Hvilke rentesatser betyr i banken
Avhengig av situasjonen kan interessen siteres og beregnes på flere måter.
Når du legger inn penger på en bankkonto eller lignende konto, låner du i utgangspunktet pengene til banken og tjener renter.
Når du låner penger , betaler du interesse i bytte for å bruke andres penger .
Hva er renten du tjener?
Når du legger inn penger på banken, kan du tjene penger på disse pengene - spesielt hvis du legger inn i sparekontoer eller depositumsertifikater (CDer) . Kontoer som tillater daglige utgifter, for eksempel å sjekke kontoer, betaler ofte ikke renter (med mindre de er høyavkastende eller online sjekker kontoer ).
Banken tar pengene du legger inn og bruker den til å tjene mer penger. Banken vil investere midlene ved å låne til andre kunder (for eksempel tilby lån eller kredittkort) eller investere på andre måter .
APY: Renter du tjener hos en bank eller kredittforening er vanligvis sitert som et årlig prosentvis avkastning (APY) . For eksempel kan en sparekonto betale 2% APY. APY brukes vanligvis fordi det tar hensyn til sammensetning. Den faktiske renten du tjener er ofte lavere enn den angitte APY, men etter sammensetting (tjene interesse på grunn av interesse du tidligere har tjent ) kan du tjene hele APY.
Hvis du forlater pengene dine uberørt, bør du tjene en avkastning lik APY i løpet av ett år. Fordi satsen er en prosentandel, kan du beregne hvor mange dollar du tjener, uansett hvor mye du legger inn. Det er flere måter å beregne renteinntekter på , inkludert regneark, nettkalkulatorer og håndskrevne ligninger.
Hva er renten du betaler?
Når du låner penger, krever långivere at du betaler dem for deres risiko - de vet ikke om du vil tilbakebetale lånet, så de vil ha kompensasjon.
APR: Renten på forbrukslån er ofte sitert med en årlig prosentsats (APR) . Det tallet forteller deg hvor mye du kan forvente å betale for hvert år du bruker pengene, og det inkluderer avgifter utover rentekostnader. Som et resultat kan APR være unøyaktig (hvis du ikke holder lånet så lenge du forventet, for eksempel). For en renere beregning hvor mye du bare betaler for rentekostnader, beregne enkle rentekostnader i stedet.
Når du betaler renter, er pengene gått for godt. Det kan være mulig å trekke noen rentekostnader (som en forretningsomkostning, eller som en del av et hjem du eier ), men det vil bare dekke en del av din totale kostnad.
Jo lavere jo bedre: Det er vanligvis best å betale renter til lavest mulig pris. Det kan imidlertid være situasjoner når du foretrekker (eller bare trenger å godta) et høyere rentenlån - spesielt for kortere lån . Når du sammenligner priser, se nøye på alle de involverte kostnadene. Långivere kan manipulere ting for å få det til å se ut som om du betaler mindre enn du er (ved å sitere med lav rente eller månedlig betaling, men f.eks. På en bils pris).
Kjør alltid tallene selv og sammenlign alternativer før du forplikter deg.
prosenter
Uansett om du bruker APR, APY, eller en annen måte å sitere på, blir priser vanligvis oppgitt som en prosentandel. Det betyr at det er ganske enkelt å beregne renteinntekter eller kostnader. Ordet prosentandel betyr "per hundre." Som et resultat kan du estimere renter på hvert hundre dollar du låner eller innskudd.
For eksempel, anta at banken din betaler 2% APY på besparelsene dine. For hver $ 100 du har på innskudd, kan du forvente å tjene $ 2 i løpet av ett år. Sett på en annen måte, du tjener to dollar per hundre dollar.
Hvorfor endrer renten?
Prisene endres over tid, beveger seg høyere eller lavere - noen ganger dramatisk. Noen få faktorer som påvirker renten er:
- Økonomiske forhold - når økonomien er sterk, har prisene en tendens til å stige (før eller senere)
- Låner risiko - låntakere med høy kreditt score tendens til å få lavere priser
- Lånegenskaper - långivere vurderer alle aspekter av et lån for å bestemme priser, og kortsiktige lån eller lån sikret med sikkerhet har ofte lavere priser
- Ønske om å gjøre lån eller samle innskudd - långivere vil senke priser hvis de er ivrige etter å låne, og bankene vil heve priser hvis de prøver å tiltrekke seg flere penger til institusjonen
Hvorvidt din rente endres, avhenger av hvilken type konto du bruker.
- Sparing, kontroll og pengemarkedsrenter kan generelt endres når som helst, men endringer kommer ofte i "biter" (i motsetning til en endring hver dag)
- Lånsatser kan endres hvis du har en variabel rente (eller justerbar rente boliglån ), men fast rente lån ikke endres
- CD-priser endres vanligvis ikke til CDen modnes , men enkelte CDer justerer priser over tid
Avkastningsrente: I tillegg til standardrenter har enkelte investeringer en avkastning (hvis de ikke mister penger). En avkastning er forskjellig fra en notert rente fordi det ikke er noen garanti for at du faktisk skal tjene en avkastning. Renter, selv om de kan forandre, kan typisk regnes med til en publisert endring skjer.