DIY vs Expert: Hvordan lage det beste valget
Vær ærlig med deg selv
Den største dyden i hele universet av personlig økonomi er ydmykhet; Fordi evnen til å innse at du ikke vet alt, er egenskapen som går foran alle de andre store dyder, som ærlighet, enkelhet, tålmodighet, moderasjon og sparsomhet - som alle kombinerer størst suksess i å investere og andre områder av økonomisk planlegging. Beskjedne mennesker ansetter rådgivere, men ydmyke mennesker gjør også gode investorer. Derfor er det viktig å være ærlig med deg selv og sjekke ydmykhet.
Se på Big Picture of Personal Finance
Investering kan være det ene området for personlig økonomi som har tiltrukket seg flere do-it-yourselfers enn noe annet økonomisk planlegging. Hvis du har det som trengs for å være en stor investor, hva med de separate og overlappende finansområdene av skatt, pensjon, forsikring, eiendomsplanlegging og kontantstyring (budsjettering)? Kanskje du har gjort en god jobb med å bygge en portefølje av verdipapirfond, men din samlede avkastning lider fordi du ikke klarte å plassere skatteeffektive midler i din vanlige meglerkonto ...
Eller du har gjort en god jobb med å spare for pensjonisttilværelse, men en stor økonomisk lavkonjunktur rammer noen år før pensjonering, og det sporer dine planer ... Eller du bruker unødvendige penger på unødvendige forsikringsprodukter ... Eller du dør på en yngre alder enn du har forestilt deg, og dine skyldnere og den føderale regjeringen mottar mesteparten av eiendomsmeglingene dine ...
Du får bildet (se "ærlighet" ovenfor).
Husk at mer er mindre
Det er sikkert mange fantastiske verktøy og informasjonskilder tilgjengelig online for investorer å gjøre klok beslutninger om å investere. Den uovertruffen tilgjengeligheten til enkle og kraftige investeringsvogner, som for eksempel verdipapirfond og Exchange Traded Funds (ETF) , gjør det enklere enn noensinne for investorer å undersøke, ta beslutninger og gjennomføre spare- og investeringsmål. Men flere valg fører ofte til mindre evne til å ta gode beslutninger, og investorer kan gjøre den klassiske feilen med å bruke for mye verdifull tid på penger når de kan bruke det på høyere prioriteringer, for eksempel familie, helse eller personlige mål.
Mål verdien av tiden
Hvor mye er din tid verdt? Har du beregnet det? Hva er avkastningen på investeringen (ROI) for tiden investert i økonomisk planlegging? Hva er den ikke-økonomiske kostnaden av penger? For eksempel, hvis du er minst like vellykket som den gjennomsnittlige profesjonelle pengestyreren, kan du motta avkastning bare litt høyere eller litt lavere enn et S & P 500 Index fond . Med andre ord, med mindre du virkelig nyter investeringsforskning eller prosessen med økonomisk planlegging, kan ekstra investert tid ikke være verdt det økonomiske resultatet.
Hvis dine behov er enkle, gjør det selv (med forsiktighet)
Ta det fra meg, en investeringsrådgiver og Certified Financial Planner (CFP®), den gjennomsnittlige persons økonomiske planeringsbehov er ganske enkelt og håndterbart uten hjelp fra en ekspert. Men kompleksiteten legges til av den misforståtte oppfatningen at utførlige planer, strategier og ordninger er nødvendige for økonomisk suksess. Hvis du er i stand til å overholde de enkle regler for kapitalfordeling, bruk indeksfond, automatiser finanser der det er mulig, bruk bare tidsforsikring, hold gjeld under kontroll, og du vil ikke krysse over $ 2 millioner i eiendeler når som helst snart, kan du helt klart administrere din egen økonomi.
Det er imidlertid en betydelig advarsel til gjør-det-selv-banen: Pengene er en av de mest følelsesmessige utfordringene på jorden. Du må være i stand til å unngå din verste fiende - deg selv - ved ikke å bukke deg for de normale og skadelige følelsene av grådighet, frykt, selvtilfredshet og hubris.
En investeringsrådgiver eller finansiell planlegger kan tenke på pengene dine med liten eller ingen følelser, men du kan ikke være i stand til å skille de to, i det minste hvis du er normal.
Vurder verdien av en rådgiver
Ferdighet og kunnskap betyr mindre enn god vurdering. Noen investeringsrådgivere og finansielle planleggere er like utsatt for å skade følelser og dårlig dømmekraft som den gjennomsnittlige gjør-det-dinselferen. En god rådgiver vil imidlertid se på pengene dine logisk, og bidra til å legge ut et objektivt veikart for å følge slik at du kan nå dine fremtidige økonomiske mål mens du lever ditt nåtid bedre. Hvor mye kan dette være verdt for deg? Kanskje selv din egen oppkjøpte ferdighet og kunnskap om økonomiske forhold er større enn mange finansrådgivere, men hvor mye påvirker livskvaliteten din i din beslutning?
Finn riktig rådgiver
Igjen, om du gjør det selv eller bruker en ekspert, velger du en rådgiver. Spørsmålet koker ned til dette: Vil jeg leie meg selv eller vil jeg ansette noen andre? Hvis du ansetter noen andre, vil du finne noen som arbeider under en struktur som fremmer de store dyder (ydmykhet, ærlighet, enkelhet, moderasjon og sparsomhet) som vi tidligere nevnte. Dette eliminerer de fleste rådgivere som bare betales av provisjoner og / eller de som er incentivisert av produkter de selger. Med andre ord trenger du ikke en selger - du trenger en upartisk rådgiver som betales av ingen andre enn deg.
Tenk på hva The Wall Street Journal sa i artikkelen, Hvordan bygge din Financial Dream Team:
Forsikringsselgere, aksjemeglere, regnskapsførere og til og med advokater kan kalle seg finansielle rådgivere, men dine spesifikke behov kan ikke falle inn under deres kompetanseområde.
Hvilken legitimasjon er mest viktig? Sertifiserte økonomiske planleggere, befrakte finansanalytikere og sertifiserte revisorer har gjennomført omfattende kursarbeid og bestått mange timers eksamener. Disse betegnelsene krever også arbeidserfaring og tilleggsopplæring hvert år ...
I tillegg til å sette opp dine interesser først, må de med forpliktelser forklare interessekonflikter som kan påvirke deres beslutninger og fortelle deg om gebyrer, provisjoner eller andre faktorer som kan påvirke de avgjørelsene de tar for dine vegne. Hvis planleggeren din ikke er en fiduciary, spør hva kommisjoner eller gebyrer vil bli mottatt på eventuelle investeringer du gjør.
Det gamle ordtaket, "Den eneste personen du kan stole på er deg," er klok. Men å velge en rådgiver er noe som bare du kan gjøre for deg selv. Derfor, hvis du stoler på deg selv, kan du velge en rådgiver for deg selv, om denne rådgiveren er deg eller en annen person.
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.