Selv under finanskrisen er det klokt å fortsette å finansiere pensjonsplanen din
Jeg er uenig. Her er hvorfor du alltid - og jeg mener alltid - bidra til 401 (k) , selv om du faller bak på regningene dine. La meg gjenta det: Aldri slutte å bidra til din 401 (k) hvis det er noen måte du muligens kan hjelpe det, uansett hvor dårlig finanskrisen kan være.
Enkelheten som folk kan få tilgang til sine 401 (k) penger, og den 10% straffebeskatning som mange blir smurt , er en av grunnene til at det amerikanske pensjonssystemet er i fare. I gamle dager kunne du ikke rive ditt pensjonsfond uansett hvor alvorlige ting ble. Nå vender folk til sine kontoer, banker alltid på å kunne fylle midler på et tidspunkt i fremtiden. Det er en absolutt tragedie.
Her er noen viktige grunner til å fortsette å bidra til din 401 (k) plan selv om du opplever økonomisk motgang:
- Bidrag til dine 401 (k) er ofte fradragsberettigede. Med andre ord, din skattepliktig inntekt er redusert, slik at du ender med å betale mindre i skatt. Hvis du i stedet velger å ikke sette disse dollar til side, vil de føderale og statlige regjeringer ta en større del av lønnen din i inntektsskatt. Ikke bare vil du ende opp med mindre penger på din pensjonskonto , vil du ende opp med mindre penger i hånden din i dag. Det er som å drepe kyllingen for kjøtt nå når du kan leve av eggene i mye lengre tid.
- Mange arbeidsgivere tilbyr tilsvarende bidrag til penger satt inn i en 401 (k) av ansatte. Hvis firmaet ditt skulle gi en dollar-til-dollar-kamp på den første 3% av lønnen, kan noen som gjør $ 40.000 per år få ekstra $ 1200 i lønnsskatt - utsatt - bare ved å legge inn bidrag til deres 401 (k ). Hvis du stopper, skal du ikke bare betale de høyere skattene vi diskuterte for et øyeblikk siden, men du vil forfeide pengene for alltid.
- Hvis du er uheldig nok til å erklære konkurs, vil de fleste domstoler beskytte pensjonskontoene dine , inkludert din 401k. Det betyr at pengene som er lagt til side, vil bli der mens resten av eiendelene dine blir likvidert eller omorganisert. Hvis du er virkelig i trøbbel, bør du legge så mye som mulig unna på dette relativt trygge stedet, utenfor rekkevidden til mange kreditorer. På den måten, hvis du ble utslettet, har du en god sjanse til å starte over forut med spillet med investeringer som pumper ut passiv inntekt for deg.
- Over lange perioder kan skattemessige fordeler av 401 (k) resultere i langt mer formue enn hvis du hadde holdt aksjene dine eller verdipapirfond på en meglerkonto . Hvis du slutter å bidra til 401 (k) -planen din, mister du all tidverdien av pengerforbedring som ville ha gått til deg.