gjeld, vil du miste kredittpoengsum.
Å velge gjeldsoppgjør eller konkurs for å håndtere gjeldet ditt, vil resultere i kredittkursskade som tar flere måneder, til og med år, å gjenopprette fra.
Kredittrådgivning og gjeldskonsolidering har ikke direkte innvirkning på kredittpoengene dine. Men gjeldskonsolidering kan ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine. Du kan bli straffet for å åpne en ny konto, en handling som senker din gjennomsnittlige kredittalder. Alder på kreditt er 15% av kredittpoengene dine. (Mens enkelte gjeldsløsninger kan skade kredittpoengene dine, kan de fortsatt være verdt å vurdere. Du kan gjenopprette kredittpoengene over tid, og å være gjeldfri er fortsatt god for din generelle økonomiske helse.)
Gjelder gjeld kredittpoengene dine?
En av mytene om å bygge en kreditt score er at du må bære en kredittkortbalanse for å øke din kreditt score . Det er ikke sant. Som du leser ovenfor, bærer en kredittkortbalanse som er for høy, faktisk vondt din kreditt score. Du kan bruke et kredittkort, betale balansen i sin helhet hver måned, og bygge en god kredittpoengsum uten å komme inn i gjeld.
Ti prosent av kredittpoeng vurderer hvilke typer kontoer du har. Å ha erfaring med ulike typer kontoer - kredittkort og lån - bidrar til å øke kredittpoengene dine. Så, hvis du aldri har hatt et boliglån, kan kredittpoengene dine gå opp hvis et boliglån er lagt til din kredittrapport. Men det er aldri en god ide å ta ut lån bare for å øke kredittpoengene dine.
Det kan komme tilbake. La din kreditt score bygge naturlig ved å låne bare pengene du trenger.