Grunnleggende typer personlig konkurs

Personlige konkursalternativer for forbrukere

I henhold til USAs grunnlov har du muligheten til å avlaste hele eller deler av din gjeld når du ikke lenger kan oppfylle dine forpliktelser overfor kreditorer og långivere. To hovedtyper av personlig konkurs gjelder for forbrukerne. Kapittel 7 konkurs gjør det mulig for debitorer å utbetale hele eller deler av gjelden sin. I kapittel 13 konkurs tilbakebetaler debitorer hele eller deler av gjelden sin basert på en betalingsplan.

Kapittel 7 Konkurs

Under kapittel 7 konkurs kan du ha hele eller deler av din gjeld utladet etter at likvide midler er brukt til å tilbakebetale noen av gjelden.

Hva er likvide eiendeler?

I din besittelse kan du ha likvide midler. Dette er eiendeler som raskt kan konverteres til kontanter, for eksempel sjekker og sparekontoer. Noen av dine likvide midler må overføres til domstolene for å bli fordelt mellom kreditorene som delvis tilbakebetaling av gjelden du skylder. Dette er ikke-fritatte eiendeler. Eiendeler som ikke kan brukes til å tilbakebetale kreditorer, kalles fritatte eiendeler . Staten din har lover som dikterer hvilke likvide midler som ikke er fritatt, og som er fritatt.

Etter at noen ikke-fritatte likvide midler er fordelt til kreditorene dine, blir det gjenværende gjenværende gjeld. Du er ikke lenger ansvarlig for eventuelle utbetalinger. Videre kan ikke kreditorer eller tredjeparts samlere forsøke å samle disse gjeldene fra deg.

Hvordan kvalifiserer jeg?

For å kvalifisere seg til kapittel 7 må du bestå en middelprøve som viser at inntekten din er mindre enn medianinntektene for din familie størrelse i din stat.

Hvis du mislykkes måleprøven, vil du ikke kunne legge inn kapittel 7. I stedet kan du legge til kapittel 13.

I tillegg til å gjennomføre en middeltest må du motta kredittrådgivning fra et godkjent kredittrådgivningsbyrå. Du kan finne godkjente kreditt rådgivende byråer på US Trustee Programmets nettsted.

Kapittel 13 Konkurs

I kapittel 13 betaler du hele eller deler av gjelden din gjennom en tre-til-fem års tilbakebetaling plan. Når du gjør den personlige konkursinnlevering , vil du også sende inn en tilbakebetalingstjeneste til retten. Etter at du har sendt inn planen, bør du begynne å gjøre betalinger til retten (hvem betaler deretter dine kreditorer). Dette kreves selv om planen din ikke er godkjent.

Etter noen uker vil det bli en høring for å godkjenne betalingsplanen. Mens kreditorer kan motsette seg betalingsbeløpene, har dommeren det endelige saken. Etter at planen din er godkjent, fortsetter du å gjøre betalinger til retten. Når du har fullført din betalingsplan for kapittel 13, blir eventuell gjenværende gjeld utladet. Du er ikke lenger ansvarlig for utbetalt gjeld.

Hvorfor skulle jeg legge inn kapittel 13?

Du kan velge å arkivere kapittel 13 i stedet for kapittel 7 hvis du har sikret gjeld, som et billån, du vil fortsette å betale. Siden kapittel 7 konkurs krever at du gir opp visse likvide midler, kan kapittel 13 være et bedre alternativ hvis du vil beholde disse eiendelene. Videre, hvis inntektene over medianen for din familiestørrelse i din stat, vil du ikke kunne sende kapittel 7 konkurs.

Ifølge den amerikanske konkursloven , til fil kapittel 13, kan du ikke ha over 922 975 dollar i sikret gjeld og $ 307 675 i usikret gjeld .

Som i kapittel 7 må du motta kredittrådgivning fra et godkjent kredittrådgivningsbyrå.

Arkivering Personlig Konkurs

Siden personlige konkurslover er så komplekse, er det en god ide å søke råd fra en advokat før innlevering av konkurs. Dette er den beste måten å sikre at papirarbeidet ditt blir arkivert helt og nøyaktig.