Å komme ut av gjeld er ikke lett for noen, men det er en enda tøffere prestasjon for noen som ikke har mye penger å spare. Du kan betale av gjeld når du er brutt, men ikke uten å gjøre noen økonomiske endringer først.
1. Opprett et budsjett hvis du ikke allerede har en . Et budsjett vil hjelpe deg med å ta bedre beslutninger om pengene dine og gi deg en ide om hvor mye du har råd til å sette mot gjelden hver måned.
Ikke prøv å håndtere utgiftene dine i hodet ditt; å se tallene på papir kan du se det større bildet uten å måtte stole på minnet ditt. Budsjettet ditt kan også hjelpe deg med å se hvor du kan frigjøre penger som du kan legge til din gjeld.
2. Gjør forskjellen mellom knust og overspent . Bruker du "knust" for å beskrive hva som skjer etter at du har brukt alle pengene dine på ikke-regninger og ikke-essensielle? I så fall er du ikke veldig bra. Du kan gjøre noen endringer i hvordan du bruker for å lage litt ekstra rom i budsjettet. Hvis du virkelig er borte, ikke gjør det verre ved å ta dårlige beslutninger - som å bruke på ting du ikke trenger.
3. Sett sammen en plan . Å betale ut gjelden din bør alltid starte med en plan , uansett hvor mye penger du har, og selv om du ikke kan begynne å betale på gjeld med en gang. Begynn med å oppgi dine gjeld sammen med balansen og renten. Prioriter kontoene dine og noter bestillingen du vil betale dem av, f.eks. Høyeste rentesats først, laveste saldo først eller en annen ordre.
Planen er å betale så mye som du har råd til på en konto, mens du betaler minimum på alle andre kontoer. Ideelt sett finner du måter å frigjøre mer penger i budsjettet ditt (mer på det nedenfor), men å begynne, jobbe med det du
4. Stopp å skape gjeld . Kutt opp kredittkortene dine og ikke søk om flere lån, slik at du ikke har muligheten til å skape ytterligere gjeld.
Du kommer aldri ut av gjeld hvis du kontinuerlig legger til dine saldoer. Å skape tilleggsgjeld øker også betalinger du må gjøre, noe som skaper ekstra belastning på din månedlige inntekt. Det er vanskelig å leve uten kredittkort når du er borte, men hvis du er seriøs om å komme ut av gjeld, er det viktig at du finner en måte å leve på din inntekt.
5. Se etter måter å kutte utgiftene på . Ikke gjett om det. Se gjennom månedlige kontoutskrifter for å se hva du bruker penger på hver måned. For hvert kjøp, spør deg selv alvorlig om dette er en utgift å bli kvitt. Husk at du ikke reduserer kostnader uten grunn. Du gjør det slik at du kan komme seg ut av gjeld. Det er et verdig mål. Det kan hende du må gjøre noen midlertidige ofre, men du kan legge til utgifter tilbake etter at du er gjeldfri hvis du bestemmer deg for at disse utgiftene er verdt det.
6. Finn måter å øke inntektene dine på . Å tjene mer penger oppnår to mål. Først må du ikke lenger stole på kredittkortene dine for å få endene til å møtes, og du vil kunne leve innenfor dine midler. For det andre vil du ha mer penger tilgjengelig for å sette mot gjelden din. Du kan øke inntektene dine ved å ta på en annen jobb, gjøre frilansearbeid, selge ting på eBay eller Craigslist, tjene penger fra en hobby, gjøre odde jobber eller starte en liten bedrift.
7. Spør dine kreditorer for lavere rente . En høy rente gjør det vanskeligere å betale av gjelden din fordi mer av din månedlige betaling går mot rentekostnader. Ved å senke renten reduseres den månedlige renten du betaler og gjør det mulig å betale din gjeld raskere. En god kreditt score og positiv betaling historie gir deg mer innflytelse i å få en lavere rente. Hvis kredittkortsutstederen ikke vil budge, bør du vurdere å overføre saldoen til et kredittkort med lavere rente. Å dra fordel av et 0% balanseoverføringstilbud er enda bedre.
8. Betal i tide og unngå avgifter . Forsinkede innbetalinger reduserer gjeldsbetalt lønn. Du må doble opp på betalinger neste måned i tillegg til å betale et sent gebyr - penger som kunne ha redusert saldoen. I tillegg vil to sent kredittkortbetalinger på rad utløse straffen , noe som også vil gjøre det vanskeligere å betale ned gjelden din.
9. Vurder konsumentkredittrådgivning . Et kredittrådgivningsbyrå kan jobbe med deg for å vurdere økonomien din og finne ut et budsjett som kan inkludere månedlige gjeldsbetalinger. Hvis du ikke har råd til gjeldsbetalinger, vil kredittrådgiveren prøve å utarbeide en gjeldshåndteringsplan med kreditorene dine. Gjeldsplanen, eller DMP, inkluderer lavere månedlige innbetalinger til kreditorene dine. Du foretar den månedlige betalingen til din kredittrådgiver, som deretter skal distribuere utbetalinger til hver av dine kreditorer.
10. Ta det ett steg om gangen . Ser på ditt totale gjeldsbilde kan være overveldende, men husk at du ikke skal takle alt på en gang. Ved å konsentrere seg om en gjeld av gangen, er gjeldsbetalingen mer effektiv. Følg fremdriften din, feire suksessene dine, og hold chippen bort til din gjeld er fullstendig betalt.