Hvor lenge å vente etter å ha avsatt en sjekk

Hvor lang tid tar det for å sjekke å sprette?

Når du legger inn en sjekk, vet du heller ikke din bank om sjekken skal hoppe. Det er lurt å vente noen dager før du bruker pengene, men hvor lenge er det lenge nok - og hva kan du gjøre for å beskytte deg mot dårlig kontroll?

For det første, ikke anta at du er klar, selv om banken din lar deg bruke penger fra et innskudd.

Fondets tilgjengelighetsregler

Banken din lar deg bruke penger fra de fleste innskudd kort tid etter at du har lagt inn en sjekk.

Men det betyr ikke at sjekken er god, eller at banken din faktisk mottok midler fra en annen bank.

Bankene kreves ved lov å gjøre en del av ditt innskudd tilgjengelig for deg. Med mindre det er klare tegn på svindel (eller andre problemer), følger bankene en tilgjengelighetspolitikk , som beskriver hvor raskt du kan bruke pengene dine. I mange tilfeller er de første $ 200 fra personlige sjekker tilgjengelig innen en dag, og banken din "holder" resten i flere dager.

Det kan være nyttig å bruke to forskjellige kategorier for å forstå når du kan bruke penger:

1. Typiske situasjoner , når du ikke har noen grunn til å bekymre seg for en sjekk at du har deponert
2. Mistanke om omstendigheter , når du ikke vet eller ikke stoler på sjekkeforfatteren

Hvor lang tid tar det for en sjekk for å rydde?

Sjekker tar vanligvis to til tre virkedager for å fjerne. Bankene gjør midler tilgjengelig før kontrollene faktisk er klare, men det er grenser for hvor mye du kan trekke ut eller bruke.

I de fleste tilfeller vil 100 prosent av pengene være tilgjengelig raskere enn bankens holdpolicy tillater.

Det er ditt problem: Du er alltid ansvarlig for innskudd du gjør i kontoen din. Selv om banken din lar deg gå bort med kontanter eller overføre penger, må du kanskje erstatte pengene senere hvis innskuddskontoen springer.

Definer "clear": Begrepet "clear" kan være forvirrende, og bankansatte kan fortelle deg at en sjekk har ryddet før den egentlig har. For å være trygg, finn ut nøyaktig når penger overfører fra sjekkeforfatterens bank til deg din bank. Hvis det skjer med hell, var det nok penger på sjekkskriverens konto, og sjekken var ikke en åpenbar falsk.

Din tilgjengelige saldo: En sjekk har ikke nødvendigvis ryddet bare fordi pengene er tilgjengelige i kontoen din . Igjen krever føderal lov at banken din skal gjøre midler tilgjengelig for deg innen en viss tid (om pengene faktisk er ankommet fra den andre banken).

Når du er i tvil

Så hva gjør du med sjekker du er mistenksom på? Det beste rådet er å unngå å ta kontroller hvis du har noen bekymringer om betalingen (se nedenfor for tips og alternativer), men det er ikke alltid et alternativ.

30 dager: Når du er i tvil, er det en god start å vente på 30 dager. De fleste problemer vil oppstå innen denne tidsrammen. Sjekker fra falske kontoer og tomme kontoer bør hoppe innen noen få uker, noe som gir deg tid til å unngå gjeld hos banken din. Hvis sjekken er fra en utenlandsk bank, vent enda lenger. Hvis det er et problem med de fleste sjekker, bør du høre om det innen 30 dager i mange (men ikke alle) tilfeller.

Er du 100 prosent trygg etter at pengene treffer kontoen din eller etter 30 dager? Ikke nødvendigvis. Som et eksempel kan en kontoinnehaver hevde at en sjekk ble skrevet fra hennes konto bedragerisk. Selv om sjekken er slettet, vil banken returnere midlene til rettmessig eier (og du må finne ut hvem som ble bedraget deg).

Flere detaljer om risikoen din

Du tar flere risikoer når du legger inn en sjekk til kontoen din.

Noen av risikoene er ubetydelige, men andre er signifikante.

Den største risikoen er at du bruker penger du egentlig ikke har fordi banken din lar deg gjøre det. Bankene gjør ikke at du venter på at midler skal overføres fra en sjekkerforfatters bank. I stedet antar banken at sjekken er god: Du kan bruke innskuddet til å ta ut penger, bruke med debetkort og betale regninger online.

Bankene gjør dette delvis som en kundeservice, og dels fordi de er pålagt å.

Negativ kontosaldo: Hvis en sjekk ikke slettes av en eller annen grunn, må du refundere banken din for eventuelle penger du bruker. Det er en liten irritasjon hvis du har masse penger (du vil bare ha mindre av det), men det kan være et alvorlig problem hvis kontoen din er lav. Et reversert innskudd kan føre til at kontoen din blir negativ, noe som betyr at alle betalinger vil hoppe til du løser problemet.

Du vil ikke kunne bruke ditt debetkort for kjøp, og eventuelle sjekker du har skrevet i de siste dagene, blir returnert ubetalt.

Vanlige svindel: Når du legger inn en sjekk, er du usikker på, vær spesielt forsiktig hvis det er en stor sjekk. Kassereren sjekker svindel arbeid på grunn av forvirring om når kontrollene er klare, og det er ofte ingenting du kan gjøre for å få pengene tilbake.

Avgifter: I tillegg til å finne deg selv i negativt territorium, risikerer du også å betale heftige bankgebyrer når du legger inn en dårlig sjekk. Din bank vil belaste et gebyr for utilstrekkelige midler, samt mulige overtrekkskostnader . Folk eller bedrifter som du skriver dårlige sjekker til, kan også kreve gebyrer.

Forvirrende svar fra banken din

Det er smart å spørre banken om en sjekk har blitt ryddet, men dette er kanskje ikke så nyttig som du ville håpe. Bankansatte antar ofte at du bare vil vite når du kan bruke penger som er gjenstand for et hold . De vet ikke nøyaktig hva dine bekymringer er med en sjekk, og noen ganger vet de ikke engang at sjekker kan sprette lenge etter at de har blitt deponert.

Mange kunder har blitt fortalt at en sjekk "ryddet", bare for å finne ut senere at sjekken bounces. Hvis ting går surt, er det ikke bankens problem eller tellerens problem - det er ditt problem.

Hvis du vil bekrefte om en sjekk har ryddet, skal du forklare dine bekymringer for noen i banken. Det er best å snakke med noen som du stoler på og vet er kompetent. Snakk med en leder eller besøke en filial personlig for å være sikker på at det ikke er noen forvirring.

Alternativer til sjekker

Hvis du er bekymret for studsekontroller , be om betaling i ulike former. Muligens den sikreste måten å få betalt på er via bankoverføring . Pengene vil bare dukke opp hvis det virkelig eksisterer, transaksjonen kan vanligvis ikke reverseres, og det er mer av et papir eller elektronisk spor for rettshåndhevelse å følge, om nødvendig. Du kan også be om kassererkontoer eller postanvisninger - bare vær oppmerksom på at tyver rutinemessig bruker falske dokumenter, slik at du kan løpe inn i de samme problemene du måtte ha med dårlig sjekk .

Du kan også prøve nye betalingsmåter, for eksempel apper og elektroniske verktøy. Tjenester som PayPal tillater deg å motta midler fra kunder og venner. Du må imidlertid undersøke om disse utbetalingene kan reverseres, og under hvilke omstendigheter. For eksempel er Venmo svindel populært blant online con artister som bruker tjenesten for å få gratis varer.