8 trinn for å komme seg ut av gjeld
Å være i gjeld føles forferdelig. Gjeld vil holde deg fra å nå dine økonomiske mål, som å spare for pensjonering eller kjøpe et hjem. Det kan være en kilde til stress og sorg, noe som fører til at du hele tiden bekymrer deg for økonomien din og angre på grensene gjelden har satt på livet ditt. Heldigvis er gjeld ikke en levetid. Du kan - og bør - gjøre en prioritering ut av gjeld.
Mange mennesker sliter med å komme seg ut av gjeld fordi de ikke er sikre på hvor de skal begynne.
Folk har dusinvis av spørsmål om prosessen. Hvilke gjeld bør først betales? Hvor mye skal du betale hver måned for å komme seg ut av gjeld? Er minimumsbetalingen nok? Hvor lang tid vil det ta? Vil det være vanskelig? Hva må du gi opp? Etter disse sju trinnene vil du gi deg den retningen du trenger for å betale din gjeld for godt.
1. Reflektere over hvordan du kom inn i gjeld
Tradisjonelt råd forteller deg ikke å dvele på fortiden, men i dette tilfellet kan det være gunstig å se tilbake. Å komme ut av gjeld - og holde seg ut - krever at du endrer vaner eller omstendigheter som førte deg til gjeld i utgangspunktet.
Ta deg tid til å tenke på hvordan du kom inn i gjeld. Skriv ned tre til fem faktorer du tror bidratt til gjelden din. Hva kunne ha gjort annerledes? Hva vil du gjøre annerledes for å unngå gjeld i fremtiden.
Din gjeld kan ikke være din feil. Ofte kommer folk i gjeld fordi de overindulged og overborrowed. Dette er imidlertid ikke tilfelle for alle. Mange har medisinsk gjeld som stammer fra dekket medisinske prosedyrer.
Du kan ha gjeld på grunn av skilsmisse .
Det er faktisk ganske enkelt å komme seg inn i gjeld. Kredittkortselskaper er klare til å gi ut kreditt. Det vil si, til du helt ødelegger din kreditt. Personlig økonomi er ikke undervist i mange skoler. Vi er ikke født med kunnskap om gjeld eller evnen til å måle hvor mye gjeld er for mye. Og vi oppfordres til å finansiere en utdanning med håp om å forbedre vårt langsiktige inntjeningspotensial.
Å reflektere over de tingene som førte deg til gjeld, er ikke ment å få deg til å føle deg dårlig om å være i gjeld. I stedet er målet å gjenkjenne hva som førte til gjelden din, slik at du kan ta skritt for å hindre at det samme skjer igjen.
Og hvis du har barn, eller vil ha dem en dag, er det verdifulle leksjoner å passere sammen, slik at de også kan unngå gjeld.
2. Endre dine vanlige vaner
Å komme til uttrykk med dårlige utgifter vaner er tøft. Men du har brukt penger, du har sannsynligvis (hva føles) en god grunn til å bruke den. Men hvis dine utgifter vaner ødelegger din økonomiske fremtid, må du bli kvitt dem. Stopp å bruke for mye penger, opprett et budsjett , og start et nødfond .
Identifiser dårlige bruksvaner. Ta utgiftene dine i kontroll ved å spore alle utgiftene dine i minst en måned. Sett deretter utgiftene dine inn i kategorier og totalt opp hver kategori. Dette lar deg vite nøyaktig hvor pengene dine går.
En annen måte å måle dine nåværende utgifter på er å se prosentandelen av utgiftene dine som går mot hver utgiftskategori: boligutgifter, gass, mat osv. For å beregne en prosentandel, del det beløpet du har brukt i hver kategori, av totalbeløpet månedlige utgifter.
Når du har analysert kostnadene dine, er det på tide å gjøre endringer der pengene dine går.
Hvis det ser ut til at du bruker unormal mengde penger i en hvilken som helst kategori, kan du lete etter måter å kutte på den regningen. For eksempel, hvis mer enn 25 prosent av inntektene dine går mot mat, bør du finne ut hvordan du kan redusere matkostnadene dine. 50/30/20 regelverket for budsjettering kan hjelpe deg med å holde kostnadene dine i sjakk.
3. Finn ut hvor mye gjeld du har
Frem til nå har du nok vært uvitende om hvor mye gjeld du virkelig har. Nå er det på tide å møte realiteten av gjelden din. Lag en liste over alle dine gjeld , beløpet du skylder, renten og minimumsbetalingen. Bruk siste faktureringsopplysninger, kansellerte sjekker eller kontoutskrifter, og din kredittrapport for å få en komplett liste over alle du skylder og beløpet du skylder.
4. Bestem hvor mye du kan betale for å betale
Hvis du for øyeblikket betaler minimum hver måned, vil det ta deg flere år, kanskje til og med tiår for endelig å betale din gjeld. For å betale din gjeld mye raskere, må du sende mer enn minimumsbetalingen til minst en av kontoene hver måned.
Bruk budsjettet til å hjelpe deg med å betale din gjeld. Bruk ditt månedlige budsjett for å finne ut hva du kan bruke på gjeld hver måned. Samlet inntekt fra alle pålitelige kilder, inkludert lønn, alimoni, støtte til barn, bonuser eller utbytte. Deretter trekker du hva du bruker hver måned på nødvendige utgifter, de elementene du trenger for å overleve. Nødvendige utgifter inkluderer boliglån eller leie, verktøy, mat, transport, medisinske utgifter og din nåværende gjeld (minimum) betalinger.
Ikke glem å regne for uregelmessige eller periodiske utgifter som kan komme opp i løpet av måneden. Hva er leftover etter at du har dekket alle dine nødvendige utgifter, er beløpet du kan bruke på gjelden din. Bruk dette beløpet i din gjeldsplan.
Betal ekstra når du kan. Jo flere penger du kan sette mot gjeld, desto raskere kan du få det lønnet. Bli kreativ i hvordan du kommer opp med de ekstra pengene ved å redusere dine nåværende utgifter og ved å lete etter måter å øke inntekten på.
5. Sett sammen en plan
En gjeldsplan trenger ikke å være kompleks.
Alt du virkelig trenger å gjøre er å prioritere gjeld, enten etter rente eller av balansen eller noen andre kriterier du velger.
Hvilken gjeld bør du betale først? Du bør velge metoden som vil holde deg motivert for å betale av gjeld. Hvis optimalisering av betalinger er viktigst, er høyrente-metoden best. På den annen side, hvis du kan bli umotivert ved å betale på en stor gjeld i lang tid, vil den minste gjeldsmetoden være bedre for deg. Det kan være en kreditor du vil bli kvitt helt. I så fall må du betale det første kredittkortet. Målet er å bestille kredittkortene dine og begynne å betale dem.
Hvor mye skal du betale? Når du har prioritert din gjeld, bestemme hvor mye du skal betale hver måned. Det er vanligvis best å foreta en engangsbeløp til en av dine gjeld, mens du betaler minimum på alle andre kontoer. Deretter, når du har betalt en gjeld, kan du omdirigere din engangsbeløp til neste gjeld på listen din.
Hvor lang tid vil det ta? Du kan se at planen din vil spille ut og estimere tiden det tar deg for å bli gjeldsløs ved å bruke en gjeldsbetalt kalkulator . Noen lar deg angi en bestemt månedlig betaling eller en gjeldsfri frist for å tilpasse tilbakebetalingsplanen din.
Vær oppmerksom på at gjeldsbetalingstidspunktet kan variere avhengig av beløpet du betaler mot gjelden din, og om du oppretter ytterligere gjeld. Endre gjeldsbetalt kalkulator en eller to ganger i året for å se hvordan du går frem mot din gjeldsfrie tidslinje.
6. Start å foreta betalinger
Med en plan og et månedlig betalingsbeløp, må du sende betalingene dine trofast hver måned. Denne delen av planen vil ta lengst, flere år, avhengig av hvor mye gjeld du har og betalingene du gjør. Konsistens med dine betalinger er en nødvendig del av å komme seg ut av gjeld.
Følg fremdriften din. Å skape gjeldsmilestene kan hjelpe deg å holde motivasjon når du betaler din gjeld. Ved å feire de små suksessene, som å betale 10 prosent eller 25 prosent av gjelden din, innser du fremgangen du gjør og holder deg motivert.
7. Ikke opprett mer gjeld
Du kan ikke bruke kredittkortene dine hvis du vil gå ut av gjeld. Å skape gjeld mens du prøver å betale gjeld, vil bare skade fremgangen din. Det er som å ta to trinn fremover og tre trinn bakover. Du setter deg bare tilbake.
Det er ikke nødvendig å lukke kredittkortkontoene dine, med mindre du tror at du ikke vil være i stand til å motstå fristelsen til å bruke dem.
Du kan også fryse kredittkortene dine for å hindre deg i å bruke dem. Ja, bokstavelig talt, plasser kredittkortene dine i en bolle med vann og legg dem i fryseren. Hvis du blir desperat for kredittkortene dine, må du sette mye arbeid på å få dem ut av isen. Forhåpentligvis vil det gi deg tid til å revurdere med kortene dine og sette dem tilbake i fryseren før du er ute av gjeld.
8. Tilbakeslag fra tilbakeslag
Det kan ikke være jevnt å seile på din vei mot gjeldsfrihet. For eksempel, en finansiell nødstilfelle som krever at du kutte ned på din økte betaling i noen måneder. Det er greit. Bare hent opp med betalingene dine så raskt som mulig. Du kan bli motløs når du betaler din gjeld, og det er naturlig. Overvinne motløshet og hold gjeldsbetaling på sporet.