Beskyttelse mot betalinger
- Selgervern: Hvis en kjøper ikke betaler en selger, betaler banken som har utstedt et kredittbrev, selgeren dersom selgeren oppfyller alle kravene i brevet. Dette gir sikkerhet når kjøperen og selgeren er i forskjellige land.
- Kjøperbeskyttelse: Kredittbrev kan også beskytte kjøpere. Hvis du betaler noen for å levere et produkt eller en tjeneste, og de ikke leverer, kan du få betalt ved hjelp av et standbybrev. At betalingen kan være en straff til selskapet som ikke klarte å utføre, og det ligner på en tilbakebetaling, slik at du kan betale noen andre for å gi produktet eller tjenesten som trengs.
Hvis du er kjent med escrow-tjenester , er konseptet like: Banker fungerer som "uinteresserte" tredjeparter (de tar ikke noen sider), og de frigjør kun midler etter at visse betingelser er oppfylt. Kredittbrev er vanlige i internasjonal handel, men de brukes også i innenlandske transaksjoner som byggeprosjekter.
Viktige punkter:
- Et brev av kreditt gir beskyttelse for selgere (eller kjøpere).
- Banker utsteder kredittkort når en bedrift "gjelder" for en og har eiendeler eller kreditt for å bli godkjent.
- Kredittbrev er kompliserte, og det er lett å gjøre en kostbar feil når du bruker en.
Eksempel
- En produsent får en ordre fra en ny kunde i utlandet. Produsenten har ingen måte å vite om denne kunden kan (eller vil) betale for varene etter at de er produsert og sendt.
- For å håndtere risiko bruker selger en avtale som krever at kjøperen skal betale med kredittkort så snart forsendelsen er gjort.
- For å gå videre må kjøperen søke om et kredittbrev hos en lokal bank. Kjøperen må kanskje ha midler på hånden hos banken eller få godkjenning for finansiering fra banken.
- Banken vil kun frigjøre midler til selgeren etter at selgeren har bevist at forsendelsen skjedde. For å gjøre dette gir selgeren vanligvis dokumenter som viser hvordan varene ble levert (med detaljer som de eksakte datoene, destinasjonen og innholdet). På noen måter har kjøperen også beskyttelse under et kredittbrev: Kjøpere foretrekker kanskje å betale en bank med en stor juridisk avdeling enn å sende pengene direkte til en ukjent selger.
- Hvis kjøperen er bekymret for en uærlig selger, er det flere alternativer tilgjengelig for kjøperens beskyttelse. For eksempel kan noen inspisere forsendelsen før betalingen utgis.
Konseptet med et brev av kreditt kan være komplisert. Den enkleste måten å få tak i på ting er å se et visuelt trinnvis eksempel .
Pengene bak et brev av kreditt
En bank lover å betale på vegne av en kunde, men hvor kommer pengene fra?
Banken vil kun utstede et kredittbrev dersom banken er sikker på at kjøperen vil betale. Enkelte kjøpere må betale banken foran eller la banken fryse midler som holdes i banken.
Andre bruker en kredittkreditt med banken, og får effektivt lån fra banken.
Selgere må stole på at banken som utsteder kredittkortet er legitim og at banken vil betale som avtalt. Hvis selger er i tvil, kan de bruke et "bekreftet" kredittbrev, noe som betyr at en annen bank (trolig mer troverdig) vil garantere betaling.
Selgere får vanligvis kredittkort bekreftet av banker i hjemlandet.
Når skjer betaling?
En mottaker blir bare betalt etter å ha utført bestemte handlinger og oppfyller kravene stilt ut i et brev av kreditt.
For internasjonal handel må selgeren måtte levere varer til et verft for å tilfredsstille kravene i kredittbrevet. Når varene er levert, mottar selgeren dokumentasjon som viser at han har levert, og dokumentene blir videresendt til banken.
I mange tilfeller må kredittkortet nå betales - selv om noe skjer med forsendelsen. Hvis en kran faller på varene eller skipet synker, er det ikke nødvendigvis selgerens problem.
Dokumenter saken: For å godkjenne betaling på kredittbrev, vurderer bankene bare dokumenter som viser at en selger har utført nødvendige handlinger.
Banken er ikke opptatt av kvaliteten på varer eller andre gjenstander som kan være viktig for kjøperen og selgeren. Det betyr ikke nødvendigvis at selgere kan sende en forsendelse av søppel: Kjøperne kan insistere på et inspeksjonsbevis som en del av avtalen, noe som gjør det mulig for noen å vurdere forsendelsen og sikre at alt er akseptabelt.
For en "ytelse" -transaksjon må en mottaker (kjøperen, eller den som mottar betalingen) måtte bevise at noen ikke klarte å gjøre noe. For eksempel kan en by ansette en entreprenør for å fullføre et byggeprosjekt. Hvis prosjektet ikke er ferdig i tide (og det brukes et standbybrev ), kan byen vise banken at entreprenøren ikke oppfyller sine forpliktelser. Som et resultat vil banken betale byen. At betalingen kompenserer byen og gjør det lettere å ansette en alternativ entreprenør for å fullføre arbeidet.
Hva kan gå galt?
Kredittbrev gjør det mulig å redusere risiko mens du fortsetter å gjøre forretninger. De er viktige og nyttige verktøy, men de fungerer bare når du får alle detaljene riktig. En mindre feil eller forsinkelse kan tørke ut alle fordelene med et brev av kreditt.
Hvis du stoler på et kredittkort for å motta betaling, må du forsikre deg om:
- Forsiktig nøye gjennom alle krav til kredittkortet før du godtar noen avtale.
- Forstå alle dokumentene som kreves. Hvis du ikke vet hva noe er, spør din bank.
- Vil virkelig kunne få alle nødvendige dokumenter for kredittkortet.
- Forstå tidsgrensene knyttet til brevbrevet, og om de er rimelige eller ikke.
- Vet hvor raskt tjenesteleverandører (fraktører, etc.) vil produsere dokumenter for deg.
- Kan få dokumentene til banken i tide.
- Lag alle dokumenter som kreves i kredittkortet, samsvarer med kredittkortet ditt nøyaktig. Selv typografiske feil eller vanlige substitusjoner kan forårsake problemer.
Internasjonal handel
Importører og eksportører bruker regelmessig kredittkort for å beskytte seg selv. Arbeide med en utenlandsk kjøper kan være risikabelt fordi du ikke vet hva du jobber med. En kjøper kan være ærlig og ha gode hensikter, men forretningsforstyrrelser eller politisk uro kan forsinke betalingen eller sette en kjøper ut av virksomheten.
I tillegg er kommunikasjon vanskelig over tusen miles, forskjellige tidssoner og forskjellige språk. Et brev av kreditt staver ut detaljene slik at alle er på samme side. I stedet for å anta at ting vil fungere på en bestemt måte, er alle enige om prosessen foran.
Letter of Credit Lingo
For bedre å forstå kredittkort, hjelper det å forstå terminologien.
Søker: Festen som ber om brevbrevet. Dette er personen eller firmaet som skal betale mottaker. Søkeren er vanligvis (men ikke alltid) en importør eller kjøper som bruker kredittbrevet for å foreta et kjøp.
Mottaker: Festen som mottar betaling. Dette er vanligvis en selger eller eksportør som har bedt om at søkeren bruker et kredittbrev (fordi mottakeren ønsker mer sikkerhet).
Utstedende bank: Banken som lager eller utsteder kredittkortet på søkerens forespørsel. Det er vanligvis en bank hvor søkeren allerede driver virksomhet (i søkerens hjemland, hvor søkeren har en konto eller en kredittramme).
Forhandlingsbank: Banken som arbeider med mottaker. Denne banken er vanligvis plassert i mottakerens hjemland, og kan være en bank der mottakeren allerede driver virksomhet. Mottakeren vil sende inn dokumenter til forhandlingsbanken, og forhandlingsbanken fungerer som en kontakt mellom mottaker og andre involverte banker.
Bekreftende bank: En bank som "garanterer" betaling til mottaker så lenge kravene i kredittbrevet er oppfylt. Utstederbanken garanterer allerede betaling, men mottakeren kan foretrekke en garanti fra en bank i hjemlandet (som hun er mer kjent med). Dette kan være den samme banken som forhandlingsbanken.
Adviserende bank: Banken som mottar kredittkortet fra utstedelsesbanken og underretter mottakeren om at brevet er tilgjengelig. Denne banken er også kjent som den meldende banken, og kan være den samme banken som forhandlingsbanken og den bekreftende banken.
Mellommann: Et selskap som forbinder kjøpere og selgere, og som noen ganger bruker kredittkort for å lette transaksjoner. Meldinger bruker ofte tilbakebetalingskort (eller overførbare kredittkort).
Speditør: Et selskap som bistår med internasjonal frakt. Speditører gir ofte dokumentene eksportørene må gi for å få betalt.
Transportør : Selskapet som transporterer varer fra sted til sted.
Juridisk rådgiver: Et firma som anbefaler søkere og begunstigede på hvordan man bruker kredittkort. Det er viktig å få hjelp fra en ekspert som er kjent med disse transaksjonene.
I tillegg til vilkårene ovenfor kan du høre om forskjellige typer kredittkort , for eksempel standbybreve .
Få et brev av kreditt
For å få et kredittbrev, ta kontakt med banken din. Du vil sannsynligvis måtte jobbe med en internasjonal handelsavdeling eller kommersiell divisjon. Ikke alle institusjoner tilbyr kredittkort, men små banker og kredittforeninger kan ofte henvise deg til noen som kan imøtekomme dine behov.