Forstå nåværende og historiske IRA-bidragsgrenser
Tradisjonelle IRA- og Roth IRA-bidragsgrenser
| SKATTÅR | AGE 49 og under | AGE 50 OG OVER |
| 2002-2004 | $ 3000 | $ 3500 |
| 2005 | $ 4000 | $ 4500 |
| 2006-2007 | $ 4000 | $ 5000 |
| 2008 | $ 5000 | $ 6000 |
| 2009 | $ 5000 | $ 6000 |
| 2010 | $ 5000 | $ 6000 |
| 2011 | $ 5000 | $ 6000 |
| 2012 | $ 5000 | $ 6000 |
| 2013 | $ 5500 | $ 6500 |
| 2014 | $ 5500 | $ 6500 |
| 2015 | $ 5500 | $ 6500 |
| 2016 | $ 5500 | $ 6500 |
| 2017 | $ 5500 | $ 6500 |
| 2018 | $ 5500 | $ 6500 |
Når du undersøker disse grensene, vil du mest sannsynlig legge merke til at tradisjonelle IRA-bidragsgrenser og Roth IRA-bidragsgrenser er skrevet inn i den amerikanske skattekoden på en måte som de alltid er identiske. En investor kan bidra til enten en tradisjonell IRA eller Roth IRA, eller splitte bidraget mellom de to, men den kombinerte årlige bidragsgrensen gjelder fortsatt. For eksempel, i 2017, hvis du var 28 år gammel, kan du bidra til totalt $ 5.500 til enten Traditional IRA eller Roth IRA uten å overskride bidragsgrensene og bli rammet med betydelige straffer.
Angitt annerledes, hvis du setter $ 2000 i en tradisjonell IRA, kan du ikke sette mer enn $ 3.500 i en Roth IRA samme år.
På den annen side kan du finansiere maksimumsbeløpet i enten en Roth IRA og Traditional IRA og fortsatt utnytte en annen arbeidsgiversponsert pensjonsplan, for eksempel en 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA , eller til og med SEP -IRA .
(For mer informasjon om disse pensjonskontoene, les min veiledning til innskuddsbegrensninger for pensjonskonto .)
Hvordan er IRA-grenser fastsatt?
I henhold til gjeldende lov er tradisjonelle IRA- og Roth IRA-bidragsgrenser satt til å øke med inflasjonsraten i $ 500-inkrementer. Dette er grunnen til at innskuddsgrensen ikke øker om noen år; inflasjonen var ikke høy nok til å utløse neste økning, slik at den forblev stabil.
Vær oppmerksom på at både tradisjonelle IRA- og Roth IRA-bidragsgrenser er "bruk-det-eller-tap-det". Du kan ikke rulle dem frem til et kommende år. Den siste fristen for å møte bidragsgrensen er innledningsfristen for innleveringsfrist, vanligvis 15. april, med mindre det faller på en helg. For eksempel, hvis du ønsket å finansiere din pensjonskonto opp til det maksimalt tillatte bidrag for skatteår 2017, vil du ha til 17. april 2017 for å få pengene inn på kontoen.
Finansiere dine tradisjonelle og / eller Roth IRAer
Når du finansierer din tradisjonelle IRA eller Roth IRA, trenger du ikke å gjøre bidrag i en enkelt sum på samme tid. For eksempel, hvis du var 55 år gammel i 2016, og ønsket å ha $ 125 tatt ut av kontoen din automatisk hver uke for hele året for å finansiere din Roth IRA-konto, kan du gjøre det.
Ved utgangen av året ville du ha deponert nøyaktig $ 6.500, som de fleste du har lov til å bidra med.
Det er visse inntektsbegrensninger på om du kan finansiere en tradisjonell IRA og ta skattefradrag eller finansiere en Roth IRA helt eller delvis. Hvis du er kvalifisert for begge deler, er en Roth IRA nesten alltid det beste valget som en Roth IRA er den nærmeste tingen til et perfekt skattesystem som eksisterer i USA for den typiske investor .
Det er en mengde regler rundt tradisjonelle IRAer og Roth IRAer, særlig med å trekke pengene tilbake før du når 59,5 år. Hvis du finner deg selv i behov av dine midler, er det åtte måter du kan potensielt unngå 10% tidlig tilbaketrekning straff som gjelder for eventuelle andre avgifter som kan skyldes .