En arbeidsgiverkamp kan gjøre din 401 (k) enda mer attraktiv
Jeg hører at jeg skal dra nytte av en arbeidsgiverkamp i min 401 (k). Hvordan virker det?
Ja, hvis din arbeidsgiver samsvarer med en del av bidragene dine , er det i de fleste tilfeller hensiktsmessig i en økonomisk oversikt å dra full nytte av det. Å ignorere det er å gå glipp av penger du blir tilbudt som en del av fordelepakken. Faktisk tilbyr ikke alle selskaper et matchende program.
Hvis din gjør, anser deg selv heldig og få mest mulig ut av det. Her er hva du trenger å vite om samsvarende bidrag i en 401 (k) plan.
Hvor mye jobber din arbeidsgiver
Det første du trenger å vite er hvor mye av bidraget din arbeidsgiver er villig til å matche. Dette uttrykkes vanligvis som en prosentandel. Det er ingen standard 401 (k) bidragsbeløp som arbeidsgivere bruker siden selskapene kan bestemme hvor mye å legge til en ansattes plan. Et felles arbeidsgiveravgiftstillegg innen 401 (k) planer er en dollar-for-dollar arbeidsgiver-kamp opp til de første 6% av lønn. Det betyr at for hver dollar du bidrar med opptil 6% av lønnen din, bidrar arbeidsgiveren til noe som samsvarer med dette bidraget.
Det er imidlertid ikke nødvendigvis en dollar-for-dollar kamp. Mange arbeidsgivere samsvarer med hver dollar du bidrar med $ 0,50. Det betyr at hvis du bidrar med 6% av lønn eller mer, får du ekstra 3% fra arbeidsgiveren din.
De heldige sjeler som får en dollarskamp for hver dollar de bidrar med, skal telle sine velsignelser (og deres penger).
Vesting: Prisen på arbeidsgiverkampen din
Vesting er hvor arbeidsgiveravstemming blir litt vanskelig. Vesting er tilgangen du har til hele kampen din over tid. Hvis du er fullt interessert, er dine arbeidsgiveravstemmende midler alle dine.
Hvis du forlater selskapet, kan du ta pengene med deg. Mange arbeidsgivere har en gradert opptjeningsplan som gir ansatte økt tilgang til tilsvarende midler, jo lengre de tjener selskapet.
Med en typisk fortidsplan kan du kanskje ikke delta i 401 (k) til ditt andre år som ansatt. Din fortjeneste kan da øke med 25 prosent hvert år til du er fullt opptjent etter 5 år som ansatt. Dette er en måte arbeidsgivere kan oppmuntre til lojalitet i et konkurransedyktig arbeidsmarked. Hvis du er 50 prosent opptatt når du forlater et firma, betyr det at du reiser med bare 50 prosent av arbeidsgiverens tilsiktede kamp. Det er viktig å k nå innvirkningen av din opptjeningsplan for å få full forståelse for hvordan det påvirker hvor mye av arbeidsgiveren som passer deg, faktisk vil se om du forlater jobben din.
Ansatte som tjener høye inntekter, kan ha ulike bekymringer med hensyn til ansattes kamper. Vær forsiktig med å spre ut bidragene dine gjennom året. Hvis du når maksimal bidragsgrense tidlig på året, vil du gå glipp av arbeidsgiverbidrag for resten av året. Du kan be planadministratoren om hjelp for å sikre at du maksimerer arbeidsgiverkampen din.
Hvorfor en arbeidsgivermatch er gratis penger: et eksempel
En måte å sette pris på arbeidsgiverens 401 (k) kamp er å tenke på det som ekte penger.
Si at du lager $ 100 000 i året. Du bidrar med 6 prosent av lønnen din før skatt, eller $ 9 000. Hvis arbeidsgiveren din treffer 3 prosent, er det 3000 dollar i året de legger til pensjonsfondet ditt. Uansett hvor mye du tjener for øyeblikket, er en 3 prosent kamp i hovedsak en 3 prosent økning som du legger til side for senere.
En annen god grunn til å utnytte 401 (k) -kampen er at den gir deg mulighet til å overskride de årlige maksimale bidragsgrensene. I 2017 kan du bidra til opptil $ 18.000 i en 401 (k) , med mindre du er 50 år eller eldre og kan spare opptil $ 24.000 med innhente bidrag . Med en arbeidsgiverkamp kan du øke grensene med 3 prosent til 6 prosent fordi de tilsvarende arbeidsgiveravgiftene ikke teller i forhold til maksimumsgrensene som du kan bidra til en 401 (k) plan.
Hvis du er en høyt kompensert ansatt, kan du spare noen alvorlige penger for pensjonering.
Så hvis du lurer på hvor mye du vil spare i 401 (k), starter du med å spare opp til det beløpet som din arbeidsgiver vil matche. Noe mindre er som å si nei til det heve du har ventet på.
Oppdatert av Scott Spann
Innholdet på dette nettstedet er kun gitt for informasjon og diskusjon, og bør ikke være det eneste grunnlaget for investeringsbeslutningen eller skatteplanleggingsbeslutningen. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.