Hvis du har en tendens til å ha en kredittkortbalanse i stedet for å betale balansen hver måned, så har du sett en finansiell kostnad lagt til balansen din. Finansavgifter påføres på kredittkortbalanser som ikke betales før graceperioden . I motsetning til de fleste andre kredittkortavgifter, er finansavgifter ikke en flat avgift. I stedet beregnes finansavgiften for hver faktureringsperiode basert på balansen og renten. Generelt gir høyere saldoer og renter høyere finansielle kostnader.
Ulike kredittkort beregner finansieringskostnader på ulike måter. For å finne ut hvordan kreditoren din beregner kostnadene dine, se på baksiden av en nylig faktureringserklæring. Du bør finne en forklaring der. Hvis du vet hvordan kredittkortsutstederen din beregner din økonomikostnad, kan du anslå din egen finansieringsavgift og til og med finne måter å minimere finansieringsavgiften du betaler.
Nedenfor er seks måter finansavgifter kan beregnes - en har blitt gjort ulovlig i løpet av det siste tiåret. Klikk på koblingene for en mer detaljert forklaring, inkludert eksempel på hvordan beregningsmetoden for beregning av økonomi fungerer.
01 Justert balanse
Den korrigerte balansen metoden starter med balansen i begynnelsen av faktureringsperioden og trekker ut eventuelle betalinger du har gjort i løpet av faktureringsperioden. Innkjøp er ikke inkludert i balansen. Denne metoden resulterer i den laveste finansieringsavgiften, men ikke så mange kredittkortutsteder bruker det.
02 Gjennomsnittlig daglig balanse
Den gjennomsnittlige daglige balansen metoden bruker gjennomsnittet av balansen din i faktureringsperioden. Hver dags balanse legges til sammen og divideres med antall dager i faktureringsperioden. Dette er den vanligste måten finansieringskostnader beregnes på.
03 Daglig saldo
Den daglige balansemetoden ligner på gjennomsnittlig daglig balanse metode fordi den bruker balansen hver dag i faktureringsperioden. I stedet for å gjennomsnittsbalanse, blir hver dags balanse multiplisert med dagskursen for en "daglig finansavgift". Hver dags finansavgift utgjøres for finansavgiften for den faktureringsperioden.
04 Dobbel Faktureringsperiode
Den dobbelte faktureringsperioden bruker den gjennomsnittlige daglige balansen i nåværende og forrige faktureringssykluser. Dette er den dyreste måten finansieringskostnader er beregnet på, og er urettferdig for kortinnehavere fordi det belaster renter på saldoer som allerede er betalt. Heldigvis for kredittkortselskaper var dobbeltfaktureringsmetoden for beregning av finansieringsavgifter forbudt ved overføringen av kredittkortloven av 2009.
05 Sluttbalanse
Sluttbalansemetoden bruker balansen din ved begynnelsen av faktureringsperioden minus utbetalinger pluss kostnader som er gjort i løpet av faktureringsperioden - som egentlig er balansen din ved slutten av faktureringsperioden. Antall dager i faktureringssyklusen påvirker ikke beløpet på finansieringsavgiften.
06 Tidligere balanse
Den forrige saldo-metoden bruker balansen ved begynnelsen av faktureringsperioden, som også er sluttbeløpet for den siste faktureringsperioden. Ingen betalinger eller kostnader er inkludert i balansen. Antall dager i faktureringssyklusen påvirker ikke beløpet på finansieringsavgiften.