En oversikt over hvordan sosiale fordeler fungerer
For mange amerikanere gir trygdeordninger 50 prosent eller mer av inntekten i pensjon. Ved å lære hvordan du kvalifiserer for trygdeordninger, kan du ta beslutninger som hjelper deg med å få mest mulig ut av programmet.
Sosial sikkerhet fordeler er tilgjengelig for de fleste som jobber og tjener inntekt i USA. Det er tre hovedtyper fordeler; pensjonsytelser, funksjonshemmede ytelser og etterladte ytelser.
Slik kvalifiserer du for trygdpenger
Mens du jobber og tjener inntekt, betaler du og din arbeidsgiver hver 6,2 prosent av inntektene dine i trygdssystemet. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, betaler du både arbeidsgiverandelen og din medarbeiderandel. Selv om du betaler inn i systemet mens du jobber, er ytelsesbeløpet ved pensjonering ikke avhengig av hvor mye du og din arbeidsgiver bidrar til. I stedet bestemmer følgende tre faktorer hvor mye du får:
- Hvor lenge du jobber
- Hvor mye du tjener
- Hvilken alder du filen for fordeler
La oss se på hvordan hver av disse faktorene påvirker hvor mye du får.
1. Hvor lenge du jobber
Mens du jobber og betaler inn trygdssystemet, samler du "studiepoeng." En kreditt er omtrent lik en kalenderkvart av arbeidet. For å kvalifisere for pensjonsytelser, må du ha 40 studiepoeng eller 10 års arbeid der du har betalt inn trygdssystemet. Du kan tjene opptil fire studiepoeng i året ved å tjene $ 5.200 i løpet av året (dette er 2017 beløpet og det justeres opp hvert år basert på inflasjon).
Din høyeste 35 års inntekt brukes i beregningen som bestemmer pensjonsytelsesbeløpet, slik at du får flere fordeler, sørg for at du har hele 35 år hvor du jobber og betaler inn trygdssystemet.
Merk: Det er mange offentlige arbeidsgivere som har eget pensjonssystem, og når de er ansatt i disse byråene, betaler du ikke til trygdeordninger, og dermed regnes ikke arbeidet ditt for disse byråene mot å samle inn trygdeordninger. Dette påvirker vanligvis postarbeidere, lærere og andre i utdanningssystemet, brannmenn og politimyndigheter.
2. Hvor mye du tjener
Jo høyere inntjening, jo høyere pensjonsytelse er sannsynligvis, men det er en lue. Sosial sikkerhet er utformet for å erstatte mer inntekt for lavere inntekt enn for høyere tjener, så hvert år betaler du kun inn i systemet opp til inntektsbeløpet definert som Lønnsbasen for Social Security, som er $ 127 200 i 2017. Dette beløpet økes hver basert på inflasjon.
Hvis du vil se hvor mange års inntjening du har i systemet for trygdeordninger, kan du se på sikkerhetserklæringen, som du mottar hvert femte år fra 25 år til 60 år (og hvert år etter 60 år), eller opprett et sosialt sosiale Sikkerhetskonto online.
3. Alderen du krever fordeler
Du kan kreve pensjonsytelser så tidlig som 62 år, men du får en høyere fordel hvis du venter til 70 år til fil. Nøyaktig hvor mye du får i hvilken alder, avhenger av din full pensjonsalder (FRA) som varierer etter fødselsår. For de som er født 2. januar 1943, eller senere, vil din FRA være i alderen 66 til 67 år.
Hvis du filen før du har oppnådd FRA, og du fortsetter å jobbe, vil en del av fordelene dine bli holdt tilbake på grunn av noe som kalles inntektsgrensen . Når du har oppnådd FRA, gjelder inntektsgrensen ikke lenger. Hvis du er gift, og du har en høyere potensiell trygdeytelse enn din ektefelle, vil alderen du påstår også påvirke din ektefelles overlevelsesfordeler.
Hvis du setter alt sammen, kan du få det høyeste beløpet ved å jobbe og betale inn i systemet i 35 år, tjene opp til Lønnsbasen for Social Security hvert år, og vente til 70 år for å starte fordelene dine.
Uførefordeler for trygdeordninger
Sosialsikringsprogrammet er ment å dekke langtidssykdom som forventes å vare ett år eller mer eller forventes å resultere i død. Det er ikke et kortsiktig funksjonshemningsprogram, og det dekker ikke deg hvis du er ute av jobb i noen uker eller måneder på grunn av sykdom eller ulykke.
For å være berettiget til uførepenger må du også ha jobbet og betalt inn i systemet og akkumulert minimumsbeløpet som kreves basert på din alder, og du må møte Social Securitys definisjon av funksjonshemmede.
Minimumskrav som kreves for funksjonshemning
Antall studiepoeng du trenger for å være berettiget til uførepenger, avhenger av alderen din. Hvis du blir funksjonshemmede i alderen 24, må du ha minst seks studiepoeng opptjent i de tre årene før uføre, og hvis du blir deaktivert ved 50 års alder må du ha minst 30 totalt studiepoeng, hvorav 20 av dem opptjent i de ti år før funksjonshemming. Nettstedet for personvern gir deg et bord som viser deg nøyaktig hvor mange studiepoeng du trenger i hver alder.
Definisjon av funksjonshemning
Før du kan få en funksjonshemming, må du oppfylle Social Securitys definisjon av funksjonshemmede. Sosialforvaltningen gir en omfattende notering av verdifall og forklarer hvordan de vurderer om en verdifall oppfyller kriteriene for langsiktig funksjonshemming. Generelt må din svekkelse forhindre deg i å gjøre det arbeidet du gjorde før uførheten, og det må hindre deg fra å tilpasse seg en annen type arbeid.
Overordnede ytelser for trygdeordninger
For at dine overlevende skal være berettiget til en fordel ved døden, må du, som med andre fordeltyper, ha jobbet og betalt inn i trygdssystemet.
Antallet av studiepoeng som kreves avhenger av alderen din ved døden. En spesiell regel tillater overlevende unge arbeidere å være berettiget til ytelser dersom arbeideren hadde minst seks studiepoeng i de tre årene før dødsfallet.
Det er to hovedtyper av overlevelsesfordeler for trygdeordninger:
- Fordeler betalt til din ektefelle i pensjon
- Fordeler betalt hvis du har mindre barn eller andre avhengige, for eksempel et funksjonshemmede voksen barn eller avhengig foreldre
1. Pensjonsoverlevelsesfordeler for en ektefelle
Hvis du og din ektefelle begge allerede får pensjonsytelser, vil din ektefelle (hvis gift minst ni måneder) fortsette å motta enten den største fordelen eller din egen. For en ektefelle som ikke jobbet, er denne overlevelsesfordelen viktig. For å sikre at en ektefelle mottar den høyest mulige overlevelsesfordelen, er det vanligvis fornuftig for den høyopptjenende personen å forsinke starten på sin fordel for 70 år.
Hvis du ikke har startet fordelene dine, kan reglene om hvor mye en etterlevende ektefelle kan få, være mer komplisert, men generelt, hvis du har tjent nok kreditter til å kvalifisere for pensjonsytelse, vil en overlevende ektefelle være berettiget til etterladtepenning som de kunne starte så tidlig som 60 år.
Hvis du har et tidligere ekteskap som var minst ti år i lengden, er en tidligere ektefelle også berettiget til etterlevende ytelser, og når de legger inn denne fordelen, påvirker det ikke fordelene som en nåværende ektefelle eller annen avhengig kan motta.
Det er noen situasjoner hvor en overlevende ektefelle kan få en fordel før alder 60 år; For eksempel kan en funksjonshemmelig ektefelle være berettiget til etterladtepenger så tidlig som 50 år, og en overlevende ektefelle av enhver alder som bryr seg om barnet ditt under 16 år, kan være kvalifisert.
2. Overlevelsesfordeler for avhengige
Overlevelsesfordeler kan utbetales til tre typer forsørgere; mindre barn (under 18 år eller opp til 19 år hvis de går på grunnskolen eller i videregående skole), et barn som var deaktivert før de fylte 22 år, eller en avhengig foreldres alder 62 år eller eldre.
Hvis du eller noen du kjenner tror du kan være berettiget til en overordnet ytelse, er det best å kontakte Sosialtilsynet enten på nettet eller ved å besøke ditt lokale trygdekontor.
Fordeler og ulemper med privatisert trygd .