Alt du trenger å vite om kredittkortrenten
En av de viktigste funksjonene i et kredittkort er renten. Det påvirker kostnadene ved å balansere på kredittkortet ditt, en kostnad du sannsynligvis vil minimere eller eliminere. Her er hva du trenger å vite og forstå om kredittkortrente.
Hvor interesse er belastet
Kredittkortsatsen er uttrykt som en apr eller årlig prosentsats . Du finner en liste over alle APRene for et kredittkort i kredittkortopplysningen.
Renten som nå blir brukt på dine saldoer, er på fakturaerklæringen din.
De fleste kredittkort har en grace periode hvor du kan betale kredittkortbalansen i sin helhet og unngå å betale renter. Eventuell balanse som går utover graceperioden vil bli belastet interesse i form av en finansiell kostnad .
Finansavgifter beregnes på flere måter avhengig av kredittkortvilkårene dine. Noen kredittkortsutstedere beregner finansieringsavgifter basert på din gjennomsnittlige daglige kredittkortbalanse, balansen ved begynnelsen av faktureringsperioden eller balansen ved slutten av faktureringsperioden. Finansavgifter kan eller ikke inkluderer nye kjøp gjort på ditt kredittkort.
Fast vs Variabel Rentesatser
Det er to grunnleggende typer kredittkortrenter - fast og variabel. Fastrente kan bare endres under visse omstendigheter, og kredittkortutstederen må sende forhåndsvarsel før du endrer din rente.
Variabel rente, derimot, er knyttet til en annen rente ( prime rate , for eksempel) og kan endres når indeksrenten endres. Kredittkortsutstederen trenger ikke å gi forhåndsvarsel hvis variabelrenten endres - hvis endringen er et resultat av en økning i indeksraten.
De fleste kredittkortrenter er variable.
Flere forskjellige APRer
Kredittkortet ditt kan ha forskjellige APR for ulike typer saldoer. For eksempel kan kortet ditt ha et kjøps APR, kontantskatt APR, og balanseoverføring APR. Hver av disse rentene kan være forskjellige. Kortet ditt kan også ha et straffepriskort som trer i kraft når du er standard på kredittkortvilkårene dine, for eksempel ved å foreta sen betaling.
Når du foretar en betaling til et kredittkort som har forskjellige saldoer med forskjellige APR, må noe beløp over minimumsbetalingen gå til balansen med høyeste apr.
Periodiske rentenivåer
Kredittkort har også en periodisk rente, som egentlig bare er en annen måte å angi den vanlige APR for en periode på mindre enn et år. Periodisk rente for månedlig rente er ganske enkelt APR dividert med antall måneder i året, f.eks. 18% / 12 eller 1,5%. Periodiske priser er oftere basert på en faktureringsperiode som er kortere enn en måned. I så fall beregnes periodisk rente som: (APR / dager i året) * dager i faktureringsperioden.
Dagpengene er en annen periodisk rente beregnet ved å dele APR med antall dager i året (365 eller 366 i et sprangår).
Når kan renten øke
Kredittkortsutstederen kan bare øke renten din på bestemte tidspunkter: Når du er standard på dine kredittkortvilkår, øker indeksraten, en kampanjesats utløper, eller når endringer gjøres i en gjeldshåndteringsplan .
Slik Opt-Out av en renteøkning
Hvis du mottar en renteøkning, har du rett til å melde deg av den nye interessen og fortsette å betale kredittkortbalansen din på den gamle prisen. Kredittkortselskapet ditt kan bestemme deg for å kansellere kredittkortet ditt hvis du avventer, men du må ikke betale høyere rente. For å melde deg ut, send bare et utvelgingsbrev til kredittkortutstederen din i utmeldingsperioden.
Hvordan unngå å betale interesse
Med de fleste kredittkortbalanser kan du unngå renter ved å betale hele saldoen oppført på kredittkortoppstillingen. Med visse saldoer, som kontantforskudd og balanseoverføringer, er det ikke så lett å unngå å betale renter fordi disse saldoer ikke har en nådeperiode. I så fall er ditt beste alternativ å minimere renteavgiftene ved å betale saldoen av raskt.