Alternativer for tilbakebetaling av gjeld
Hvis du vil betale din gjeld, må du gjøre noen tøffe valg. Den første av dem er hvilken gjeldsbetaling alternativet du vil velge. Det er fordeler og ulemper ved hvert alternativ, og den som er best for deg, avhenger av din gjeld , din inntekt, dine månedlige utgifter, betydningen av kredittvurderingen din, og hvor mye av gjelden du vil betale. Her er seks gjeldsbetaling muligheter å vurdere.
01 Betal på egen hånd
02 Forbrukerkredittrådgivning
Et kredittrådgivningsbyrå vil vanligvis arbeide innenfor budsjettet ditt for å komme opp med en rimelig månedlig betaling for alle dine usikrede gjeld. Kredittrådgivningsbureauet vil sette deg på en gjeldshåndteringsplan (DMP) som vanligvis inneholder en lavere minimumsbetaling for hver av dine kreditorer og en lavere rente. Kredittrådgivning tar vanligvis rundt tre til fem år. Du har ikke lov til å bruke kredittkortene dine mens du er på en DMP. Selv om kreditt rapporten vil bli oppdatert for å vise at du er i kreditt rådgivning, vil det ikke skade din kreditt score.
03 Gjeldskonsolidering
Gjeldskonsolidering innebærer å kombinere alle dine gjeld til en enkelt månedlig betaling. Noen typer gjeldskonsolideringsprogrammer innebærer et nytt gjeldskonsolideringslån som er vant til å betale ut din usikrede gjeld. Dette vil kreve at du har en god nok kreditt score for å få et nytt lån. Andre programmer fungerer mer som konsumentkredittrådgivning ved å kombinere din månedlige betaling.
04 Gjeldsforlikning
Når vellykket kan gjeldsoppgjør senke totalgjelden med opptil 40% til 60%. Du betaler en månedlig avgift til et gjeldsoppgjørsselskap, som forhandler om en engangsbeløp som er mindre enn hele beløpet du skylder. Når en oppgjørsmengde er oppnådd, bruker gjeldsforetaket pengene du har sendt for å betale oppgjøret. Gjeldsoppgjør krever at du står bak på betalingene dine. Det er ingen garanti dine kreditorer og gjeldssamlere vil akseptere oppgjørstilbudet. Du kan eller ikke mottar tilbakebetaling dersom oppgjøret ikke lykkes.
05 Kapittel 7 Konkurs
Kapittel 7 konkurs er en måte å motta total lettelse for alle eller noen av dine usikrede gjeld. Du må passere en middeltest og gå gjennom kredittrådgivning for å vise at du ikke tjener nok penger til å betale din gjeld på egen hånd. Avhengig av statens lov, må du kanskje gi opp dine eiendeler for å betale av noe av gjelden din. Dette inkluderer ditt hjem eller din bil hvis du har egenkapital. De fleste av dine usikrede gjeld kan bli slettet eller utløst i konkurs. Barnstøtte, skattefordeler og studielån kan imidlertid ikke være konkurs.
06 Kapittel 13 Konkurs
Kapittel 13 konkurs er en type konkurs som gjør at du kan tilbakebetale gjeldene innen tre til fem år. Enhver gjeld som er igjen etter at konkursen i kapittel 13 er fullført, vil bli tømt. Du kan legge inn kapittel 13 konkurs når du lager for mye penger til filen Kapittel 7 eller når du har eiendeler du vil beholde. Du må også gå gjennom kredittrådgivning til fil Kapittel 13 konkurs. I kapittel 13 må du betale barnestøtte og underholdsbidrag, visse skattemessige gjeld, eventuelle lønn til ansatte, dine faste hus- og bilbetalinger, og eventuelle tilbakebetalinger du har på huset og bilen.