Omdefinere ideen om "uventet utgift" kan hjelpe deg med å planlegge
Det er sant. Men hva er nettopp en uventet utgift?
Her er hva det ikke er:
Det er ikke tilbake årlige regninger
Din eiendomsskattregning, bilforsikringsregning, årlig livsforsikringspremie, brilleglasseksamen og andre engangskostnader er ikke uventede. Tvert imot kan du fullt ut forvente å betale disse regningene årlig eller halvårlig.
Budsjett for disse ved å legge til side et fast beløp hver uke eller hver måned. Hvis eiendomsskatten din er på $ 5 200 per år, for eksempel, sett til side $ 1000 i uken. Hvis eyeglass eksamen og objektiv erstatning koster $ 300 hvert år, sett til side $ 25 per måned. Dette er ikke de typer utgiftene som nødfonden ditt skal brukes til.
Det er ikke sporadisk vedlikehold eller reparasjoner
Er ditt tak lekke? Har oppvaskmaskinen brutt? Trenger du å betale en $ 1000 helseforsikring egenandel?
De fleste ville kalle disse uventede utgiftene. Men noen personlige finanseksperter er uenige.
"Medisinske regninger, bilutgifter og hjemmekostnader er ikke uventede - i hvert fall bør de ikke være," sier Liz Weston, en personlig finansdirektør for MSN Money og forfatteren av boken The 10 Commandments of Money. "Hvis du har en kropp, en bil eller et hjem, vil det før eller senere koste deg."
Hva hun mener er at budsjettet ditt bør inneholde et anslag på hvor mye du vil bruke på variable kostnader som hjemme-, bil- og helseproblemer.
For eksempel, En god tommelfingerregel er at 1 prosent av hjemmet ditt koster bør settes til side hvert år for reparasjon og vedlikehold av hjemmet . Hvis du bor i et hjem på $ 250.000, bør du spare $ 2500 per år eller $ 208 per måned.
Du vil ikke bruke $ 2500 hvert år. Noen år bruker du bare $ 100 eller $ 200 på grunnleggende vedlikehold, som å rengjøre rennene .
Men andre år vil du bruke 7000 dollar på å erstatte taket. Tommelen med 1 prosent er ment å være et langsiktig årlig gjennomsnitt, og du kan budsjettere for disse typer utgifter ved å sette bort $ 208 per måned i et "hjemreparasjon og vedlikehold" -fond.
Det samme gjelder for bil- og helsekostnader. Du kan velge å sette bort $ 600 i året, eller $ 50 per måned, for bilreparasjoner. Noen år bruker du $ 0. Andre år, du må gaffel over $ 4000 for å erstatte overføringen. Budsjett hvert år for å "jevne ut" disse gylne gyngene .
På samme måte må du avsette noen penger hver måned for å dekke fradragsberettigede, sambetalte, reseptbeløp og andre medisinske kostnader utenom lommen. Beløpet du stiller til side, bør justeres med fradragsberettigede og maksimale årlige kostnader utenfor helsevesenet på din helseplan.
For eksempel, la oss si at helseplanen din har en årlig fradragsberettigelse på $ 1200 og $ 5000 totalt årlig utenom lommen. Hvis du er sunn og ikke besøker legen ofte, kan du bestemme deg for å sette bort $ 100 per måned, eller $ 1200 per år, til en helse sparekonto. Hvis du tror at du må trenge hyppigere besøk til legene, kan du velge å sette bort $ 416 per måned, eller $ 5000 per år (hele årlige maksimalt).
Så hva er virkelig uventet?
Din nødfond bør brukes til utgifter som faller utenfor kategoriene "årlige regninger" som eiendomsskatt , optometri og bilforsikring. Det bør også brukes til å betale for regninger som ikke er hjemme- og bilvedlikehold og reparasjoner, og normale helse-relaterte regninger.
Virkelig uventede utgifter er resultatet av hendelser som å miste jobben din eller bli rammet av en massiv helse-relatert regning som ikke er normen som forsikringen ikke vil dekke.
Omdefinere ideen om "uventede" regninger for å inkludere disse hendelsene i en gang i livet, i stedet for mer vanlige aktiviteter. Deretter juster budsjettet ditt tilsvarende.