Grunnleggende tips for bruk av kredittkort klokt
Å bruke kredittkort virker enkelt nok. Pisk den ut av lommeboken, sveip den gjennom kredittkortleseren (eller sett den inn hvis du har oppgradert til et EMV-chipkredittkort ), og gå bort med kjøpene dine.
Hvis det bare var så enkelt! Å vite alt der er å vite om kredittkort er nøkkelen til å holde seg ut av kredittkort problemer.
Grunnleggende om bruk av kredittkort
Kredittkortutstedere gjør en viss kreditt tilgjengelig for deg å låne fra og om igjen.
Alt du trenger å gjøre er å holde fast i vilkårene i kredittkortavtalen. Det betyr vanligvis å betale i tide, holde seg innenfor kredittgrensen din, og ikke bruke kredittkortet ditt til å begå svindel eller kjøpe ulovlige ting.
Innkjøp på kredittkortet ditt må tilbakebetales, men kredittkortutstederen gir deg mulighet til å tilbakebetale balansen din over tid. Du kan fortsette å bruke kredittkortet ditt selv om du har en balanse så lenge du har nok ledig kreditt . Hvis for eksempel kredittgrensen din er $ 1000 og din nåværende saldo er $ 400, har du fortsatt $ 600 i kreditt tilgjengelig for fremtidige kjøp.
Hvis du velger å betale over tid, må du gjøre minst minimum månedlige utbetalinger innen forfallsdato hver måned. Ellers vil du møte straffer for eventuelle sen betaling. I tillegg betaler du renter på hvilken som helst saldo du betaler over en tidsperiode.
Det er kjennetegnet av hvordan det er å bruke et kredittkort. La oss dykke inn i detaljene.
Velge riktig kredittkort
Du kan ikke bare velge et kredittkort tilfeldig fordi du så det i en annonse eller mottok et tilbud i posten.
Det finnes dusinvis og dusinvis av kredittkort på markedet med forskjellige avgifter, renter, belønninger og andre fordeler. Her er noen tips om hvordan du velger riktig kredittkort.
Bestem hva du vil ha fra et kredittkort . Ønsker du å betale en balanse til en lavere rente? Tjen belønninger ved kjøp? Gjør et stort kjøp og betal ingen interesse? Begynn å bygge eller bygge din kreditt?
Dette er de viktigste typene kredittkort du kan velge mellom:
- Standard eller "vanlig vanilje" kredittkort er grunnleggende kredittkort som ikke gir noen spesielle fordeler eller fordeler.
- Belønner kredittkort betaler penger tilbake, miles eller poeng belønninger på kjøpene dine.
- Balanseoverføringskort gir en (midlertidig) lav innledende rente på saldoer du overfører til kredittkortet.
- Lav rente kredittkort tilbyr en lav innledende rate på kjøp. Noen kredittkort tilbyr lav sats for både balanseoverføringer og kjøp.
- Premium kredittkort tilbyr høyere belønninger og andre luksus fordeler. Disse kredittkortene krever vanligvis en høy årlig avgift.
- Student kredittkort er rettet mot unge voksne som er innskrevet i en akkreditert fireårig høyskole eller universitet.
- Detaljhandelskort kan bare brukes med en bestemt butikk.
Sjekk avgifter og renter . Avgrens dine valg og gå gjennom kredittkortprisene for å få en ide om hvor mye kredittkortet vil koste. Hvis du velger et kredittkort med en årlig avgift, må du sørge for at fordelene er verdt det.
Sammenlign lignende kredittkort . Sammenlign renter, avgifter, belønninger og fordeler av kredittkort fra ulike kredittkortutstedere. Du kan se kredittkortvilkår online på hvert kredittkortutstederes nettsted eller ved å bruke et kredittkortsammenligningsside.
Kjenn din kredittvurdering . Din kreditt historie vil spille en viktig rolle i din evne til å bli godkjent for et kredittkort. Du vil vanligvis trenge en høyere kreditt score for å kvalifisere for belønninger kredittkort, kredittkort med salgsfremmende renter og premium kredittkort.
Når du har valgt et kredittkort, kan du fylle ut kredittkortapplikasjonen på nettet og finne ut om du er godkjent innen få minutter.
Forstå kredittkort avgifter
Kredittkort kan komme med en rekke avgifter. Noen kan unngås, avhengig av hvordan du bruker kortet ditt. Andre er nødvendige uansett hva. Vanlige kredittkortgebyrer inkluderer:
- Årlig avgift . Dette er et gebyr belastet en gang i året på kredittkortkontoen din. Noen kredittkort avstår årlig avgift i det første året.
- Sen gebyr . Kredittkortutstedere tar betalt for sen betaling dersom din månedlige betaling er mindre enn minimum eller mottatt etter forfallsdato.
- Balanseoverføringsgebyr . Når du overfører en saldo fra et annet kredittkort, vil du bli belastet et overføringsgebyr som er en prosentandel av overført beløp.
- Kontantavgift . Hvis du bruker kredittkortet ditt til å ta ut penger mot kredittgrensen, blir du belastet med et kontant forskudd. Kontantforskuddsgebyret er en prosentandel av mengden av forskudd.
- Finansavgift . Når du har balanse på kredittkortet ditt, blir du belastet interesse i form av en finansiell kostnad.
- Utenlandsk transaksjonsavgift . Denne avgiften belastes for kjøp foretatt i andre valutaer. Avgiften er vanligvis en prosentandel av transaksjonsbeløpet og kan fravikes med visse typer kredittkort.
Transaksjoner du kan gjøre
De fleste kredittkort gir deg mulighet til å foreta tre typer transaksjoner: kjøp, balanseoverføringer og kontante fremskritt.
Når du bruker kredittkortet ditt til å kjøpe noe, kjøper du. De aller fleste transaksjonene dine vil trolig være kjøp, som kan gjøres personlig, online eller via telefon. Det er generelt ingen gebyr for å foreta kjøp på ditt kredittkort. Men eventuelle saldoer du har på kredittkortet, er gjenstand for renter.
En balanseoverføring er når du overfører en balanse fra ett kredittkort til et annet.
Du kan overføre en balanse for å dra nytte av en lavere rente eller for å konsolidere kredittkortbalansen. Balanseoverføringer belastes vanligvis en balanseoverføringsavgift og kan være gjenstand for en høyere rente enn kjøp.
Kontantinnskudd gjøres når du bruker kredittkortet ditt til å ta ut penger fra en minibank. Kontantekvivalente transaksjoner kan også behandles som kontantforskudd. Dette inkluderer ting overtrekking beskyttelse overføringer og kjøp av postanvisninger eller overføringer. Kontantforskuddene belastes vanligvis med et kontant forskudd og høyere rente. Unngå å ta ut kontanter på kredittkortet ditt, siden de er så mye dyrere enn andre typer transaksjoner.
Forstå kredittkortinteresse
Kredittkortutstedere belaster renter på kredittkorttransaksjonene dine. Renten er uttrykt som en årlig prosentsats eller april.
Kredittkortet ditt vil ha noen forskjellige APRS : en for kjøp, en for balanseoverføringer, en for kontantforskudd, og en straffepris for APR belastet når du har standard på vilkårene for ditt kredittkort. Renten på kredittkortet ditt er knyttet til kredittverdigheten din. Generelt, jo bedre din kreditt, desto lavere rente får du.
De fleste kredittkort har variable APR , noe som betyr at de kan bevege seg opp og ned basert på en underliggende indeksrate, som Prime rate. Kredittkortets rente kan også øke til straffeprisen hvis du står bak på utbetalingene dine med mer enn 60 dager.
Renter belastes kredittkortet ditt i form av en finansiell kostnad , som beregnes ut fra saldoen din (eller din gjennomsnittlige daglige saldo) og din APR.
Kredittkortet ditt kan komme med en grace periode hvor du kan betale din utestående saldo i sin helhet og unngå å bli belastet. Nådeperioden er mellom 20 og 30 dager, avhengig av kredittkortvilkårene dine. Nådeperioden kan ikke gjelde hvis du startet faktureringssyklusen med en balanse eller transaksjonen ikke får en frist. Kontantforskudd og balanseoverføringer har vanligvis ikke en nådeperiode.
Tjene penger når du bruker kredittkort
Belønninger kredittkort gir et incitament til kredittkortkjøpene dine. Du kan samle belønninger og deretter innløse dem for kontanter, reiseutgifter, gavekort og varer.
Mange belønninger kredittkort gir flere belønninger for visse typer kjøp. For eksempel kan et reisekredittkort betale flere belønninger på flyreiser og hotell du bestiller med kredittkortet ditt.
Det er viktig å kjenne vilkårene for belønningene dine kredittkort - mengden belønninger du tjener på kjøp, minimumsbeløp for innløsning, utløpsdato på belønninger, og ting du kan gjøre for å miste belønningene dine. Hvis du for eksempel faller på kredittkortbetalinger, kan du miste belønningene du har samlet.
Administrere kredittgrensen
De fleste kredittkort har kredittgrense - det maksimale beløpet du kan bruke på kredittkortet ditt. Kredittgrensen din bestemmes ut fra kreditthistorikken, inntektene og typen kredittkort du har søkt om.
Å holde seg innenfor kredittgrensen din, gjør det mulig å unngå straffer og holde kontoen din i god stand. I tillegg er det bedre å holde kredittkortet ditt lavt i forhold til kredittgrensen, for kredittpoengene dine.
Din kredittkortsutsteder kan automatisk øke kredittgrensen din regelmessig når du bruker kontoen din ansvarlig og inntektene dine øker. Du kan også be om en kredittgrenseøkning fra kredittkortutstederen din hvis det har gått flere måneder siden du mottok den siste økningen. Når du ber om en kredittgrenseøkning, vurderer kredittkortutstederen din kontohistorikk, inntekt og kreditthistorikk for å avgjøre om du kvalifiserer.
Noen kredittkort har ikke en forhåndsinnstilt bruksgrense. Å ha et kredittkort uten forhåndsdefinert utgiftsgrense betyr ikke at du har ubegrenset utgifter på kredittkortet ditt. I stedet betyr det at beløpet du kan bruke på kredittkortet ditt, avhenger av de typiske utgiftene, kreditthistorikken og betalingsmåten. Du kan ringe kredittkortutstederen din for å spørre om begrensningsgrensen hvis du lurer på om du kan foreta et stort kjøp på ditt kredittkort.
Lesing av fakturaerklæringen
Hver måned mottar du en fakturaerklæring som inneholder alle transaksjonene som er gjort på kontoen din i faktureringsperioden. Fakturaerklæringen viser også din utestående saldo, din nåværende minimumsbetaling og forfallsdato.
Din faktureringserklæring kommer frem til faktureringsadressen du har gitt kredittkortutstederen din. Eller, hvis du har registrert deg for papirløs fakturering, mottar du en e-post som forteller deg at du logger inn for å sjekke din elektroniske konto for å se påstanden din.
Ikke ta for gitt at alt på kredittkortoppgaven din er nøyaktig. Les gjennom hver transaksjon på kortet ditt for å være sikker på at: Din siste betaling og eventuelle andre kreditter ble brukt riktig, du ble belastet riktig beløp for alle dine kjøp, og det er ingen uautoriserte transaksjoner på kredittkortet ditt.
Hvis du finner noen feil i faktureringserklæringen, har du rett til å bestride feilen med kredittkortutstederen. Timing av tvisten din er viktig. Du har 60 dager fra datoen da fakturaerklæringen ble sendt til deg for å gjøre tvisten din. For å beskytte dine rettigheter i henhold til lov om rettferdig kredittfaktura, må tvisten din gjøres skriftlig. Kontroller fakturaerklæringen for kredittkortutstederens adresse for postkorrespondanse.
Eventuelle uautoriserte kostnader skal også rapporteres til kredittkortutstederen din, slik at de kan fjernes fra kontoen din. Du kan også motta et nytt kredittkort med et nytt kontonummer hvis du mistenker at kredittkortkontoen din er blitt kompromittert.
Kredittkortbetalinger
Under kredittkortavtalen må du foreta en betaling hver måned. Med mindre du har et betalingskort (som krever at du betaler saldoen i sin helhet), er du bare pålagt å foreta minimumsbetalingen. Minimumsbetalingen er bare en liten prosentandel av din utestående saldo og er vanligvis enkel å lage.
Selv om kredittkortutstederen din bare ber deg om å foreta minimumsbetalingene, er det vanligvis bedre å betale mer. Med minimale utbetalinger går saldoen din bare ned med et lite beløp hver måned fordi en stor del av betalingen vil bli brukt på renter. Dette øker hvor lang tid det tar å betale saldoen din. Ideelt sett bør du betale dine saldoer i sin helhet hver måned.
Det er viktig å foreta kredittkortbetalingen innen forfallsdato hver måned. Ellers blir du belastet for sen betaling for betaling som ikke mottas innen forfallsdato. Hvis betalingen din er mer enn 30 dager forsinket, vil sen melding bli lagt til din kredittrapport og påvirke kredittpoengene dine.
Din kredittkortutsteder vil gi noen muligheter for betaling. Du kan sende en sjekk eller foreta en telefon eller elektronisk betaling ved hjelp av kontoen din og rutingsnummer. Du kan ikke foreta kredittkortbetaling med et annet kredittkort eller til og med med debetkort. Du kan selv sette opp autopay for å sikre at betalingene dine blir gjort i tide hvis du har problemer med å huske å gjøre det hver måned.
Det verste du kan gjøre er ganske enkelt å avgi kredittkortbetalingen din, uansett årsaken. De fleste kreditorer vil hjelpe deg hvis du gir dem beskjed før du savner betalingen. Ring din kreditor, forklar kort situasjonen, og be om alternativer.
Lukke et kredittkort
Ikke alle kredittkort er ment å bli holdt for alltid. Du kan vurdere å redusere antall kredittkort du har. Du kan også lukke et kredittkort fordi kortutstederen har endret vilkårene på kortet. Å stenge et kredittkort er like enkelt som å ringe til kredittkortutstederen din, men det er noen ting du bør vite før du gjør noe.
Å stenge et kredittkort kan skade kredittpoengene dine, spesielt hvis kredittkortet har en balanse eller det utgjør en betydelig del av kreditthistorikken din. Hvis du vil lukke et kredittkort, er det best å betale saldoen din først.
Hvis du lukker kredittkortet ditt mens det fortsatt har en balanse, kan kredittpoengene dine treffes. Heldigvis bør kredittpoengene øke når du betaler av balansen din.
Inntil du når en nullbalanse, er dine vanlige månedlige utbetalinger fortsatt forfalt, selv etter at kredittkortet ditt er stengt. Du kan fortsatt lide de samme konsekvensene av en sen betaling - sen gebyr økt rente og kredittrapportering - når kontoen din er stengt.
Før du lukker kredittkortet ditt, avbryter du eventuelle automatiske betalinger eller abonnementer, som en musikk- eller streamingtjeneste, du har konfigurert med kredittkortet ditt. Ellers blir disse betalingene reversert. Du kan bli utsatt for kansellering eller andre straffer fra tjenesteleverandørene dine. Se gjennom et nylig kredittkortoppsett for å få en ide om eventuelle automatiske betalinger du har satt opp med ditt kredittkort.
Bruk eventuelle belønninger du har samlet før du lukker kredittkortet ditt. Når kontoen din er stengt, vil du sannsynligvis miste ubrukte belønninger.
Unngå kredittkort gjeld
Fordi du låner penger når du bruker et kredittkort, er det en mulighet for å komme inn i gjeld. Betaling av gjeld kan ta flere år, tusenvis av dollar og mye offer. Det er mye lettere å være proaktiv og holde seg unna kredittkortgjelden.
Nøkkelen til å unngå kredittkort gjeld er å gjøre en vane med å lade bare hva du har råd til. Når du begynner å bruke ditt kredittkort for å finansiere en livsstil som er over dine midler, risikerer du å komme inn i kredittkortgjeld. Jo flere kredittkort du har, jo lettere er det å komme inn over hodet ditt.
Lag klokt valg om å kjøpe varer du trenger mot de du bare vil ha. Vi har alle brukt ordet "behov" for å beskrive noe vi egentlig bare ville ha dårlig. Ved å bruke kredittkortet ditt ansvarlig betyr det å gjenkjenne hvilke ting du trenger og som du bare vil ha.
Unngå å bruke kredittkortet ditt for å gjøre hverdagskjøp, med mindre det er å tjene penger eller bedre administrere pengene dine. Å bruke kredittkortet ditt som erstatning for kontanter er en vane som fører til gjeld. For vanlige kjøp, legg kredittkortet ditt i lommeboken din og bruk kontanter eller debetkort i stedet.
Betal balansen din i sin helhet hver måned. Så lenge du betaler din kredittkortbalanse, holder du deg uten gjeld. Når du ikke har råd til å betale hele saldoen, er det på tide å belaste kredittkortet ditt til du får saldoen din lønnet.
Hva å gjøre om kredittkort svindel
I disse dager, bare å ha et kredittkort setter du i fare for å bli offer for kredittkort svindel . Hackere kan stjele kredittkortinformasjonen din fra bedrifter der du har brukt kortet ditt. De blir klare på å skumme kredittkortinformasjon fra bensinstasjoner og andre virksomheter. Og de kan lure deg til å gi opp kredittkortinformasjonen din ved å utgjøre seg som din bank eller et annet firma du gjør forretninger med.
Mange kredittkortselskaper vil forsøke å forhindre svindel på kontoen din ved å redusere uvanlige kjøp før de bekrefter at du er den som forsøker transaksjonen.
Du kan forhindre kredittkortbedrager ved å beskytte kredittkortinformasjonen din. Ikke skriv inn kredittkortinformasjonen din på mistenkelige nettsteder eller legg inn den på internett. Og holde orden på kredittkortet ditt hele tiden.
Overvåk kredittkorttransaksjonene dine ved å opprette en online-konto hos kredittkortutstederen din. På denne måten kan du gjennomgå kredittkorttransaksjonene dine ofte for å oppdage eventuelle mistenkelige kostnader.
Hvis du oppdager uautoriserte kostnader, må du kjenne kredittkortutstederen din med en gang, slik at kostnadene kan fjernes, og du kan motta et nytt kredittkort. De fleste kredittkortutstedere har null politikk for svindelansvar som hindrer deg fra å være ansvarlig for svindelige kostnader som er gjort på kontoen din.
Kredittkort og kredittpoeng
Din kreditt score er et tall som oppsummerer informasjonen i kreditt rapporten. Mange kreditorer og långivere bruker kredittpoengene dine til å avgjøre om du skal godkjenne søknadene dine og angi priser.
De fleste store kredittkortsutstedere sender oppdateringer til kredittbyråene, selskapene som samler og vedlikeholder kredittrapporteringsinformasjon. Det betyr at hvordan du bruker kredittkortet ditt, vil direkte påvirke kredittpoengene dine.
Å bruke kredittkortet ditt på forsvarlig måte, vil hjelpe deg med å bygge og opprettholde en god kreditt score . De to beste tingene du kan gjøre for en god kreditt score, er å holde lav balanse og foreta kredittkortbetalinger på tid hver måned.