Er ditt boliglån for dyrt?
Du har kjøpt et nytt hjem, og alt går bra. Du er bosatt i, dekorere og nyter fordelene med villaeierskap. Så en dag endres inntekten uventet. Plutselig finner du deg selv uten ekstra penger til å betale for nødhjelp eller til og med nok penger til å dekke dine utgifter og spare for fremtiden fordi husbetalingen din er for stor. Du er fattig i huset.
Eksperter sier at husbetalingen din skal være omtrent 25% av hjemmet ditt, mens andre sier at du kan gå så høyt som 30% hvis du ikke har noen andre utestående gjeld og ikke planlegger å gå inn i gjeld.
Du kan ende opp med å bli fattige hvis forholdene dine endres uventet, og du begynner å slite for å gjøre betalinger . For eksempel har du og din ektefelle barn, og en av dere bestemmer seg for å være en heltid hjemme hos foreldrene. Eller kanskje du mister jobben din eller må håndtere en uventet sykdom. Her er hva du skal gjøre hvis du plutselig finner deg selv hjemme fattig.
01 Hva har forårsaket at du er dårlig hjemme?
Først bør du undersøke hva som fikk deg til å bli fattig i huset. For eksempel kan du ha gjort en stor lønn når du kjøpte hjemmet ditt , men det har siden endret seg. Eller du kan ha gått fra en dobbeltinntektsfamilie til en enkelt inntektsfamilie. Eller kanskje var husbetalingen din rett og slett for stor fra begynnelsen, og du tenkte ikke helt på hvor mye de andre månedlige utgiftene ville være, slik at du strakte seg for tynn økonomisk.
Hvis du har en bryter i ditt økonomiske bilde, eller hvis du legger til utgifter som barnehagekostnader, medisinske regninger eller andre månedlige utgifter, kan du til og med begynne å forstyrre husbetaling og ønsker at du ikke engang eier et hjem.
02 Er denne situasjonen midlertidig?
Se på situasjonen og avgjøre om det er midlertidig eller permanent. Hvis du vet at denne situasjonen bare skal vare i to eller tre år, kan du kanskje trekke den av, men du må være forpliktet til ikke å bruke unødvendig. Dette betyr ingen ferier eller andre bekvemmeligheter.
Hvis du bestemmer deg for at situasjonen skal vare lenger enn tre år, bør du vurdere alternativer for å endre situasjonen.
03 Er du villig til å gjøre kortsiktige offer?
Hvis du elsker ditt hjem, kan du bestemme at du er villig til å gjøre ofre for å bli i den og ikke selge. Dette kan bety at du tar en ekstra jobb, henter litt frilansearbeid, bytter jobb eller karriere, til og med leier ut et ekstra rom via en utleie som Airbnb.
Disse kortsiktige ofrene kan tillate deg å betale ned de andre gjeldene dine og bygge nødfondet ditt slik at husbetalingen din er mer håndterlig.
04 Skal du selge hjemmet?
Det kan være vanskelig å bestemme seg for å selge et hjem som du jobbet hardt for å redusere eller flytte til et rimeligere nabolag. Men dette kan åpne opp alternativer som gjør det lettere å gjøre de tingene som er viktigst for deg.
Hvis du bestemmer deg for at du må selge huset og flytte inn på noe rimeligere eller til og med leie midlertidig, bør du kontakte en god eiendomsmegler og sette huset ditt på markedet så snart som mulig. Du vil ikke vente til du er desperat å selge fordi du kanskje ikke kan selge i noen måneder eller enda et år, avhengig av markedet. Du kan heller ikke få så mye penger fra salget av huset hvis du er desperat til å selge raskt.
05 står du overfor avskærmning?
Når du arbeider med å være fattig i hjemmet, vil du ikke komme til å bli sent på utbetalinger eller verre, står overfor avskærmning, så sørg for å gjøre noe før det skjer.
I tillegg, hvis du er under vann på boliglånet , kan det være enda vanskeligere å ta denne avgjørelsen. Hvis du ikke kan selge hjemmet ditt for det du skylder på boliglånet, bør du vurdere å snakke med banken om en kort salg . Dette betyr at banken godtar å akseptere et beløp for hjemmet som er mindre enn det du skylder på et boliglån. Men husk at en kort salg ikke er gitt på hvert hjem, så sørg for å undersøke om du kvalifiserer før du følger dette alternativet.
06 Vurder å flytte til et billigere område
I mange områder av landet kan boligprisene være astronomiske; og det kan være svært vanskelig å ha råd til et hjem. Andre steder kan ha svært rimelige boliger.
Du kan være bedre å ta en litt lavere betalende jobb i et annet område for å ha råd til de tingene du vil ha mest. Vurder livsstilen du ønsker å leve , enten det eies hjemme, reiser ofte eller har et stort budsjett for skjønnsmessige utgifter, og gjør deretter de valgene som gjør dette mulig.
For eksempel kan et dyrt hjem gjøre det vanskelig å reise, mens en mindre vil gjøre det lettere. Hvis du vil bruke mer tid sammen med familien og mindre tid på jobben, kan det være lettere å nå disse målene hvis du velger å leve i et billigere område.
07 Forhindre at dette skjer igjen
Før du kjøper et annet hjem, bør du sette et budsjett før du ser etter et hjem , og motstå trang til å gå utover det, uansett hvor mye du kan elske et hjem. Andre tips: Hold betalingene dine med 25% prosent av din hjemlønn, og sett ditt maksimale budsjett på 2,5 ganger din nåværende lønn. Ikke stol på hva banken er villig til å låne deg. Ikke planlegg lønnsøkninger, heller. Du bør også sørge for at du velger riktig boliglån med fast rente for å forhindre at betalingen øker.