En trinnvis veiledning for å flytte bankkontoer
Følg sjekklisten nedenfor for å gjøre flyttingen til din nye bank så rask og smertefri som mulig.
1. Åpne din nye bankkonto
Få den nye kontoen din oppe, jo desto bedre blir det. Du kan ikke bytte banker med mindre du har et sted å gå.
Å åpne en konto er et lite skritt du kan fullføre online på 10 minutter eller mindre . Sett inn et innskudd på den nye kontoen din, vent på at pengene skal tømmes , og kontroller at alt ser bra ut.
Få et forsprang: Åpne kontoen din minst en uke eller to før du planlegger å gjøre sluttbryteren. Dette gjør at du kan bruke kontoen når du trenger det. Du vil ha ditt debetkort i hånden (som kan komme via post), samt online tilgang, et arbeidspassord og bankens mobilapp.
Link-kontoer: Sett opp en elektronisk kobling mellom dine gamle og nye kontoer. Dette er den enkleste og billigste måten å flytte penger på, og du må kanskje skifte midler rundt en eller to ganger til alt er innkalt. Se hvordan du kan koble dine bankkontoer . Hvis begge bankene dine bruker Zelle , har du lykke - det er ofte den raskeste måten å flytte penger gratis.
2. Identifiser månedlige utgifter
Lag en liste : Legg merke til alle regninger som du automatisk betaler fra bankkontoen din .
Du kan ikke lukke (eller tømme) din gamle bankkonto til du oppretter en alternativ måte å betale disse regningene på.
Du vil kanskje bytte til gammeldagse regninger for en stund, slik at ingenting går tapt i blandingen. Du kan fortsatt betale regninger ved bruk av online regning , men du vil "skyve" pengene ut i stedet for at tjenesteleverandørene dine "trekker" betalinger når du kanskje ikke forventer det.
Parallelle kontoer? Hvis du har råd til det, kan du finansiere begge kontoene med nok til å dekke regningene, og bytte regningsbetalinger til den nye kontoen etter hvert som hver regning kommer forfalt.
Ideelt sett vil du stole på den nye kontoen din så mye som mulig. Hvis du skal skrive sjekker eller bruke online regning , må du begynne å skrive sjekker fra den nye kontoen, og finansiere disse betalingene ved å overføre penger fra din gamle konto.
Full visning: Gjennomgå hele året med transaksjoner i din gamle konto. Siste måneds uttalelse er ikke nok-tre måneder er et minimum. Du kan bare foreta visse betalinger årlig eller kvartalsvis, og de pleier å være viktige innbetalinger (livsforsikringspremier, for eksempel). Andre betalinger kan være sjeldne, for eksempel PayPal-utkast ut av kontoen din for sjeldne eBay-kjøp.
Lag en liste over alle utgiftene dine, og sjekk dem av en etter en, ettersom du har ordninger for å bytte dem til din nye bankkonto.
3. Omdirigere inntektene dine
Hvis du har direkte innskudd, går du inn i din gamle konto, spør arbeidsgiveren om å bytte ut betalinger til den nye kontoen . Selvfølgelig må du ta denne endringen med eventuelle utgifter som kommer ut av din gamle konto. Igjen, vær forberedt på å overføre penger mellom dine gamle og nye kontoer (muligens ved å skrive en sjekk eller foreta elektronisk overføring) flere ganger før du er ferdig.
Alt på en gang? Du kan også prøve å klare alt perfekt og gjøre en full og fullstendig endring på en bestemt dato. Men det er lett å glemme ting, og glitches kan kaste en skiftenøkkel i selv de bestorganiserte planene.
Når du skal bytte: Se gjennom transaksjonsloggen din og finn en dato som gir deg god ledetid. Hvis du for eksempel ikke har automatiske transaksjoner mellom den 2. og 12. i hver måned, endrer du alt på den andre slik at tjenesteleverandørene dine (el-firma, boliglån, forsikring, etc.) og arbeidsgiveren har tid til å oppdatere din Kontoinformasjon.
Forsinkelser: Det kan ta flere betalingsperioder eller faktureringssykluser å få betalinger byttet til en ny bankkonto. Spør arbeidsgiveren hvor lenge prosessen tar, og planlegg ting i henhold til dette.
Husk å vurdere alle dine inntektskilder, inkludert:
- Trygdeordninger
- Pensjon og livrenteinntekt
- Investeringsinntekter og systematiske utbetalinger
4. Forvent feil
Det er en anstendig sjanse for at noen - muligens du - vil gjøre feil når du bytter banker.
Hold noen penger i din gamle konto for å minimere skaden. Hvis det tar en ekstra måned for din elektroniske regning å flytte over, er det bedre å betale fra den gamle kontoen enn å savne en betaling eller betale for sent. Forsinkede utbetalinger på lån kan føre til straffegebyr ( fra din bank og tjenesteleverandører) og påvirker selv kredittpoengene dine .
5. Hold din gamle konto åpen (for en stund)
Ikke lukk den gamle kontoen din for fort. Det kan ta lengre tid enn du forventer å oppdatere direkte innskudd og automatiske faktureringsinstruksjoner. Vent minst en måned eller to for å være sikker på at alle bruker din nye kontoinformasjon. Hvis du bytter banker på grunn av gebyrer, er du sannsynligvis ivrig etter å lukke kontoen din. Men hvis du endrer andre grunner (for eksempel et geografisk trekk), er det sikreste å la den gamle kontoen være åpen en stund.
Balanse sjekklisten din en gang for å være sikker på at det ikke er noen utestående sjekker eller oversett elektroniske betalinger i din gamle konto.
6. Til slutt, Lukk den gamle kontoen!
Lukk kontoen din når du er sikker på at du ikke trenger den. Kontakt banken og spør hvordan du slår av kontoen for godt. I mange tilfeller kan du bare sende et brev (her er et eksempelbrev for å lukke kontoer hvis du trenger det), men felleskontoer kan ha tilleggskrav.
Ta pengene: Ta ut eventuelle gjenværende penger. Du kan gjøre dette i kontanter (hvis det er et lite beløp) eller ved å be om en kasserer. Skrive deg selv en personlig sjekk er ikke så trygg fordi du kanskje ikke kan behandle sjekken før banken din lukker kontoen. Uansett, gjør det offisielt. Gi banken formelle instruksjoner slik at de slutter å betale renter, produsere uttalelser, og lade gebyrer, og fortelle dem hvor de skal sende resterende penger.