Hvis gjeldet ditt ser ut som et fjell og budsjettet ditt føles som en skovl, føles du sannsynligvis at det vil ta et mirakel for å bli kvitt din gjeld for godt. Det mirakel du trenger kan være på en av disse fem måtene for å redusere gjeldsbetalinger. Start øverst på listen og arbeid deg ned. Minst en av disse, muligens to eller tre, vil fungere i din favør og hjelpe deg med å få disse gjeldsbetalingene til et overkommelig nivå.
01 Forhandle med kreditorer
Din kredittkortutsteder kan tilby en motgangsplan som vil senke utbetalinger eller renter for en periode.
Hvis kundeservicetjeneren sier nei, ikke bekjempe eller argumentere, bare spør å snakke med en veileder og spør igjen. Sørg for å få noen avtale skriftlig, helst på firma brevpapir, før du foretar en betaling.
02 Konsolidere
Kombinere gjeld med gjeldskonsolidering eller boliglån kan gi deg en lavere månedlig betaling. Gjennomsnitt renten på gjeldende gjeld og se etter et lån som har en lavere rente enn ditt nåværende gjennomsnitt.
Hvis du kvalifiserer for lånet, kan du bruke det til å betale dine eksisterende gjeld, så fokusere på å foreta en enkelt månedlig betaling på lånet. Gjeldskonsolideringslån er ikke det eneste alternativet for å konsolidere gjeld. Vurder også et personlig lån, egenkapitallån eller utbetaling av refinansiering.
Vær forsiktig med å få et lån som bare senker utbetalingene dine ved å forlenge tilbakebetalingstiden. Du vil sannsynligvis ende opp med å betale mer interesse over tid enn du ellers ville.
03 Overføringsbalanser
Hvis du har en god kreditt score, kan du ofte få et balanseoverføringskort med lavere rente enn dine andre kredittkort. Noen ganger kan du til og med få en ekstremt lav innledende rentesats (så lite som 0% i noen tilfeller) og bruk innledende periode for å foreta rentefri betalinger på gjelden din.
Du kan bruke CreditCard.com saldooverføringskalkulator til å beregne hvor mye du vil spare ved å overføre saldoer.
04 Registrer deg for kredittrådgivning
Forbrukerkredittrådgivere er noen ganger bedre dyktige til å forhandle lavere rente og betalinger fra kreditorene dine. Å registrere deg i en kredittrådgivers gjeldshåndteringsplan, eller DMP, vil gi deg lavere månedlige innbetalinger, noe som gjør det lettere å betale av gjelden din. Kredittrådgivere kan også hjelpe deg med å lage et budsjett og lære mye behov for pengene ledelse.
Når du velger en kredittrådgiver , må du sørge for at du velger en anerkjent (hint: de er vanligvis ideelle). Vær forsiktig så du ikke forvirrer dem med gjeldsavsetningsselskaper som tilbyr å senke gjeldet ditt, men ofte gjør din kreditt verre.
05 Fil konkurs
Det er tider hvor gjelden du skylder er bare for mye å betale, selv med lavere utbetalinger. I dette tilfellet kan du vurdere å arkivere konkurs. Den nye konkursloven forhindrer folk i å misbruke konkurs ved å kreve en inntektsskatt sammenligning og forbrukslån rådgivning før du kan arkivere konkurs.
Kapittel 7 konkurs vil tillate deg å helt tørke ut visse gjeld mens kapittel 13 konkurs vil opprette en betalingsplan.