Din fakturaerklæring for kredittkort vil alltid inneholde din økonomikostnad (hvis du har en), så det er ikke nødvendigvis nødvendig å beregne det selv. Men å vite hvordan du kan gjøre beregningen, kan komme til nytte hvis du vil vite hvilken finansiell kostnad som skal forventer på en bestemt kredittkortbalanse, eller du vil bekrefte at finansavgiften ble fakturert riktig.
Du kan beregne finansieringskostnader så lenge du vet tre tall knyttet til kredittkortkontoen din: kredittkortet (eller lånet), APR , og lengden på faktureringsperioden .
Beregning av finansiering belaster den enkle måten
Den enkleste måten å beregne en finansiell kostnad på er > balanse X månedlig rente . For dette eksempelet vil vi si at hver faktureringsperiode varer en måned (så det er 12 fakturerings sykluser i året) og at du har en $ 500 kredittkortbalanse med en 18% APR.
Først beregner du periodisk rente ved å dele APR med antall fakturerings sykluser i året, som er 12 i vårt eksempel. Husk å konvertere prosenter til desimal. Periodisk frekvens er > .18 / 12 = 0,015 eller 1,5% . Den månedlige finansieringsavgiften er > 500 X .015 = $ 7,50 .
Beregne finansavgifter med kortere faktureringssykluser
Med de fleste kredittkort er faktureringssyklusen kortere enn en måned, for eksempel 23 eller 25 dager. Hvis antall dager i faktureringsperioden din er kortere enn en måned, beregner du økonomitilførselen som denne: > balansere X APR X dager i faktureringssyklus / 365 .
Eksempel: Hvis faktureringsperioden din er 25 dager lang, vil finansieringsavgiften for faktureringsperioden være > 500 x .018 X 25/365 = $ 6,16 .
Du kan legge merke til at finansieringsprisen er lavere i dette eksemplet, selv om balansen og renten er de samme. Det skyldes at du betaler interesse for færre dager, 25 mot 31. De totale årlige finansieringsavgiftene på kontoen din vil ende opp med å være omtrent det samme.
Variasjoner i kredittkortutsteder Finansregnskapsberegningsmetode
Eksemplene vi har gjort så langt, er enkle måter å beregne din økonomikostnad på, men kan fortsatt ikke representere finansieringsavgiften du ser på fakturaerklæringen.
Det skyldes at kreditoren din vil bruke en av fem beregningsmetoder for finansieringskostnader som tar hensyn til transaksjoner gjort på kredittkortet ditt i gjeldende eller forrige faktureringsperiode. Les baksiden av kredittkortoppgaven din for å finne ut hvilken metode kredittkortsutstederen din bruker.
Sluttbalansen og tidligere balansemetoder er enklere å beregne. Finansbelastningen beregnes ut fra balansen ved slutten eller begynnelsen av faktureringsperioden.
Den korrigerte balansemetoden er litt mer komplisert; Det tar balansen i begynnelsen av faktureringsperioden og trekker ut betalinger du har gjort i løpet av syklusen.
Den daglige balansemetoden summerer din økonomikostnad for hver dag i måneden. For å gjøre denne beregningen selv, må du vite din eksakte kredittkortbalanse hver dag i faktureringsperioden. Deretter multipliserer hver dags balanse med den daglige prisen (APR / 365). Legg opp hver dags finansavgift for å få den månedlige finansieringsavgiften.
Kredittkortutstedere bruker oftest gjennomsnittlig daglig balansemetode , som ligner på den daglige balansen. Forskjellen er at hver dags balanse er gjennomsnittlig først, og deretter beregnes finansavgiften på det gjennomsnittet. For å gjøre beregningen selv, må du kjenne kredittkortbalansen din på slutten av hver dag.
Legg opp hver dags balanse og divider deretter med antall dager i faktureringsperioden. Deretter multipliserer dette tallet ved APR og dager i faktureringsperioden. Del resultatet ved 365.
Vær oppmerksom på at du kanskje ikke har en finansiell avgift hvis du har en 0% rentefremmende eller hvis du har betalt saldoen før nådeperioden .