Kredittrådgivere kan hjelpe, men utforske dine valg
Hvis du sliter med å lære å utvikle et godt budsjett, slik at du kan få din gjeld betalt i tide hver måned, kan du vurdere å bruke en kredittrådgiver for å komme tilbake på sporet. Forbrukerkredittrådgivningsbyråer er ideelle organisasjoner som vil hjelpe deg med å finne en brukbar løsning på økonomiske problemer.
Men noen nonprofit kreditt byråer belaste overdreven avgifter som ikke er brukt på gjeldsreduksjon .
Når du vurderer en kredittrådgiver, er det viktig å være forsiktig. Vær forsiktig og vet hva du skal se etter for å finne legitime kredittrådgivningstjenester som vil redusere, ikke legge til din gjeld.
Hva du kan forvente fra et forbrukerkredittrådgivningskontor
Anerkjennelige byråer gir råd om pengestyring, kan hjelpe deg med å forberede et budsjett og tilby gratis pedagogiske workshops og ressurser. Gode rådgivere er sertifisert og tilbyr spesialister på penger og gjeld for å hjelpe deg.
Den første veiledningssesjonen kan vare minst en time med oppfølgingstimer planlagt om nødvendig. Rådgiveren vil diskutere din økonomiske situasjon med deg for å utvikle en personlig plan for å takle gjeld og få økonomien i form. Avhengig av beløpet på gjelden kan rådgiveren anbefale en gjeldshåndteringsplan hvor du foretar månedlige utbetalinger til byrået og de betaler kreditorene dine.
Rådgiveren vil forhandle sen gebyrer, lavere rente og langsiktige forlengelser med kreditorene dine.
Ikke registrer deg med et byrå som hevder at deres tjenester er et konkursalternativ . Disse byråene hevder også at deres tjenester ikke påvirker kreditten din. De kan fortelle deg å slutte å betale dine kreditorer og sende pengene til byrået.
Det er en dårlig ide av tre grunner.
For det første kan sen betaling være ødeleggende for din kreditt score. En lav kreditt score kan gjøre det vanskeligere å kvalifisere for ny kreditt senere, og det kan også påvirke din evne til å leie en leilighet eller få mobiltelefon service i ditt navn. Negative karakterer, inkludert sen betaling, kan forbli i kreditthistorikken din i inntil sju år.
For det andre er det ingen garanti for at kreditorer vil akseptere en delvis betaling . De kan nekte alle vilkår som et konkursalternativ foreslår, og etterlater deg potensielt i verre form enn når du begynte. Til slutt, sen gebyrer og renter påløper på ubetalte saldoer. Det er penger du må betale, på toppen av eventuelle ublu avgifter som kredittbyrået selv kan lade opp.
Hvordan velge et forbrukerkredittrådgivningstilsyn
Når man sammenligner rådgivere for forbrukskreditt, er det noen ting å huske på.
Vurder det som et rødt flagg hvis et kredittrådgivningsorgan ikke sender gratis informasjon om organisasjonen før du ber om detaljer om situasjonen din. Sjekk Better Business Bureau, det lokale forbrukervernet, og med National Foundation for Credit Counseling om legitimiteten til en liste over potensielle rådgivere.
Disse organisasjonene kan identifisere noen som har hatt forbrukerklager. Det er imidlertid ingen garanti for at de ikke har en klage på at de er legitime.
Som en oppfølgingsressurs, kontakt USAs Trustee Program for en liste over godkjente kredittrådgivende byråer som kan gi før konkursrådgivning.
Når du har innsnevret listen, spør du et kredittrådgivningsfirma disse spørsmålene:
- Hva er dine tjenester? Du vil ha en organisasjon som har en rekke tjenester som budsjettrådgivning og gjeldsforvaltningsklasser . Fjern seg fra byråer som har en gjeldshåndteringsplan (DMP) som det eneste alternativet. De bør også tilby andre rådgivningstjenester.
- Gir du gratis informasjon? Organisasjoner bør ikke belaste for pedagogisk materiale eller informasjon om byrået.
- Tar du gebyrer? Få spesifikke priser for oppsett eller månedlige avgifter, hvis det er aktuelt.
- Hvordan kan du hjelpe meg med å unngå fremtidige gjeldsproblemer? Du vil ha en plan for å håndtere gjeld , ikke en rask ordning for å kvitte seg med gjeldsforpliktelser.
- Er dette byrået lisensiert for å gi økonomistyringstjenester i staten? Er dine rådgivere sertifisert og trent av en ikke-tilknyttet part?
Hvis du går inn i et kredittrådgivende byrå som er motvillig til å svare på spørsmålene dine eller sier at de ikke kan gi deg noen informasjon før du gir dem bankkontoinformasjonen din eller betale et gebyr, er det et advarselssignal som de kanskje ikke er anerkjente. I så fall er det bedre å si takk, men nei takk til deres tjenester.
Er et Forbrukerkreditt Rådgivende Byrå rett for din situasjon?
Å snakke med konsulentkonsulentbyråer er bare begynnelsen. Deretter må du avgjøre om tjenestene egentlig er det du trenger, eller om du kan oppnå mer på egen hånd. Husk at kredittrådgivning ikke gjør noe du ikke kan gjøre; de gir bare veiledning for den beste tilnærmingen til å håndtere gjelden din. Du kan kontakte kreditorer og forhandle betalingsbetingelsene for kontoen din. Noen kan gjøre dette på egenhånd, men noen ganger trenger folk litt ekstra hjelp som holder seg på sporet.
En annen vurdering er om du kan bli disiplinert i utgifter og skape økonomiske forpliktelser uten kredittrådgivningsassistansen. Disse rådgivere kan trene deg til å holde på målet med dine økonomiske mål. Grunnen til at du vurderer disse tjenestene er fordi du har falt av en solid økonomisk bane. Å benytte hjelp av et kredittrådgivningsbyrå kan hjelpe deg med å oppnå finansiell stabilitet .
Hvis du bestemmer deg for å bruke kredittrådgivningstjenester , les kontraktavtalen før du logger. Kontrakten skal gi avgift eller bidragsbeløp; en beskrivelse av tjenester; en estimert utbetalingsplan oppsigelsesavsetninger; og tvisteløsningsprosessen. Be om klarhet om noen bestemmelser du ikke forstår.
Ønsket om økonomisk frihet er noe mange deler. Hvis du bestemmer deg for å jobbe med et forbruksadministrasjonsbyrå, må du sørge for at målene dine stemmer overens med deg, og du er ikke bundet til en svindel som kan sette deg inn i et større økonomisk hull.