Slik forenkler du pensjonsplanleggingsprosessen
Finn ut hvor mye du trenger
Beregn hvor mye penger du trenger for å støtte levetid når du går på pensjon.
En generell regel-of-thumb sier at du bør sikte på 80 prosent av din nåværende inntekt. Hvis du lager $ 100 000 per år, bør du for eksempel søke etter pensjonsinntekt på $ 80 000.
Men jeg er uenig med dette konseptet. En person som lager $ 100 000 i året og tilbringer hvert krone er annerledes enn en person som lager $ 100 000 i året og lever på 30 prosent av sin inntekt.
Så jeg anbefaler en annen tilnærming: baser din antagelse på hvor mye du bruker for tiden, ikke hvor mye du for tiden tjener.
Anta at beløpet du bruker akkurat nå, vil være omtrent lik det beløpet du bruker når du går på pensjon. Sikker på at du kan være fri fra noen nåværende utgifter som boliglånet ditt under pensjonsalderen, men du vil sikkert også plukke opp nye utgifter som reise og ekstra helsekostnader.
Multipliser med 25
Multipliser det beløpet du trenger hvert år i pensjonering med 25. Dette er hvor stor porteføljen din skal være, forutsatt at du ikke har noen andre kilder til pensjonsinntekt.
Hvis du vil leve på $ 40 000 per år, for eksempel, trenger du en $ 1 million portefølje ($ 40 000 x 25). Hvis du vil leve på $ 60 000 per år, trenger du en $ 1,5 millioner portefølje.
Oppdag hva sosial sikkerhet vil betale
Gå til den offisielle nettsiden for sikkerhetssikkerhet for å bruke estimatorverktøyet for å få en ide om hvor mye du skal samle inn i pensjon.
Legg denne tallet til andre kilder til pensjonsinntekt som du kanskje har, som en pensjon eller leieinntekter. Deretter trekke fra den totale årlige inntekten du vil ha når du går på pensjon.
For eksempel vil du leve på $ 60 000 i pensjon. Sosial sikkerhet vil betale deg $ 20 000 per år, mens en liten pensjon vil betale deg $ 5000 per år.
Dette betyr at 25 000 dollar av inntekten kommer fra "andre" kilder. Bare $ 35 000 må komme fra porteføljen din.
Derfor trenger du en $ 875 000 portefølje ($ 35 000 x 25), ikke en $ 1,5 millioner portefølje (selv om det ikke gjør vondt for å være over-forberedt).
Bruk en pensjonskalkulator
Bruk en pensjonskalkulator for å finne ut hvor mye penger du trenger å spare hvert år for å samle målporteføljen.
La oss forestille deg at du er 30. Du har for tiden lagret $ 20 000. Du vil pensjonere i fylte 65 år. Du vil ha en pensjonsinntekt på $ 70 000, hvorav $ 25 000 kommer fra Social Security og de andre $ 45 000 kommer fra porteføljen din. Du antar en 4 prosent inflasjonsrate, 25 prosent skattesats og 7 prosent avkastning på porteføljeinvesteringene.
Under disse forholdene må du legge til side 24 000 dollar per år for å få et godt skudd på pensjonsporteføljen din, til du blir 99, ifølge US News pensjonskalkulator.
Kryss tallene for situasjonen din for å se hvor mye du må spare for å møte dine mål.
Lagre!
Sett planen til handling!
Begynn å sugge bort penger. Trim din dagligvare regning , ikke spis på restauranter så ofte, ta en sparsommelig ferie og bruk mange andre pengerbesparende taktikk for å hjelpe deg med å spole mer penger inn i pensjonsregnskapet.
Diversifisere
Invester penger som er i pensjonsporteføljen din basert på alder, risikotoleranse og inntektsmål. Som en generell tommelfingerregel er 110 minus din alder mengden penger du bør beholde i aksjer (aksjer), resten i obligasjoner og kontantekvivalenter. Hvis du for eksempel er 30, beholder du 110 - 30 = 80 prosent av porteføljen i aksjer, resten i obligasjoner og kontanter, og balanserer årlig.