Hva er Escrow?
Escrow er et arrangement hvor du bruker en "tredjepart" (noen som ikke er kjøper eller selger) for å holde noe av verdi. Den tredje parten bidrar til å gjøre transaksjonen sikrere ved å sikre at både kjøper og selger oppfyller sine forpliktelser.
Ideelt sett er escrow-leverandøren en uinteressert (eller nøytral) tredjepart som ikke bryr seg om kjøperen eller selgeren kommer framover. Arbeidet med en escrow-tjeneste er rett og slett for å sikre at alle stikker til slutten av tilbudet.
Når du godtar å kjøpe eller selge noe, godtar du å gjøre visse ting: Kjøperen betaler det avtalte beløpet etter en bestemt tid, og selgeren vil gi eiendelen solgt. Selvfølgelig er de fleste transaksjoner mer kompliserte enn det. For eksempel:
- Kjøperen vil kanskje ha rett til å inspisere eiendommen eller varene hun kjøper før de betaler.
- Selgeren vil kanskje ha viss forsikring om at hun faktisk vil bli betalt (eller få muligheten til å fortsette hvis avtalen ikke skjer raskt nok).
- Varen som selges, kan være en tjeneste i stedet for et produkt.
Hvem er "dommeren" når du signerer en komplisert avtale? Et escrow-selskap kan yte den tjenesten, og sørge for at alle gjør det de enige om å gjøre, og opptrer som mellommann for å beskytte eiendeler i prosessen.
Derfor er det viktig å bruke en pålitelig tredjepart - en stornavnet escrow-leverandør eller en tjenesteleverandør anbefalt av din eiendomsmegler.
Fast eiendom Escrow
En vanlig bruk av escrow er salg og kjøp av et hjem. Escrow åpnes når en signert avtale blir levert til en escrowoffiser, som bidrar til å sikre at vilkårene i kontrakten er alle fornøyd. For eksempel vil escrow-leverandøren verifisere at inspeksjoner, opplysninger og innvendinger er fullført eller løst i tide.
Escrow lukkes når alt er ferdig og eiendomsretten overføres til kjøperen.
En alvorlig penger innskudd er sannsynligvis første gang du vil legge merke til escrow i et hjem salg. Kjøperen skriver en sjekk som skal betales til sperreholderen , som vil tilbakebetale pengene, bruke den til kjøpesummen, eller sende fortabte midler til selgeren dersom kjøperen ikke oppfyller noen krav. Hvis sjekken skulle betales direkte til selgeren i stedet, ville kjøperen ta en betydelig risiko. I så fall er det lite å stoppe en uærlig «selger» fra å betale inn sjekk umiddelbart og gjøre det vanskelig for kjøperen å fullføre kjøpet?
Online Escrow
Escrow-tjenester er nyttige for mer enn bare hjemmekjøp. Kjøpere og selgere har ofte nytte av en tredjepart som ser på over en transaksjon. Online salg er spesielt risikabelt - du har å gjøre med noen du ikke vet noe om, og de kan være mange miles unna (slik at det kan koste for mye for å være verdt det).
Det er hyggelig å ha et stort basseng av potensielle kjøpere hvis du vil selge noe. Så hvordan kan du gjøre online-transaksjoner trygge? Det er ikke alltid praktisk å kreve at kjøperne sender en "sikker" form for betaling opp foran, spesielt for dyre ting, men nettbaserte svindlere utnytter rutinemessig selgere.
Handel på markedsplasser der kjøpere og selgere har et "omdømme", kan forbedre sjansene dine. Hvis du er en kjøper, kan du også prøve å gjøre bruk av kredittkortets forbrukerbeskyttelsesfunksjoner .
En annen tilnærming (som beskytter både kjøpere og selgere) er å ha en escrow service håndtere transaksjonen. For eksempel kan en kjøper og selger enige om flere vilkår:
- Hvor mye kjøperen må betale
- Hvordan og når selgeren vil sende varene
- Hvis (og i hvor lang tid) kjøperen har lov til å inspisere varene og avvise dem hvis de ikke er fornøyd med kvaliteten
Etter å ha gitt disse detaljene til en escrow-tjeneste, trenger kjøperen og selgeren bare å gjøre det de enige om å gjøre. Hvis selgeren aldri sender noe, får kjøperen pengene tilbake fra escrow-leverandøren. Hvis kjøperen sier at varene aldri er kommet (som noen hevder å få ting gratis), kan selger og escrow selskapet se på fraktbekreftelser. Hvis kjøperen ble enige om å fullføre transaksjonen basert på disse bekreftelsene, og det er bevis for forsendelse, betaler leverandøren av speditøren selgeren.
Escrow-kontoer
En sperrekonto er litt forskjellig fra en escrow-prosess, men ideen er lik. Når du gjør "månedlige boligbetalinger", betaler du sannsynligvis mer enn bare boliglånet ditt. Utgifter som huseiers forsikrings- og eiendomsskatt blir ofte bakt inn i betalingen.
Forsikringspremier og eiendomsskatter er ofte årlige utgifter (selv om forsikringsselskapene sikkert vil akseptere månedlige innbetalinger), men långivere kan ikke alltid være sikre på at villaeiere vil budsjettere for disse utgiftene på riktig måte. Hvis du ikke gjør disse utbetalinger, er utlåner i fare, så det sikres at disse utgiftene blir betalt, ofte er en del av lånet ditt.
Hvis du ikke har huseiereforsikring, kan huset ditt brenne ned, og la det være mindre verdt enn du skylder. Og hvis du ikke betaler dine skatter, kan den lokale skattemyndigheten sette en lien på ditt hjem og samle skatt på grunn ved salg eller foreclosure . Hvis det skjer, vil din utlåner bare kunne samle det som er igjen etter at skattene er betalt.
Med en sperrekonto legger långiveren den månedlige delen av disse utgiftene til din månedlige betaling og deponerer pengene inn i en egen konto. Hvert år, når dine forsikrings- eller skatteregninger forfaller, betaler utlåner disse regningene for deg fra den kontoen. Så, igjen, er sperrekontoen penger som er holdt av en tredjepart (ikke deg eller ditt forsikringsselskap) for å sikre at du oppfyller dine forpliktelser.