Hvordan unngå Cashier's Check Svindel: Eksempler og Forklaring

At "sikker" betaling kan være problemer

Kassaens sjekker har et rykte for å være trygg, og det er det som gjør dem perfekte for svindel. Enten du selger noe på nettet eller i person, fortjener kassekontrollen ekstra oppmerksomhet. Bli kjent med de vanligste røde flaggene, og du vil forbedre sjansene dine bedre for å unngå svindel.

Sikkerhets- og kasseansvarlig svindel

Hvorfor er kassererens sjekker ansett som "trygge"? Når de er legitime, tilbyr de garanterte midler : Mottakerne trenger ikke å bekymre seg for en personlig sjekk, og pengene fra sjekken er vanligvis tilgjengelige for å bruke innen en virkedag (minst den første $ 5000 skal være tilgjengelig ).

Dessverre er kasserer sjekker mye mindre trygge enn de pleide å være. Hvis du ikke vet og stoler på kjøperen din, kan du bare ikke anta at en kasserer er like god som penger.

En typisk kasserer sjekke svindel

Den vanligste kasserer sjekken svindel går noe slikt: En "kjøper" ønsker å kjøpe et produkt og vil bruke en kasserer sjekke. Av hvilken som helst grunn har kjøperen en sjekk utstedt for et beløp som overstiger kjøpesummen. Likevel vil kjøperen at selgeren skal "bare fortsette" og sette inn sjekken. Til slutt ber kjøperen om at selgeren returnerer de overskytende pengene, vanligvis i kontanter, via bankoverføring , eller via Western Union . Returbetalingen kan gå direkte tilbake til kjøperen eller til en tredjepart.

Merk nøkkelelementene:

1. Kjøperen bruker kasserer eller postanvisning . De forklarer at dette er deres eneste alternativ for betaling.
2. Selgeren eller mottakeren får en sjekk for mer enn de ba om.

1. Selgeren skal sende de ekstra pengene tilbake til kjøperen eller til en "hjelper".

Hvis du står overfor en situasjon som ser noe ut som dette, er du nesten helt sikker på at det blir en tyv.

Timing er viktig: Ikke send noen penger eller varer før du er 100 prosent sikker på at betalingsbanken faktisk har sendt midler.

Dette blir ofte referert til som tidspunktet når sjekken "rydder", men det kan være forvirrende - selv for bankansatte.

Midler fra kasserer er tilgjengelig for deg for tilbaketrekking innen en virkedag, men det betyr ikke at midlene faktisk eksisterer eller at de flyttet til din bank. Denne prosessen kan ta flere virkedager eller lenger . Jo mindre du vet om kjøperen, desto lengre bør du vente.

Hvordan kasserer sjekker: Disse svindelene fungerer fordi alle tror at kasserer sjekker er trygge. Hvis banken lar deg ta penger, må sjekken være god, ikke sant? Dessverre antar banken at sjekken vil være god, men ansvaret for innskuddet er i siste instans ditt.

Hvis du bruker de pengene (for eksempel å sende den til en "avsender"), må du kanskje bytte midler. Når banken din har funnet ut at sjekken er falsk, blir innskuddet reversert, noe som kan gi deg en negativ kontosaldo. Med en tom bankkonto, vil du ende opp med hoppende sjekker og savne andre viktige utbetalinger. Dessuten kan ofre for disse svindelene miste hundrevis eller tusenvis av dollar.

Beskytt deg selv

Ta skritt for å beskytte deg mot svindel:

1. Aldri godta en kontroll for mer enn du ba om.

1. Hvis det er mulig, gå til banken med den som betaler deg og se på dem, få kasserens sjekk fra en teller. Stå i tråd med dem, så det er ingen "switcharoo".
2. Bekreft midler på enhver sjekk eller postanvisning du mottar. Dette er ikke en idiotsikker taktikk, men det vil luke ut noen av sloppier tyven.
3. Insister på andre betalingsformer som du vet er mer pålitelige (for eksempel en overføring ), men vær forsiktig med å gi ut bankkontoinformasjonen din.
4. Bare avtale med lokale kjøpere på Craigslist og lignende nettsteder, og insister på kontantbetalinger hvis du ikke kan gå til banken sammen.
5. Kontroller eventuelle sjekker du mottar, ser etter tegn på at det er en falsk. Feilstavede ord og papir av dårlig kvalitet uten noen sikkerhetsfunksjoner er vanlige på falske sjekker.
6. Hvis du må sjekke mer enn forespørselsprisen, må du informere selgeren om at du venter minst to uker før du sender penger eller sender varer.

1. Snakk med en bankleder når du legger inn mistenkte sjekker. Forklar situasjonen og dine bekymringer, og spør når du kan være 100 prosent sikker på at betalingen er god. Bedre ennå, ikke godtar mistenkte sjekker.

Gå vekk fra situasjonen før du aksepterer en kasserers sjekk og stol på tarmene dine. Med et friskt perspektiv kan du merke merkelige spor som tyder på problemer.

Røde flagg

Tyver er gode på hva de gjør, men de gir ofte hint. Spør deg selv om situasjonen er fornuftig.

For eksempel, når kjøpere ikke spør typiske spørsmål eller vet mye om varen du selger, hvorfor er de så ivrige etter å kjøpe? Det kan vise seg at de ikke har tenkt å bruke det du selger.

Hvorfor ville en person du aldri har møtt, stole på tusenvis av dollar? Hvis de kan kontakte deg, kan de sikkert gi tilstrekkelige instruksjoner for å få banken til å utstede en kassekontroll korrekt. Hvis det for store beløpet faktisk var kjøperens feil, ville ikke kjøperen betale $ 8 (eller noe) avgift for å få en nøyaktig sjekk trykt i stedet for å gi deg en fullstendig fremmed - muligheten til å stjele penger?

Til slutt, hvis de kan komme opp med ekstra penger, kan de sikkert ha råd til å betale en egen kasserer sjekkeavgift eller skrive en annen sjekk til deres "agent" eller "tilknyttet" som du skal sende pengene til.

Flere eksempler

Kasserer sjekker dukke opp i mange svindel. Hold øye med noen av situasjonene nedenfor. Con-artister fortsetter å forandre sin tilnærming over tid, men disse er noen av klassikerne .

Money mule: Du mottar betalinger, og du skal sette inn betalingene til kontoen din og videresende pengene til noen andre. Ofte annonsert som en jobb-hjemme-sjekke behandlingsjobb, er disse systemene vanligvis problematiske . I noen tilfeller vasker du penger for kriminelle. I andre tilfeller er de første betalingene fine, men til slutt får du en falsk sjekk (etter at de har fått tilliten), og du vil miste penger.

Utenlandske rikdom svindel: Noen du ikke vet når deg ut og ber om hjelpen med å overføre en stor sum penger ut av en korrupt nasjon. I bytte kan du beholde en liten del av overføringen, noe som er mer penger enn du gjør i et år. Selvfølgelig må du sende penger til noen andre for å fullføre overføringen.

Arv og lotteri svindel: Du vant! Du er i ferd med å motta mye penger, men du må betale et lite beløp for skatter eller juridiske gebyrer for å "frigjøre" midlene. Det er en liten pris å betale for rikdommene som er på vei. Selvfølgelig vil de aldri materialisere seg.

Eiendom utleie svindel: Noen flytter til ditt område for en ny jobb. De vil gjerne betale den første og siste måneden av leie, samt sikkerhetsdepositum, med kassererens sjekk. De har aldri sett eiendommen. Dagen etter at du setter inn sjekken, sier de at det var et problem med jobben - de kommer ikke, så de trenger ikke utleie. Du kan holde depositumet, men de vil gjerne returnere noen av leien. Etter at du har sendt refusjonen, vil du oppdage at sjekken var en falsk.