Kredittbrev
Alle kredittkort, inkludert siktbrev på kreditt, avhenger av dokumenter . For å få betalt, må mottaker (igjen, ofte en eksportør eller tjenesteyter) sende inn dokumenter til banken.
Disse dokumentene inkluderer vanligvis selve kredittkortet og eventuelle dokumenter som viser at eksportøren har oppfylt sine forpliktelser.
Kredittbrev er verktøy for betaling , skilt fra en kjøps- eller salgsavtale. LCs brukes til å sikre at personen på den andre siden av avtalen utfører visse handlinger. Banker garanterer betaling og holder fast på pengene til det kan påvises at visse krav er oppfylt. For å sette opp et dokumentarbrev vil kreditoren søke om et brev med en lokal bank.
Hvis du selger noe (til en kjøper i utlandet, for eksempel), kan du få tillit ved å bruke et kredittkort: Med en skikkelig utformet avtale får du betalt så lenge du sender varene som avtalt. Betaling garanteres vanligvis av en veletablert bank, slik at du ikke stole på kreditt (eller vilje) til en kjøper som du kanskje ikke er kjent med.
Hvis du kjøper noe, kan et kredittbrev hjelpe deg med å unngå å betale for noe som aldri kommer. I stedet for å sende penger og håpe på det beste, holdes pengene dine i sperring til selgeren kan produsere dokumenter som viser at en forsendelse til deg ble gjort. For eksempel kan selgeren måtte gi en konnossement og andre dokumenter.
Alt som er sagt, kan du ikke helt eliminere risiko ved hjelp av et kredittkort - selgeren kan sende varer av lav kvalitet eller til og med begå svindel og sende en boks med stein - men du kan sikkert redusere risikoen. Bankene vil frigjøre midler så lenge de mottar dokumentene som er oppført i brevbrevet. Banken vil ikke sikre at bestillingen ble oppfylt akkurat som angitt i kjøpsavtalen. Du kan imidlertid kreve et inspeksjonsbevis for kredittkortet, som gir noen mulighet til å gjennomgå innholdet i forsendelsen før betalingen utgis.
Hva betyr "Umiddelbart"?
Selv om betaling med et syn LC er relativt rask, er det ikke nødvendigvis øyeblikkelig. Selgerens bank (som kan være forhandlings- eller rådgiverbanken ) vil gjennomgå dokumentene som sendes inn, og sørge for at de oppfyller kravene i kredittbrevet. Denne prosessen kan ta flere virkedager.
I enkelte tilfeller må dokumentene videresendes til en annen bank for gjennomgang. Når banken bekrefter samsvar, utbetales det - men det skjer nesten aldri umiddelbart. Til slutt, selv om bankoverføringer er en rask form for betaling , kan det ta en dag eller to for midler til å ende opp på mottakerens konto (spesielt hvis overføringen kommer fra utlandet).
Det er sannsynligvis rimelig å forvente omtrent fem virkedager for hver bank å gjennomgå dokumentasjon og en annen til to virkedager for midlene som skal overføres.
Alternative Letters of Credit
For å forstå hvordan et LC ved syn fungerer, kan det bidra til å vurdere hvordan det ikke virker. En alternativ form for LC er et utsatt betalingsbrev av kreditt eller et nytt kredittbrev.
Med disse instrumentene skjer betaling på et senere tidspunkt - lenge etter at dokumentene er sendt inn (kanskje 30, 90 eller 180 dager etter).
Utsatt betaling gir kjøperen mer tid til å komme opp med midler. Som et resultat kan det tjene som en form for selgerfinansiering, noe som vil bidra til å tiltrekke seg kjøpere som ellers må betale raskere. Kjøperen har også mulighet til å selge de importerte varene og generere inntekter før betalingen forfaller, noe som gjør det lettere å finansiere betalingen (eller forkorte hvor lang tid kjøperen skal låne fra en bank).
Kredittbrev kan ha en rekke funksjoner. For eksempel er ugjenkallelige kredittkort lettere å ensidig avbryte. Bekreftede kredittkort legger til enda mer sikkerhet fordi en klarert bank kan garantere betalingen (i tillegg til den ukjente banken i kjøperens land).
For å lære om andre alternativer, les om de forskjellige typene kredittkort .
Hvorfor bruke en Sight LC?
Et brev av kreditt som betaler seg er gunstig for selgere. Betaling kommer raskere enn det ville med et utsatt betalingsbrev. Eksportører bruker penger til å produsere og sende varer, slik at pengene raskt tilbake hjelper dem med å unngå en kontantstrømskremme.
Hurtig betaling er også å foretrekke hvis du har bekymringer om solvensen til kjøperen eller noen av de involverte bankene.
I tillegg, hvis du har å gjøre med en kjøper (og bank) i en flyktig nasjon, kan du foretrekke å få betalt så raskt som mulig. Politisk uro kan føre til økonomisk uro, noe som resulterer i valutaendringer - eller du kan bare ende opp med å vente for alltid.